“有病治病，沒病返還”是返還型重疾險主打的口號，受到很多人的青睞，同樣消除了消費者害怕買了重疾險得不到賠償?shù)膿摹?/p>

那么返還型重疾險真的這么棒嗎？它的優(yōu)點和缺陷都是什么？是否值得買？今天，學(xué)姐就帶大家一起來揭開它的真面目！不想浪費太多時間的話不妨看一下這篇快速了解一下：

一、返還型重疾險返還型重疾險怎么樣

在保障期限里返還型重疾險說的是，如果你確診了合同規(guī)定的重疾，且符合理賠條件，會賠付給你合同約定的金額；{若如果你一直身體健康，}沒有發(fā)生過重疾，曾經(jīng)所交的保費或約定的金額，保險公司都會全部返還你。

返還型重疾險的優(yōu)點不多，非得說一個優(yōu)點，強制儲蓄功能就不得不提了，每年交幾千塊、甚至上萬塊的保費，假設(shè)投保人生病了，就可以從保險公司那里得到優(yōu)質(zhì)的保障，保險理賠獲得的錢就可以很好的減輕患者治病的費用，倘若沒有患上重大疾病，哪怕是在保障時期以后，也是可以得到保費。

返還型重疾險看似挺好的，但其實缺點倒不少：

1. 保費貴

返還型重疾險一年所需繳納的保費可不低，少說幾千塊，多的話上萬塊，條件是同樣的，返還型重疾險的保費會比消費型重疾險貴了將近2倍，對于普通家庭來講，要承擔的經(jīng)濟壓力挺大的。

2. 返還的錢會貶值

在返還型重疾險中，沒有獲得過重疾理賠的才可以返還保費，若是已經(jīng)有過重疾險的相關(guān)理賠，那在保障期限以后消費者是不會再能享有保費返還的權(quán)利了。

各項保險公司給退到投保人手中的保費，就是說拿你每年交的保費拿去投資賺錢，已經(jīng)貶值的錢，會在幾十年后返給你，假設(shè)你一共交了10萬塊的保費，這幾十年間會通貨膨脹，{保障到期后再把10萬返還給你，}能把這兩個價值看成一樣的嗎？

3. 保障不全面

返還型重疾險有很多都沒有提供很全面的保障內(nèi)容，對于中癥保障方面是沒有的，中癥是比起重疾而言，嚴重程度處于一個比較折中的位置的疾病，沒有達到重疾的理賠門檻，可是又比輕癥賠付的比例高。

一旦被發(fā)現(xiàn)得了中癥疾病，如果中癥保障沒有的話，獲得理賠金的可能性不大，或者根據(jù)輕癥賠付，賠付比例就比較低了，拿到手里的錢就更少了。

中癥不僅僅就理賠門檻比重疾低，在賠付比例上面，也要比輕癥高，還有很多優(yōu)秀的地方，點擊這里看一下吧：

概而言之，和其他重疾險產(chǎn)品對比，返還型重疾險德保費要貴一些，保障方面有所欠缺，性價比差了點，學(xué)姐就不推薦大家投保返還型重疾險了。

二、除了返還型重疾險，哪種重疾險更值得買？

坦白說除了返還型重疾險外，消費型重疾險還有儲蓄型重疾險是個更不錯的選擇。

消費型重疾險主要指保障幾十年或保到70歲、80歲的定期重疾險，或保終身不含有身故的重疾險，如若一直到保障期限滿都不曾得過重疾，于是保險合同也停止了，保險公司是不會退還保費的，這就表示著保費都被花掉了。

而且消費型重疾險通常保障比較全面、保費便宜，有很高的性價比，對于一些經(jīng)濟有限的小伙伴來說非常合適。

這些市面上現(xiàn)有的消費型重疾險不僅性價比高，而且保障還全面，已經(jīng)給大家梳理出來了：

儲蓄型重疾險有個明顯特征，就是保終身且含身故，一個人得重疾是偶然事件，但一個人死亡是必然事件，可能會遇上重疾賠保額，因為死亡申請賠保額，不管怎樣都能拿到錢，不會虧本。

并且儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值，會隨著年齡的變化而變化，時間久了，也會趨向于保額，如果比較幸運，在這段時間內(nèi)沒有得過重大疾病，由于年齡也大了，或者認為自己可以不再繼續(xù)享受重疾保障了，可以通過退保拿回一筆錢作為養(yǎng)老金，而且這筆錢通常不低于所交的保費，有很大的可能比所交的保費還多。

總體來講，倘若配置了儲蓄型重疾險，不管是身故還是罹患重疾，又或者在一定年齡后退保拿回現(xiàn)金價值，都會得到一些錢，總體來說是不會虧本的，但明顯能看出，儲蓄型重疾險的價格要比消費型重疾險的價格更貴一些，對于保費預(yù)算充足或擔心買“虧本”的朋友，可是再合適不過了。

要是不太明白怎么選擇合適的儲蓄型重疾險，可以從這份重疾險榜單里挑選哦：

結(jié)合上面講述的所有，學(xué)姐不建議大家買返還型重疾險，但是消費型重疾險或返還型重疾險可以投保，選擇的時候可以按照自己的要求經(jīng)濟條件來挑選。

以上就是我對 "哪個返還型重大疾病保險好"的圖文回答，望采納！

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