頭幾天一個(gè)朋友給學(xué)姐私信:“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了，今天學(xué)姐就跟大家好好講講：我們按時(shí)在繳納的「公積金」究竟是什么，除了買(mǎi)房還能做什么？

公積金是什么？每月要交多少錢(qián)？我們待遇中的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那為什么我每個(gè)月只收到300塊？公式出錯(cuò)了吧。學(xué)姐說(shuō)實(shí)話：是你家公司太小氣。嚴(yán)格意義上講，繳納基數(shù)等于單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資，而并不等于員工實(shí)際工資。沒(méi)有什么意外的話，上報(bào)的月工資越高的話，相應(yīng)的每個(gè)月入賬的公積金也會(huì)提升。然而多數(shù)公司為了能少交錢(qián)，會(huì)將你的工資填寫(xiě)為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。因?yàn)椴幌Ｍ罹噙^(guò)大，國(guó)家對(duì)最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)做出了規(guī)定。不會(huì)比當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字小，也不會(huì)比當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍數(shù)字大。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

總之，在談工資的時(shí)候別只了解月薪，公司公積金的繳存基數(shù)和比例也是要細(xì)心留意的。那是一筆非常有用的隱形財(cái)富！忽略了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還不如人家月薪4千。公積金有什么用？聊到公積金，很多人只知道說(shuō)：買(mǎi)房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來(lái)認(rèn)識(shí)一下。

公積金貸款買(mǎi)房公積金最重要最符合需求的使用技巧就是貸款買(mǎi)房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就代表了，貸款一致都是50萬(wàn)元，30年的等額本息，商業(yè)貸款的利息比公積金貸款要多出將近20萬(wàn)元?？墒?，使用公積金也是有一些制約條件的，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

就算滿足了貸款條件，貸款的金額也不是隨便就能決定的，那就要來(lái)瞧瞧當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額了。

還是舉深圳這個(gè)例子，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。倘若你想在深圳買(mǎi)房，那你可以貸到的錢(qián)最多也只能達(dá)到這兩個(gè)數(shù)目。

怎么知道可以貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是認(rèn)為有些難度？不用怕，廣州人民可以打開(kāi)【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】一鍵計(jì)算出你最高可貸款額度！

租房

公積金除了用于購(gòu)房還可以用于租房，畢竟買(mǎi)一套房花費(fèi)甚高一部分人還買(mǎi)不起還有一部分暫時(shí)也沒(méi)有購(gòu)房打算。

沒(méi)房的職工，符合連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月的條件，也不需要租房發(fā)票、稅票就能夠支取公積金。

只要能證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房，就可以去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行提取公積金。

每個(gè)地方的可提取額度都不盡相同，會(huì)受到月租金數(shù)量、收入高低的影響。

其他用途除了這些，要想提取公積金余額，還可以是這些情況：用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用于對(duì)現(xiàn)有的住房做翻修/大修（非裝修）。

還有一些特殊的情況，生活中出了一些大的變動(dòng)或是不可抗力，這種情況下就能申請(qǐng)把公積金賬戶里的錢(qián)取出。

就像是：工作地區(qū)移動(dòng)；去國(guó)外定居；退休；生??；死亡

總體而言，公積金就像一個(gè)強(qiáng)迫存儲(chǔ)的一筆財(cái)富，日常生活中往里面匯款，要用錢(qián)了就直接拿。

大家最好能認(rèn)真研究各地的公積金政策，學(xué)會(huì)利用好這個(gè)很容易被忘記的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式有線上和線下兩種。線下的方式就是直接去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，這里就不多說(shuō)了，只要做到“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”就OK了。有關(guān)線上查詢以及提取的方法，學(xué)姐現(xiàn)在主要來(lái)講解一下。學(xué)姐一向是不會(huì)把線上能解決的事情留到出門(mén)去辦理，相信和我一樣懶的人應(yīng)該不在少數(shù)。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

以上就是指路的內(nèi)容，剩下的就按照提示操作吧。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.如果一金的繳交地是在自己工作所在的另一座城市，現(xiàn)在想買(mǎi)房，買(mǎi)房在出生地老家，是不是不能貸款？

可以在異地辦理提取公積金和辦理貸款，但是決定權(quán)在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心手中。

2.要是有人先用公積金貸款買(mǎi)房，要是他結(jié)婚了可以兩個(gè)人共同用公積金還房貸嗎？結(jié)婚之后夫妻之間的公積金，一方是可以拿來(lái)還房貸的，去公積金管理中心申請(qǐng)之前，大家需要提前準(zhǔn)備好所有的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金的貸款可以用來(lái)付首付之后繼續(xù)還月供嗎？住房公積金貸款不可以用來(lái)付首付，不過(guò)公積金存款是可以的。

首付可以由住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付，然后進(jìn)行公積金貸款，但是提取額不能超過(guò)首付額。

歡迎大家在下方留下自己還有疑惑的問(wèn)題，學(xué)姐很樂(lè)意為大家解答～

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "貸款轉(zhuǎn)公積金"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！