據(jù)說(shuō)每臺(tái)車(chē)子的擋風(fēng)屏右上角的地方，都會(huì)粘貼一個(gè)小標(biāo)簽，上面寫(xiě)著年份。所有人看到這個(gè)小標(biāo)志都不覺(jué)得奇怪，可是想知道這個(gè)東西的用處是什么呢？目前還沒(méi)有買(mǎi)車(chē)的朋友多半是不清楚。

有了車(chē)的車(chē)主朋友可能僅僅知道這是交強(qiáng)險(xiǎn)，它的作用是怎樣的也可能只了解一小部分。

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？有那么不好理解么？緊接著我們向下看，下面的內(nèi)容會(huì)告訴你。

理論篇

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？

定義

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是國(guó)家強(qiáng)制我們給自己的車(chē)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。當(dāng)交通事故發(fā)生時(shí)，它可以讓受害人得到一定的保障，例如賠付。

你可以這樣理解：

如果我們撞了人，那這個(gè)人就是受害人。

受害人之所以是這輛車(chē)的主人，是因?yàn)槲覀冏擦诉@輛車(chē)。

坐同一輛車(chē)受傷的乘客，不論是不是司機(jī)都是受害人。

要是我們不小心撞壞了路燈等這些公共財(cái)產(chǎn)，政府就成為了受害者。

也可以認(rèn)為，對(duì)于受害人的權(quán)益交強(qiáng)險(xiǎn)是保障的，那么賠償?shù)腻X(qián)是給遇害人的，對(duì)于有了交通事件，大家的小車(chē)的損失，則由車(chē)損險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)。

特點(diǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)和社保在保障權(quán)益方面有一定的相似性，它們都能夠保障我們的某一方面，因此為大家介紹一下交強(qiáng)險(xiǎn)的幾個(gè)特點(diǎn)：

①?gòu)?qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)一定要交的緣由，關(guān)鍵在把第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保面進(jìn)一步變寬，在最大限度上提供及時(shí)的基本保障保證交通事故的被害人的權(quán)益。

該強(qiáng)制性不僅僅表現(xiàn)在一定要投保上，而且也顯露在必定要承保上，一般情況下，不光說(shuō)車(chē)主一定是要投保，而且保險(xiǎn)公司肯定也得承保，它不可以隨隨便便就去取消合同。

②公益性

交強(qiáng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于保障受害者的權(quán)利，要是有人遇到了交通事件，司機(jī)就算屬于酒后駕駛或是故意撞車(chē)，仍然能得到賠付。

要是發(fā)生了上面違法的狀況，那么投保的保險(xiǎn)公司只會(huì)先墊付醫(yī)療費(fèi)用的，接著立案去調(diào)查一番，然后向肇事司機(jī)討賠償。

但假使大家是特意的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)給予你賠償?shù)摹?/p>

③廣泛性

所有種類(lèi)的機(jī)動(dòng)車(chē)（包括摩托車(chē)）皆可參保，除了兩輪的電瓶車(chē)。

投保交強(qiáng)險(xiǎn)需要多少錢(qián)？

根據(jù)車(chē)輛是否自用、是否為營(yíng)業(yè)車(chē)輛、是否為貨車(chē)、是否為特種車(chē)等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車(chē)型分為8大類(lèi)42小類(lèi)。

車(chē)型不一致那么保費(fèi)也會(huì)有差別，而且這個(gè)價(jià)格全國(guó)沒(méi)有差異。

查閱資料可以解開(kāi)所產(chǎn)生的疑惑，我只說(shuō)一下，對(duì)于我們常開(kāi)的6座以下的家庭自用汽車(chē)的保費(fèi)為：950元/年。

此外，交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)根據(jù)你“是不是個(gè)好車(chē)主”，來(lái)規(guī)劃你下一年的保費(fèi)：

如果連續(xù)一年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

交強(qiáng)險(xiǎn)一年中可以進(jìn)行賠險(xiǎn)多少次呢？這個(gè)不是控制范圍的，即使一年出險(xiǎn)十次八次，或者開(kāi)車(chē)很莽撞，交強(qiáng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)和賠付是成正比的。

那交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)那么多次，次年交強(qiáng)險(xiǎn)還能投保嗎？

結(jié)果是肯定的，即使出險(xiǎn)次數(shù)太多被保險(xiǎn)公司拉黑，你的交強(qiáng)險(xiǎn)仍舊能投保，所以保險(xiǎn)公司肯定要承保。沒(méi)有辦法去強(qiáng)迫的嘛：）

交強(qiáng)險(xiǎn)究竟可以賠多少？

賠付額度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付是注重“是否有責(zé)任”，不管“責(zé)任重還是輕”，它不管你是全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)還是次責(zé)，要是“有責(zé)”那就根據(jù)有責(zé)的限額賠償，一旦被認(rèn)定為“無(wú)責(zé)”，就按無(wú)責(zé)賠償走。

出現(xiàn)以下兩種情況會(huì)說(shuō)明是進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額：有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度和無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

不用那么復(fù)雜的說(shuō)：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時(shí)，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時(shí)，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時(shí)，能夠賠付的財(cái)產(chǎn)損失（比如撞了人家的車(chē)）的額度。

它們之間不可以混用，例如：

小明開(kāi)車(chē)一不留神把別人車(chē)子蹭了，全責(zé)應(yīng)由小明來(lái)負(fù)，對(duì)方副駕駛座上的女朋友額頭負(fù)傷了，后視鏡也被小明撞碎了，鑒定后，小明至少要賠付醫(yī)療費(fèi)、車(chē)損費(fèi)各2萬(wàn)元。

那樣，小明通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)就可以報(bào)銷(xiāo)1.8萬(wàn)+2千=2萬(wàn)元。剩下的（2萬(wàn)-1.8萬(wàn)）+（2萬(wàn)-2千）=2萬(wàn)元，小明賠付這余款有兩個(gè)選擇，一個(gè)是通過(guò)三者險(xiǎn)賠付，一個(gè)是由小明自費(fèi)。

墊付與追償

之前有談到，交強(qiáng)險(xiǎn)其實(shí)也具有一定的公益性，它的計(jì)劃本來(lái)就是讓受害人的權(quán)益受到保障，因此當(dāng)我們?cè)谝韵聨追N情形發(fā)生交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)向肇事者討要賠償前，也會(huì)先墊錢(qián)給受害者：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭?、吸毒的?/p>

? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的；

? 被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

只要遇見(jiàn)這樣的情景，保險(xiǎn)公司的做法是先讓受害者得到賠償，再去向肇事者追償，

不可賠償

唯有一種情況時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)不會(huì)賠償：受害人故意造成的交通事故損失。

大致來(lái)說(shuō)，不賠的情況有碰瓷和自殺自殘。

還有在前面所提到的，交強(qiáng)險(xiǎn)也不賠付交通事故中，被保險(xiǎn)人及其被保車(chē)輛上的一切損失，比如財(cái)產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

接下來(lái)介紹交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的資料準(zhǔn)備和流程安排：

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)資料

? 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

? 被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書(shū)；

? 被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書(shū)及其他證明；

? 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書(shū)；

? 受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶(hù)服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險(xiǎn)公司會(huì)在收到賠償申請(qǐng)之日的1個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)公司在收到證明和資料之日的5個(gè)工作日內(nèi)，會(huì)對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無(wú)責(zé)。

如果不能賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)書(shū)面告知我們理由。如果可以賠付，則會(huì)與我們達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險(xiǎn)金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)之間的差別

第三者責(zé)任險(xiǎn)，可簡(jiǎn)稱(chēng)為三者險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

不交交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎

無(wú)能為力，假設(shè)被交警擒到的話，扣留機(jī)動(dòng)車(chē)，罰雙倍保費(fèi)，并要求你立刻投保。

假設(shè)不投入交強(qiáng)險(xiǎn)，要是遭遇第三方傷亡事故，車(chē)主是要自己先墊巨額賠款的。

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