官方發(fā)布：到了2021年的時候養(yǎng)老金會做一個上調(diào)整，即將到來的是養(yǎng)老金聯(lián)系17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

跟隨著退休的年齡越來越大，養(yǎng)老金領(lǐng)取的方式也不在僅放在社保里面了，商業(yè)養(yǎng)老保險更加的受人們歡迎！

商業(yè)養(yǎng)老保險終究還是作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，更多的考慮老百姓的保障需求，盡可能多層次多樣化。

那今天學(xué)姐就借此機(jī)會好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險，下面學(xué)姐以相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險為例，一起來看看這款產(chǎn)品究竟值不值得買？

研究之前，這份年金險購買指南學(xué)姐給大家準(zhǔn)備好了，避免上當(dāng)：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

不浪費(fèi)時間了，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任是不是優(yōu)秀我們現(xiàn)在研究一下？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險期間是終身。

怎樣理解保障終身呢？只要被保人能夠活滿100歲，保險公司則會按照約定向被保人支付保險金。

這也是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的特色之一，但也許有朋友存在疑問，那萬一活不了那么久的話，豈不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

可是，壽命提高將會必然發(fā)生，有優(yōu)化的醫(yī)療技術(shù)，我們活到100歲不是夢！

養(yǎng)老金保險能夠?yàn)樵S多人的生活帶來較為全面的保障，仔細(xì)對比一起篩選一下吧！

2、缺少萬能賬戶

萬能賬戶受人追捧，許多年金險都附帶，怎么理解萬能賬戶及其用處呢？

簡而言之，它可以認(rèn)為是一種保險公司的VIP賬戶。

倘若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也能夠附帶這樣的萬能賬戶的話，想必許多人都非常樂意將年存金進(jìn)行二次增值，也就是說存入萬能賬戶。

如此說來，這樣想必讓很多人感到滿意，我們都想要能夠有機(jī)會生錢滾利的保險??！

即使相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險又很多優(yōu)勢，但它的增值方式相對于其它產(chǎn)品也著實(shí)太過于單調(diào)了。

3、回本速度慢

遵從相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的規(guī)章，這么說吧，只要過了猶豫期那么就可以領(lǐng)取年金了。而且投保人按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金是可以靈活選擇。

60歲女性在保障終身的情況下，保額2000元分5年繳，那么測算可得出每年保費(fèi)為111023.6元。

投保人能夠自己選擇領(lǐng)取保險金的方式，假如選擇每月領(lǐng)取的話，他們每個月可以領(lǐng)導(dǎo)2000元的基本保障金。選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的，每年可以領(lǐng)取23620元的基本保額。

計算一下五年保費(fèi)555118的回本時間，答案是多少呢？

沒有想到的是，學(xué)姐得到的計算結(jié)果是24年，若是一個60歲女性投保，那回本最早年齡也要到84歲！

這回本速度，不敢恭維。

這樣也就算了，學(xué)姐后期也很認(rèn)真的去研究了一下發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險居然存在這樣的缺點(diǎn)：

這么看來相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益不怎么好，比起那些同樣是理財險的增額終身壽險來說的話，那它們之間又有什么樣的差異？我們接著看下去就會知道了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

要知道區(qū)別，首先我們還是要弄清楚增額終身壽險的概念：增額終身壽險是保額憑據(jù)這合同所規(guī)定連續(xù)不斷向上的壽險。

一般我們在投保的時候都會在保險合同上面寫保證利率，不得輕易改變的。

依據(jù)增額終身壽險的含義可以得出：增額終身壽險不僅包括壽險保障，還有福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取以及壽險。

如果大家對增額終身壽險感興趣的話，可戳這篇文章了解：

那如此看來，增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險都具有理財增值功能，并且都適用于養(yǎng)老。

可是年金險返的時候是固定返的，最早是從第六年開始，而且終身返還，能夠應(yīng)對被保人長壽的風(fēng)險；

針對于增值終身壽險來說，不僅是現(xiàn)金價值可以迅速增長，就連資金流動性也是非常強(qiáng)的，并且保額每年能不斷遞增，越往后保額越高，杠桿也就越大。

增加的額度也是可以通過某種方式來進(jìn)行套現(xiàn)的，比如部分解約，不規(guī)定領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少，更不規(guī)定怎么使用。

而就增額終身壽險而言，它對消費(fèi)者最有用的地方還是可以用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年怎么買？利率怎么樣？"的圖文回答，望采納！

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