學(xué)姐身邊最近有一些朋友對基金大失所望，就開始投資理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損，而不在投資基金。很多朋友來尋求我的解答，應(yīng)該怎么看待支付寶上的那款小金豬定期年金？回報(bào)率怎么樣？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報(bào)受人關(guān)注，可是實(shí)際上它卻有不少套路，為啥這么說？在閱讀完學(xué)姐對小金豬定期年金的評估之后就知曉了。

除此之外，我再給大家提供一份年金險(xiǎn)的避坑手冊，有意向配置年金險(xiǎn)的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

按照慣例，我們先來看看小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，其實(shí)也不難發(fā)現(xiàn)小金豬定期年金背后的小心機(jī)。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

在小金豬定期年金這款產(chǎn)品中，就其繳費(fèi)期限來說，給我們提供的選擇不多，僅僅只能選擇一次性把保險(xiǎn)費(fèi)用給付完或分成3年交完，交費(fèi)的時(shí)間限制相比有點(diǎn)嚴(yán)格。

市面上有好多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，針對繳納費(fèi)用的期限設(shè)定蠻適合的，增加了三種選擇，是哪三種呢，5年交、10年交、還有15年交的。

不得不說的是，年金險(xiǎn)產(chǎn)品在市面上的保費(fèi)價(jià)格是很高的，如果是預(yù)算充分的小伙伴，一次性將保險(xiǎn)費(fèi)用全部付完不成問題，故而針對預(yù)算相對不多的朋友，小金豬定期年金這么死板的繳費(fèi)期限，就有些不太親民了。繳費(fèi)期險(xiǎn)的選擇有很多竅門，對這篇文章的熟悉程度取決于大家是否先看了：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險(xiǎn)這類理財(cái)產(chǎn)品都需要復(fù)利增值，使其再次有所收益，這可以使其或得最大收益。

很多年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，可能還有更高的，這樣下來每年的收益通過利滾利能漲不少，萬能賬戶對年金險(xiǎn)來說真的非常重要。

因?yàn)樾〗鹭i定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復(fù)利增值，僅僅提供固定年金，二次復(fù)利這種想法怕要落空，相對于其余的有萬能賬戶的年金險(xiǎn)來講，這款小金豬定期年金屬實(shí)沒啥優(yōu)勢。萬能賬戶是指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，倘如有不太熟悉萬能險(xiǎn)的朋友，通過對下面這篇文章的了解，會學(xué)習(xí)到更廣泛的知識點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金是在保單的第5年到第20年領(lǐng)取的，并且規(guī)定比較嚴(yán)格，年繳保費(fèi)每年只能領(lǐng)取到2%。

至于返還比例低這個(gè)問題，咱們就先放一放，有一個(gè)明顯的缺點(diǎn)就是保額只能等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢時(shí)間真的太長了吧？

舉個(gè)例子年交保費(fèi)為5萬，那么這個(gè)時(shí)候就等保單到第20年領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取的錢不能超過50000*2%=1000元。與領(lǐng)取比例高的市面上的那些年金險(xiǎn)產(chǎn)品做比較，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上面的內(nèi)容只是簡略的講解了一下小金豬定期年金的缺陷，等到把小金豬定期年金險(xiǎn)的收益全部核算完之后，直接不想說話了。

學(xué)姐也為趕時(shí)間的朋友們整理好了重點(diǎn)，可直接了解：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

對于小金豬定期年金的收益你了解嗎？學(xué)姐為大家舉個(gè)例子，大家可能就懂了。

打個(gè)比方，老李在自己30歲的時(shí)候，開始投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，主要針對于年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況，我們根據(jù)實(shí)際情況做了一個(gè)比較：

>>年金

初步計(jì)算，35-50歲之間老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，也就是說想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險(xiǎn)金

50歲的時(shí)候老李的保險(xiǎn)期滿，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)，得到最高的保險(xiǎn)金額117200元，把這些年領(lǐng)取的年金都算上，123600元是老李一共可以領(lǐng)取到的錢。經(jīng)過學(xué)姐的統(tǒng)計(jì)，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實(shí)這個(gè)收益算不上優(yōu)秀，年金險(xiǎn)產(chǎn)品收益率在4%、5%的學(xué)姐并不少見，小金豬定期年金的收益在其他產(chǎn)品對照下顯得有些弱勢了。

那么市面上有哪些高收益的理財(cái)險(xiǎn)值得關(guān)注呢？學(xué)姐發(fā)表了一份名次榜，朋友感興趣的自行拿走：

總的概括：整體收益一般般的小金豬定期年金，并不能搭配萬能賬戶增值生息，并不是很突出。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險(xiǎn)產(chǎn)品好不好"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！