隨著理財意識增強了，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

把銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它進行對比，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類很多，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關(guān)注，學(xué)姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是經(jīng)過深入了解，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險可不簡單！學(xué)姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設(shè)計的一款增額終身壽險，也可以被叫做兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死來作為理賠的一個標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于兩全險，這里面的門道也是比較多的，并不是誰都適合買的，所以在揭曉答案之前，學(xué)姐建議大家看看這篇來“避坑”：

少說廢話，咱們立刻回歸正題，首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐也不說那些沒用的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

一般情況下，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧是一款增額終身壽險中的一種，只要符合減保規(guī)則，你可以在人生所處的不同的時間段，像是子女教育、個人養(yǎng)老，隨時可以申請減保。

說的是哪一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能沒有額度、次數(shù)和領(lǐng)取時間的限制，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它到底值不值得入手，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧對于萬能賬戶這個傳家寶也是有搭配的，具有2.5%的保底利率，當(dāng)下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么配合萬能賬戶號有什么優(yōu)點？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選性很高。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在達到保費需要的標(biāo)準(zhǔn)之下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣的話，在享受保障和收益這兩方面同時獲得的時候，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設(shè)定就不太值得稱贊了。

不能加保其實也就是說，即便在經(jīng)濟條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能借用原有的金額進行復(fù)利增值。

相對于市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

若是一旦發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......產(chǎn)生的壓力比較大，所以說，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

現(xiàn)在我們一起深入探究一下恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友們戳這里哦：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

把隔壁老王拉過來用一下，要是老王30歲購買保險，以每年繳納費用為10萬，繳費期限為五年做一個演算：

假設(shè)按這種情況來，老王一共交了50萬，那么，也就是在7年開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來了解一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也被稱之為IRR。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

若是中間沒有減?；虮钨J款，那么，當(dāng)滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，那么在這70年的時間，漲了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，但是學(xué)姐也是要要提醒大家，首先需要保健康再看理財，沒有準(zhǔn)備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險5年"的圖文回答，望采納！

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