官方發(fā)表：2021年養(yǎng)老金會變動，將上調(diào)整，養(yǎng)老金將會迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

選擇延遲退休年齡，那么養(yǎng)老金領(lǐng)取也不在限制于社保，然而現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大部分都很消費(fèi)者喜愛！

說到底的話，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，以滿足他們多維度綜合性需求為目標(biāo)。

借此機(jī)會學(xué)姐今天就好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險(xiǎn)，好比相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，我們一起來剖析這款產(chǎn)品到底買來合不合適？

解析之前，大家參考一下學(xué)姐的這份年金險(xiǎn)購買指南，免得上當(dāng)：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

時(shí)間寶貴，我們趕緊來看看相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任到底好不好？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)能讓我們的終身得到保障。

打個(gè)比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險(xiǎn)公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時(shí)間支付保險(xiǎn)金。

這可以說是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)比較好的地方，但我相信有的朋友仍然是疑問，那么如果活不了那么久的話是不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

不過請相信我國的醫(yī)療技術(shù)將會讓我們的平均壽命提高到100歲的！

最后，我們一起來對比一下，現(xiàn)在市場上較為優(yōu)化的養(yǎng)老金保險(xiǎn)吧！

2、缺少萬能賬戶

很多人對年金險(xiǎn)的要求都包括附帶萬能賬戶，優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)很多都有一個(gè)萬能賬戶，如何正確理解萬能賬戶呢？

對于這個(gè)，不必刨根究底，直接將此理解為VIP賬戶就行。

如果相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)有這樣一個(gè)萬能賬戶的話，對于暫時(shí)在金線方面比較寬裕的人來說，這是一個(gè)福音，他們能夠憑借這個(gè)賬戶將年金進(jìn)行二次增值獲利。

這可是一個(gè)錢生錢，利滾利的好機(jī)會，換做是你，你不想要嗎！

但還是不得不感嘆一句，沒有附加萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的增值方式非常單一。

3、回本速度慢

依照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)定，這么說吧，只要過了猶豫期那么就可以領(lǐng)取年金了。并且投保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的方式比較靈活，可選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取。

學(xué)姐以60歲女性，保額為2000元，保障終身，分5年繳費(fèi)為例，經(jīng)過測算得出每年保費(fèi)為111023.6元。

投保人可以選擇每個(gè)月領(lǐng)取2000元的基本保險(xiǎn)金。如果投保人選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金，則每年可領(lǐng)取基本保額*11.81=23620元。

投保該產(chǎn)品5年累計(jì)保費(fèi)為555118元，回本所需時(shí)間為多少呢？

不算不知道，沒想到這樣一個(gè)例子回本竟然需要整整24年！假設(shè)60歲女性投保的話，回本的話那就是84歲了！

不知道說什么好了，這個(gè)回本速度，不敢恭維。

這也就算了，學(xué)姐深扒后竟還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)存在這個(gè)貓膩：

可見，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益并不可觀，比起那些同樣是理財(cái)險(xiǎn)的增額終身壽險(xiǎn)而言，會有怎樣的差異呢？不要著急我們繼續(xù)看下去就知道答案了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)有何區(qū)別？

不要慌，首先我們要了解增額終身壽險(xiǎn)的含義是什么：簡單的來理解增額終身壽險(xiǎn)是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險(xiǎn)。

要知道我們在投保時(shí)，都會在保險(xiǎn)合同上面標(biāo)注保證利率，這個(gè)不能隨便更改。

遵照增額終身壽險(xiǎn)的含義總結(jié)可得：壽險(xiǎn)保障與福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取，壽險(xiǎn)的總和就是增額終身險(xiǎn)。

假如大家對于增額終身壽險(xiǎn)感興趣，想了解的話，點(diǎn)開這篇文章即可：

照這樣來看，增額終身壽險(xiǎn)和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)都具有理財(cái)增值功能，并且都適用于養(yǎng)老。

但年金險(xiǎn)的時(shí)候，是屬于固定返，最早是從六年的時(shí)候開始，況且終身返還正好能夠?qū)?yīng)被保人長壽所帶來的風(fēng)險(xiǎn)；

然而增值終身壽險(xiǎn)對于現(xiàn)金價(jià)值來說長得很迅速，流動資金性也很好，并且在以后的時(shí)候，保額每年都會不斷的遞增，越漲越高，杠桿性就越來越大。

并且增值壽險(xiǎn)可以通過部分解約的方式保障減少從而提現(xiàn)，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取多少隨自己做主，使用更隨意。

增額終身壽險(xiǎn)最重要的兩個(gè)功能是用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年好用嗎？靠不靠譜？"的圖文回答，望采納！

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