為了更好的應(yīng)對(duì)人口老齡化問題，5月31日這天，中國人民共和國出臺(tái)了“三胎政策”此政策一出臺(tái)，引發(fā)了人們的熱議。

許多網(wǎng)友都說，一胎都生養(yǎng)不起，怎么能夠生三胎；也有網(wǎng)友說到，還是要早點(diǎn)考慮后續(xù)養(yǎng)老問題?。?/p>

怪不得最近有許多朋友來讓學(xué)姐測評(píng)養(yǎng)老保險(xiǎn)！

就在今天，學(xué)姐就來仔細(xì)的為大家測評(píng)一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

鑒于下面的文章中出現(xiàn)了很多和保險(xiǎn)有關(guān)的術(shù)語，為了更好的了解保險(xiǎn)術(shù)語，在開始之前不妨先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

讓我們一起學(xué)習(xí)一下，貼心的學(xué)姐整理出的簡潔的產(chǎn)品保障圖：

學(xué)習(xí)完這個(gè)保障圖，大家對(duì)這款產(chǎn)品應(yīng)該有了基礎(chǔ)的了解，學(xué)姐也不多廢話了，直接上結(jié)論！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

就是說，如果投保人65周歲前因意外傷害身故，就能免交后續(xù)保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

等到被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日時(shí)，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

說一個(gè)之前遇到的案例

小紅的老公小王給小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，那年小王30歲，選擇年交10萬元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

如果小王在35歲時(shí)不幸因意外身故，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

應(yīng)該說，這個(gè)是一個(gè)貼心的設(shè)置，目的是為了防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)，值得表揚(yáng)！

2、保證領(lǐng)取25年

這25年時(shí)間是指在養(yǎng)老金領(lǐng)取日之后算起，期間為領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金的保證期。

如果被保險(xiǎn)人在此期間不幸身故 ，受益人將一次性收到剩余的養(yǎng)老金，這點(diǎn)很不錯(cuò)。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限沒有躉交，只有年交，

什么是躉交呢？就是一次性交清全部保費(fèi)，這種選擇方式是為收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群準(zhǔn)備的，

如果我們?nèi)鄙佘O交可選的繳費(fèi)方式，和那些又有年交、又有躉交可選的年金險(xiǎn)相比，顯得有些死板。

躉交和年交總有一款比較好吧？到底哪一款呢？哪一款更適合自己呢？以下這篇文章可以告訴大家想要的答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)日前，從這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行選擇其中大的；

倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后身故直接不給付身故保險(xiǎn)金！這保障力度未免也弱了！

市面上大部分的年金險(xiǎn)在身故保障這邊塊都可以做到賠付120%的保額，還有更高的賠付賠付160%保額！

在這方面，優(yōu)享人生它是沒有可好的地方談?wù)摚?/p>

3、不能附加萬能賬戶

萬能賬戶到底有些什么功能呢？用處是什么呢？

倘若給付的養(yǎng)老金你還不想拿出來，這筆錢進(jìn)行二次增值只要把它放在這個(gè)賬戶里就行了，被保人的收益算是額外的多了一種方式。

可是，把萬能賬戶附加在優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)上是行不通的，被保人獲得收益的唯一辦法就是獲取每年的養(yǎng)老金。

我們購買年金險(xiǎn)，就是因?yàn)橛惺找妫嘁环N收益的方式，才可以有更多的收入。

不可以在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上掛上萬能賬戶。這條“財(cái)路”因?yàn)椴荒芨郊尤f能賬戶就直接被掐斷了！實(shí)在是太不友好了。

除了這幾點(diǎn)，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)還存在一些隱藏的貓膩，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

分析完優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障內(nèi)容，對(duì)于大家最關(guān)心的問題，那肯定是收益問題別著急，讓我們接著為大家解惑！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

年金險(xiǎn)是否有可觀的收益，表面的演算收益率和內(nèi)部收益率IRR都要看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。大家如果只看名詞解釋可能會(huì)理解不上去，簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

那，打個(gè)比方來說，想知道優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR有多少，現(xiàn)在就給大家演算一下，接著往下看吧

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

假如在保證領(lǐng)取期間，小王不幸身故了，小王的家人能夠一次性收到保險(xiǎn)公司給付的未領(lǐng)取的養(yǎng)老金。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，表現(xiàn)的相當(dāng)不錯(cuò)。

市面上不少年金險(xiǎn)吹高收益，測算過內(nèi)部回報(bào)率其實(shí)不超過2%，對(duì)比之下，優(yōu)享人生算是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了市場同類產(chǎn)品的及格線的！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，雖然優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)在保障上還有許多不足之處，其實(shí)它的收益還是非常好的，如果你覺得這款產(chǎn)品的缺陷不足以對(duì)你造成什么后果，就能夠準(zhǔn)備購入這款產(chǎn)品。

不過，貨比三家總不是壞事情，學(xué)姐盤點(diǎn)了一下市面上收益不菲的年金險(xiǎn)，不如用來比較一下，里面大多數(shù)都是比較優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "中郵保險(xiǎn)優(yōu)享人生年金險(xiǎn)的要不要附加"的圖文回答，望采納！

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