頭幾天一個(gè)朋友給學(xué)姐私信:“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了，讓學(xué)姐來給大家詳細(xì)介紹一下：我們按時(shí)在繳納的「公積金」究竟是什么，除了買房還能做什么？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們待遇中的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那我每個(gè)月怎么只收到300塊？是不是算錯(cuò)了。學(xué)姐說實(shí)話：是你家公司太小氣。準(zhǔn)確的看，公積金管理中心收到的單位上報(bào)的員工月工資就是繳納基數(shù)，而員工的實(shí)際工資并不等于繳納基數(shù)。一般而言，上報(bào)的月工資金額越多，那每個(gè)月入賬的公積金金額也會(huì)越多。而很多公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。國(guó)家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)，主要是為了避免差距過大。最低為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，最高為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

so，在談工資的時(shí)候別只盯著月薪，一定要問清楚公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常有用的隱形財(cái)富！輕視了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千反而不如人家月薪4千。公積金有什么用？談到公積金，很多人就模糊的認(rèn)為：買房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來認(rèn)識(shí)一下。

公積金貸款買房公積金最要緊使用最多的就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，同樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款省下近20萬元的利息?？墒牵褂霉e金也是有一些制約條件的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

盡管滿足了貸款條件，貸款的數(shù)目也是有規(guī)定的，那就要來瞧瞧當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額了。

再看看深圳這個(gè)例子，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。倘若你想在深圳買房，那你可以貸到的錢最多也只能達(dá)到這兩個(gè)數(shù)目。

具體我們可以貸到的金額是多少？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是有點(diǎn)復(fù)雜？不過不用擔(dān)心，廣州人民請(qǐng)搜索小程序【粵省事】，里們有【貸款計(jì)算器】點(diǎn)擊一下就能夠知道你的最高貸款額度！

租房

不僅僅是購房，公積金得用途還有租房，有一部分人現(xiàn)在還沒有能力買房或者還沒有買房的想法。

對(duì)于那些無房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，無須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

只要能證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房，就可以去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行提取公積金。

每個(gè)地方的可提取額度都不盡相同，會(huì)受到月租金數(shù)量、收入高低的影響。

其他用途另外，如果要蓋農(nóng)村集體土地上的自建房，或?qū)ΜF(xiàn)有住房進(jìn)行翻修/大修（非裝修），這些情況下也是可以進(jìn)行公積金提取的。

還有一些情況會(huì)比較特殊，例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素，可以請(qǐng)求提取公積金賬戶里的錢。

比如：我要去外地工作了；我要去國(guó)外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

總的來看，公積金就像一個(gè)強(qiáng)制進(jìn)行存款的聚寶盆，平日里把錢打進(jìn)去，有用錢的需要就去拿。

各地的公積金政策建議大家有空多研究，這個(gè)隱形賬戶很容易被遺忘，要學(xué)會(huì)好好利用它。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式線上如果不方便的話線下也是可以的。線下就是去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心直接辦理，沒啥可多說的，只要“微笑嘴甜不懂就問”就好。學(xué)姐接下來主要說的內(nèi)容就是線上查詢及提取的方法。學(xué)姐一向是不會(huì)把線上能解決的事情留到出門去辦理，相信和我一樣懶的人應(yīng)該不在少數(shù)。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

主要就給大家指路到這了，余下的步驟按提示操作就不會(huì)錯(cuò)了。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果說工作是在另一座城市，且一金也是在那繳納的，如今要把房子買在自己的老家，是不是就不可以貸款了呢？

提取公積金和貸款，不用必須本地辦理，異地也可以，但是能不能得問當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.要是有人先用公積金貸款買房，要是他結(jié)婚了可以兩個(gè)人共同用公積金還房貸嗎？結(jié)婚之后夫妻之間的公積金，一方是可以拿來還房貸的，準(zhǔn)備好提取所需要的材料向公積金管理中心提取申請(qǐng)就可以了（需要夫妻關(guān)系證明）。3.公積金的貸款可以用來付首付之后繼續(xù)還月供嗎？只有公積金里的存款可以用來付首付，公積金貸款是不可以的。

當(dāng)我們要付首付的情況下，是可以組合住房公積金余額的一部分和現(xiàn)金一起付的，隨后用公積金貸款，一定要記得提取額不能超過首付額。

如果大家還有其他的疑問，大家都可以在下方留言，學(xué)姐等著大家哦～

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以上就是我對(duì) "合肥住房公積金貸款"的圖文回答，望采納！

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