昨天，學姐的小姨來看我，說想給她兒子買款重疾險，出于不想買保費高的保險產(chǎn)品的想法，她認為買個20萬應該就可以了。

大家的想法都會和學姐小姨一樣的，覺得買重疾險就是圖個心理安慰，買個20萬保額應該就夠了吧。

這里，學姐給大家糾正一個錯誤：買一個20萬元的重疾險真不實用。

為什么呢？我們來詳細分析一下。

由于下文涉及較多保險專業(yè)詞匯，就和大家一起看看保險行業(yè)的基礎業(yè)務知識，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于絕大多數(shù)的人來說，買20萬保額的重疾險根本就不夠。

這樣說究竟是為何？因為當入手重疾險的時候，以下兩個標準是購買多少保額的重疾險主要考慮的：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬，那么應該選擇購買30-50萬保額的重疾險。究竟是為什么？

通常，治療一場重疾直到身體恢復的時間是3-5年，患者在這期間只能躺床修養(yǎng)，是無法上班的，工資也就沒有了，家人或許也會因為自己的病情而被“返貧”。

因此，重疾險保額應該達到年收入的3-5倍，這樣才能夠足足支持家庭的開銷，保持著家庭本該有的生活。

就從國民基本收入來看，不少人把年收入換成3倍來算，都超過了20萬。所以，對于大部分人而言，買一個20萬元的重疾險真不實用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾打底都得花30萬，以及康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用一起合計算下來，40萬只能算個保守花費了。

如果是在一線城市，各項開支費用也會更高，還是50萬保額是更為安穩(wěn)。

如果重疾險的保額只有20萬，疾病來臨時，面對高昂的治療費用，這筆錢恐怕也是動力太小，解決不了大問題。

如果遇到保險的保額不能度過難關的時候，那保險都不保險了，買它也就沒有意義了？

重疾險要如何選擇保額，還有很多標準，這是最常見的兩種，我已經(jīng)和大家分析過了，對保額選擇感興趣想進一步了解的朋友，我們不如看一下專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險在保額配置上，有保額不足和保額過高這兩種不合理情況。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，面對這兩種不合理情況應該怎樣做。

1. 保額不足

如果手頭比較緊或者預算實在有限，無奈的我們只呢購買低保額的保險產(chǎn)品，把它作為過渡期的一款保險。

但是如果我們的收入不再那么低，等到經(jīng)濟情況也比較可觀時，我們就要再次選擇更好的保險配置了。

可以仔細考慮一下現(xiàn)在的保險產(chǎn)品存在的問題，如風險覆蓋不足，或者保額低，購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

假設我們在決定買保險時，沒有足夠的預算，購買的定期重疾險具有的保額比較低。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟條件也好多了，同時可以買一份保額充足并且還可以保障終身的重疾險，使重疾險的保額進行累積，那么就可以獲得更長的保障期。

這種狀況下，不僅可以享受到原有保障的基礎上，又能夠獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，重疾險50萬保額就比較充足了。

如果說你已經(jīng)買了有一份60萬保額的重疾險的話，但是你的收入比較好的情況下，生活水平比較好，生活不會受到保費的影響，那就不用對這個高保額產(chǎn)生關注。

假如生病了，花錢的地方就多了，哪個人會嫌棄錢多？

如果是這個超高保額的重疾險，致使你有了經(jīng)濟壓力，已經(jīng)影響到日常的生活質量，在這時，我們就需要注意了。

后面的生活中，把保險產(chǎn)品調整一下，指的是把保額降低，減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品實在太過坑人，也可以選擇退保，立馬采取措施，防止出現(xiàn)更加不利的事情。

但是，不同的保單現(xiàn)金價值不一樣，退保不是退保費，而是把對應年份的現(xiàn)金價值不要了，保單的現(xiàn)金價值在前幾年不高，因此退保需要承擔較大的經(jīng)濟損失，請你們深入地反復地考慮。

退保的做法我就講述到這了，若是你們想要退?？删鸵Ａ粢环菖叮?/p>

這里不得不給大家提個醒，想要退保的話，千萬要等到新保單的等待期過了之后再退，不然退了舊保單，新保單還處在等待期，這個期間申請理賠是不會賠的，存在空檔期就很不好。

以上就是我對 "買重大疾病保險應該關注的情況"的圖文回答，望采納！

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