豁免是保險里面非常人性化的條款，你發(fā)生保險事故的時間，是在合同生效之后，后期應(yīng)繳納保費就可以不用繳了，但是合同依然生效具備保障功能。那豁免在哪種情況才會有效呢？哪些情況下豁免不具有效性？購買附加豁免責(zé)任的保險有什么問題需要注意嗎？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

如果你的時間匆忙，可以迅速地瀏覽這篇科普文:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險人的豁免責(zé)任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，保險公司批準(zhǔn)投保人不用繳納后續(xù)保費后，投保人就可以不用繳納了，保險合同的有效性和之前一致。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，如果他向保險公司提交相關(guān)證明并審核通過后，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應(yīng)該有機會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項，要我們再次交費的，又加了投保人豁免的保險，但是投保人也要做好健康的告知，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花費了一點時間挑選出來十款不錯的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，對于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責(zé)任，可以分為三種情況來進行闡述。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責(zé)任的定價有關(guān)，投保人不同的性別、年齡，也會直接影響保費的多少，選了豁免責(zé)任應(yīng)該按年交費，每年幾十到幾百之間。假設(shè)這個價格是投保人看來不太高，購買投保人豁免責(zé)任是利大于弊的，相當(dāng)于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年的保費就需要父母進行承擔(dān)，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為防止子女的保障失效，針對附加投保人豁免責(zé)任來說是特別好的。如果是單純的給自己購買保險，還能少花選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式，在增加豁免選項后，不論哪方發(fā)現(xiàn)問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進行繳納的情況，保障了未來的一個繳費期間，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點對夫妻來說都是很有利的。

看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險繳費時間我們要擇長而選，時間越長越好，最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，因為同等金額呢，長期分?jǐn)偛粌H僅會減小保障者的壓力，尤其是繳費期間觸發(fā)豁免責(zé)任的話，我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題，大家要從自身情況出發(fā)選擇繳費期長短：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責(zé)任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn)，但是這類產(chǎn)品的保障責(zé)任還是有待完善的，投保人重疾或者身故，是使用保費豁免的前提條件還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任相當(dāng)于保險公司額外承擔(dān)了一份風(fēng)險，投保人附加豁免責(zé)任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費后，所繳納保費金額高于主險保額的話，能否體現(xiàn)保險的杠桿作用？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

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我們在買保險時，我們要經(jīng)過一番仔細(xì)的考慮在選擇投保人是否附加責(zé)任，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心目標(biāo)清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點睛的存在。

以上就是我對 "重疾險保費豁免的用處是"的圖文回答，望采納！

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