在我國，老齡化是一個很現(xiàn)實的問題，迫切需要我們?nèi)?yīng)對。

知道了這個，學(xué)姐肯定愿意理解，大家私信咨詢年金險的心情我能理解。我測試了一下中國人壽旗下的鑫禧寶年金險，這也是前幾天有個小伙伴要求的，現(xiàn)在將公布最終的測評結(jié)果，順便和大家講講關(guān)于選年金險的注意事項。

結(jié)果公布之前，這有一份福利學(xué)姐先送上：

話不多說，學(xué)姐帶你看清中國人壽鑫禧寶年金保險的套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品如何，下面有我整理的這張圖，大家看看更方便理解：

學(xué)姐簡單介紹一下中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)：

1.投保年齡廣

首先，大家都能看到中國人壽鑫禧寶年金險還是有很廣的投保年齡設(shè)置的，最高投保年齡為75周歲。

如今，隨著當(dāng)代人的年紀漸長，把退休年齡延長的說法也不算無稽之談了。俗話說年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點實際上是存在的，在75歲的時候可以領(lǐng)取到最大的額度，倘若我們?nèi)胧至酥袊藟埚戊麑毮杲痣U的話，領(lǐng)的錢自然也是比這個更多了。

不過有一點需要說明一下，倘若購入的時候已滿75周歲，那就只可以選擇保10年。這樣會造成，老年人在購買后獲得的保額是不高的。

比如每年都投的是10萬元，對于75周歲老人每年能投的最大限度就是140400元保額，而相同條件下，60周歲老人的保額則是147900元！

顯而易見，到了保障期后，75周歲老人領(lǐng)到的呵護金可以說是很少的?？梢赃@么認為，中國人壽鑫禧寶年金險所規(guī)定的這個年齡范圍是有些廣泛，這可能有點不真實了吧？

年金險雖是說它的實用性很好很強，但我們還是不能太過于依賴呀，它要是坑起人來，可是不客氣的！所以大家還是需要多了解有關(guān)于年金險更多的內(nèi)容，那咱們接下來一起來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)吧：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險，提供了這4種領(lǐng)取方式：特別關(guān)愛金 ，年金，呵護金，身故保險金。

當(dāng)然了，鑫禧寶能不能領(lǐng)到身故保險金這個具體還不清楚，怎么來說呢，畢竟它不是保終身的。

我們看到這么多的一個領(lǐng)錢方式，那是不是就能代表中國人壽鑫禧寶年金的收益率很高呢？不如我們就來一個測試看看到底如何：

我推算了一下，發(fā)現(xiàn)中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品的收益率還真是低得可怕！才只有1.87%。

IRR收益率反映了一款產(chǎn)品對于通貨膨脹的抵抗能力，只是在結(jié)果上中國人壽鑫禧寶年金保險表現(xiàn)有點差。

大家要了解的是，市面上好的年金險保險，IRR收益率都是能2.7%，例如此款泰康贏悅?cè)松ｋU，此外被保人還能享有保障至105周歲！相較之下，保險公司推出的這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品相當(dāng)差勁了～

因為文章有限，對于中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的別的壞處，學(xué)姐把它整理在下面這篇專門的測評文章里了，有想法的小伙伴可別錯過哈，趁早遠離雷區(qū)：

中國人壽在怎么說來也是一個大公司嘛，不過這款鑫禧寶年金險產(chǎn)品看著也太小氣了。

學(xué)姐也不希望看到大家因為無法選到好的產(chǎn)品而憂愁，不知道怎么去避坑那在在這里學(xué)姐就給大家分享一波避坑妙招，大家可以來看看！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

不管怎么樣，年金險的選擇需要注意以下幾個方面：

1.越實用越好

把重點放在回本時間與領(lǐng)取方式上。

回本時間，即返還的錢和保費相抵消的時間?；厩闆r下，返本越早，大家越開心，畢竟越早回本，說明它錢生錢的能力就會比較強一點。

如果同時由2款年金險產(chǎn)品，都是只能保障20年，那么回本期一個5年，一個需要15年，是有很大的區(qū)別的喲~

銀保監(jiān)會2017年發(fā)出規(guī)定，“沒有五年之外不能返回，那么五年后返回的金額不能超出保費的20%”這是大家要注意，因此，最好額度年金險產(chǎn)品是5年后就能返還的。

但是的話領(lǐng)取方式越多是越好的呢。譬如，假設(shè)這里有兩種教育金，一種是小學(xué)到大學(xué)返還的，除此之外就是創(chuàng)業(yè)，結(jié)婚等一些階段返還的，看到這兩種你會選擇其中哪一種呢？

盡管中國人壽鑫禧寶年金保險提供多元化的領(lǐng)取形式，但是十分可惜，它的保障時候沒有很長。年金險本質(zhì)上指的是活幾歲領(lǐng)幾歲的錢，可是這么短的保障期限，領(lǐng)取方式再多樣，依然沒有辦法拿到高收益。

想要尋找高收益年金？那真不難！學(xué)姐這份保單，一定能滿足你的需求：

2.有萬能賬戶會更好

部分年金險能給大家一個復(fù)利賬號，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

關(guān)于利滾利的利率，大家可得打起精神來了。注意的原因就在于某些賬戶是萬能賬戶，在我們把錢投進去后就會減掉一部分的保障費，才會算進于利息的本金，因為利率低，你賺的錢會不夠保障費扣的，所以會對利率進行關(guān)注。

萬能賬戶能做到保底利率，就是保證收益率的意思。但是一些業(yè)務(wù)員在跟你說的時候想要提高單子的成功率，用5%的結(jié)單利率充當(dāng)1.75%的保底利率。所以一定要看清楚了！

有關(guān)萬能賬戶的一些問題，學(xué)姐也深入了解過，打算搞清楚這個萬能賬戶究竟多萬能的朋友，可不要錯過了哦：

學(xué)姐總結(jié)：

中國人壽鑫禧寶年金保險的收益率簡直讓人無語。選購年金險時，要選擇保障時間長的，這樣才能充分發(fā)揮出價值。

中國人壽鑫福寶年金保險的短期產(chǎn)品質(zhì)量并沒有贏得很多人的心儀。我在支付寶購買一個小金豬定期年金的收益率都不止這個數(shù)！希望大伙購買，之前一定要考慮仔細了!

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版觀察期"的圖文回答，望采納！

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