提問: 無人掛念我
分類:智盈人生萬能險
優(yōu)質(zhì)回答
有一個非常不錯的險種,已經(jīng)停止售賣有一段時間了,在保險上也算是小有名氣,它的傳說現(xiàn)在很多人都知道,是人人都知道的平安人壽的智盈人生萬能險。
這款產(chǎn)品可不簡單,一經(jīng)推出,便輕而易舉的榮獲了多個獎項(xiàng),在2008年就獲得了這么多的獎勵,最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。
沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產(chǎn)品!
但是,學(xué)姐仔細(xì)研究這智盈人生的條款,卻覺察到了隱藏在暗處的秘密。
智盈人生在奧秘在哪呢,下面,學(xué)姐給大家詳細(xì)地說明一下。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看:
《網(wǎng)上都說平安的「智盈人生」不好,是真的嗎?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析!
具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖,要趕在詳細(xì)分析之前去看:
它是一款主險為萬能型終身壽險,附加險為重疾、意外保障的令人安心的產(chǎn)品。
平安當(dāng)時推銷智盈人生時這幾個優(yōu)點(diǎn)非常的不錯直接戳中人心:
1.終身保障,賬戶價值隨時領(lǐng)取,領(lǐng)取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療,不同種類風(fēng)險均可覆蓋;
3.利率上不封頂下有保底。
就看著這幾點(diǎn)其實(shí)就已經(jīng)吸引到我們的目光了,不過,實(shí)際上是不是好的,我們還得另當(dāng)別論:
(一)主險保障
1、壽險沒有全殘保障
智盈人生主要是終身壽險,它含有身故保障,如果在合同有效期內(nèi)身故,一旦出險,保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金,或者是按照基本保額來賠付身故保險金。
針對于全殘的竟然不提供相應(yīng)的保障!
對于壽險來說全殘保障是很重要的,甚至把這個問題看得更深一點(diǎn),全殘會直接影響一個家庭的經(jīng)濟(jì)水平,而身故帶來的影響小一點(diǎn),的確,全殘人士每一天的生活費(fèi)和治療費(fèi)都需要花費(fèi)一大筆的錢,是一筆很大的開銷。
全殘保障所提供的是一筆不小的資金,可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。
學(xué)姐認(rèn)為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下,優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品,提供的身故/全殘保障是什么樣的:
《值得買的十大壽險排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除費(fèi)用高
將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。
但是!每次存錢都是要扣除初始費(fèi)用的!條款里特別強(qiáng)調(diào)了每期交費(fèi)時的初始費(fèi)用比例:
50%的保險費(fèi)是在第1保單年度交費(fèi)的時候必須扣掉的,后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費(fèi)。
意思就是,如果在智盈人生投保,就要接受第一年交費(fèi)6000元的規(guī)則,他們會扣掉3000元,這3000元只是純消費(fèi),不久的將來,這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。
所以,我們?nèi)魏蔚臅r候都不能確定智盈人生會賺到錢,即使是有了萬能險,有可能錢沒有賺到一點(diǎn),倒是被扣了更多的錢。對于萬能險,有下面問題還是值得我們留意的:
《買萬能險究竟能賺多少錢?別被賣了還樂滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加險保障
1、提前給付重疾關(guān)愛金
智盈人生這款保險關(guān)于重疾保障其中有一個設(shè)計(jì)非常人性化,被醫(yī)院通知呢疾病非常嚴(yán)重,并且已經(jīng)是晚期,是可以提前給付基本保額的。
2、重疾險保障力度小
不過,智盈人生的重疾保障還是有弊端的,因?yàn)楫?dāng)下它只提供了58種重大疾病的保障,并且保額還要與主險共享。
可以理解為在賠付重疾險的保額之后,主險保額隨之遞減,重新計(jì)算理財賬戶里資金需要按照遞減后的保額。換個說法,資金在理財賬戶里會逐漸變少。
3、意外傷害賠付比例
智盈人生的規(guī)定是意外傷害的賠付按傷殘比例賠付,對按傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例這一點(diǎn)尤其重要。
2014年國家出的新標(biāo)準(zhǔn),就已經(jīng)是十級標(biāo)準(zhǔn)了,傷殘標(biāo)準(zhǔn)不清楚的可以參考這里,這也可能因?yàn)楸容^早的推出智盈人生,
別人可能享有十級傷殘賠付,但是買了這款產(chǎn)品之后卻不能享有,但是對于其他人的話,卻享有更加高并且更加明確的賠付比例,這可太難過了。
現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里:
《【保險理賠】包含哪些內(nèi)容,如何定義理賠傷殘標(biāo)準(zhǔn),這些你都需要知道》weixin.qq.275.com
其余,對于低標(biāo)準(zhǔn)的傷殘就不說了,還有一個難以接受的問題,花170元保費(fèi)只得到了意外傷害10萬保額,并且單一險種在市場上每10萬保額保費(fèi)低于100元的數(shù)不勝數(shù),對比之下,智盈人生實(shí)在沒有性價比可言。
如果大家有購買意外險的意愿,這篇文章里都是一些性價比高,品質(zhì)較好的產(chǎn)品,大家可以選擇自己感興趣的:
《2021年,最值得買的意外險都在這里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%,且上不保證。
也說明了保底利率之上的收益是不好確定的,而且這樣的保底利率也真是少的可憐。
對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢,因?yàn)楝F(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。
智盈人生的萬能險收益呈現(xiàn)出的短板,其他萬能險也許也存在,因此大家入手這類產(chǎn)品前,建議大家先了解一些相關(guān)知識,避免被坑:
《用萬能險理財,收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險!》weixin.qq.275.com
綜合來說,雖然智盈人生這款產(chǎn)品大體是非常的優(yōu)秀的,連兼具保障和投資功能這些都具有不過保障條款里的不太令人滿意,在投資上,完全不吸引人。
那么這樣來看,就算保險公司傳聞中是不錯的,產(chǎn)品不一定是優(yōu)異的,大家要注意買保險,不要被那些表面所誘惑,不要一時沖動,把產(chǎn)品了解清楚最重要。
二、如果后悔買了智盈人生怎么辦?
假如大家已經(jīng)入手這個產(chǎn)品,不想要了如何做,畢竟退保是會有損失的,那要通過什么方式才能減少損失呢?
智盈人生萬能險需要長期投資的,雖然收益低,這只是相比較來說而已,但大致上能得出的是,針對這類保險的期繳保費(fèi)更加多的話,繳費(fèi)期越長,回本越快,收益越大。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保,盡管說這款產(chǎn)品針對超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分會有扣除5%的初始費(fèi)用率的舉措,如果要回本基本得10年,想跟存銀行差不多就得15年左右,到20年以上就有實(shí)實(shí)在在的收入,只要被保人沒有逝世,就能一直繳費(fèi),也是能獲益的。
接下來,大家要買入那種專門的保障型產(chǎn)品后,同時不要智盈人生的附加險,視它為一個讓我們儲存資金的工具就可以啦,最少也能夠保證有保底利率1.75%的復(fù)利在增加,這樣累計(jì)起來也是不少的。
假若有人真對智盈人生沒興趣了,則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略,降低你的損失:
《「保險退?!乖趺赐?,退保能退多少,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
最后總結(jié)一下,我們不只看保險公司的表面化比如名聲,榮譽(yù)以及大小,主要看那些條款是能否滿足我們需要的保障條件,其次對我們自身利益是否符合。
然后想要買理財產(chǎn)品,專心理財險就好,沒有哪一款保險產(chǎn)品能真正做到“萬能”!提醒一下,購買理財險之前,我們第一步要確保保障是相對完整的,保障型的保險總共有這幾種,學(xué)姐整合出來了,大家最好瀏覽一下:
《重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別?理賠的時候會沖突嗎?》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險條款解析"的圖文回答,望采納!
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