按照成人的標(biāo)準(zhǔn)給3歲孩子買重疾險(xiǎn)的父母有許多，舉個(gè)例子，父母自己買了50萬保額的重疾險(xiǎn)，也給孩子買了這么多。

其實(shí)這不是合適的做法，如果你預(yù)算充足，可以自由選擇，要是你經(jīng)濟(jì)條件還不夠，再拿幾千塊出來給孩子買50萬的保額就不太恰當(dāng)了，因?yàn)橛糜诟改副ＹM(fèi)的開銷可能已達(dá)幾萬塊了，再加上孩子的保費(fèi)，普通家庭未必能承擔(dān)得起。

目前重疾病的平均費(fèi)用在30萬左右，孩子又沒有家庭責(zé)任要承擔(dān)，生了病唯一要做的就是放心去治病，家庭里在另外一些方面花的錢是不用去操心的，于是只用為小孩子購入30萬的保額就很不錯(cuò)啦。

要是你實(shí)在不知道如何選擇，也別急，接下來學(xué)姐就為你答疑解惑，趕快看看：

只了解保額不夠，這里要告訴大家的是少兒重疾險(xiǎn)，并不那么單純的有很多陷阱，僅僅只有空的保額的話，那么后期出險(xiǎn)不能理賠就是白白花錢了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

通常情況下我們所看到的那些少兒重疾險(xiǎn)大多都是保終身要么就是保至70/80歲，這就大大提高了保費(fèi)。

媽咪保貝新生版在保障期限這方面就做的很好有很多種可以選擇，消費(fèi)者的選擇更多更自由，同時(shí)大家也可以根據(jù)自己的情況來挑選。

這里學(xué)姐給大家一個(gè)建議購買20/30年的保障時(shí)間就夠了，為什么這么選擇，有2個(gè)原因：

第一點(diǎn)就是，當(dāng)你的孩子長大了經(jīng)濟(jì)來源可以獨(dú)立了，那么父母就不在擔(dān)任繳費(fèi)保費(fèi)的責(zé)任了，孩子自己可以繳納了。

第二，重疾險(xiǎn)的市場這幾年更迭速度特別快，四五年就能完成一次產(chǎn)品的迭代，以后的高性價(jià)產(chǎn)品會越來越多的，孩子長大以后會有自己的家庭和事業(yè)，那時(shí)候免不了要再買大額重疾險(xiǎn)的。

這也只是學(xué)姐的建議，如若大家要是資金很充裕，能夠給寶寶更好的保障，長期保障也是可以考慮的。

2、保障內(nèi)容

一款優(yōu)秀的少兒重疾險(xiǎn)，一定要有重疾、中癥和輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障是十分全面的，包括重疾、中輕癥和被保人豁免都有，可供選擇的保障也非常多，投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等等都包括其中。

投保人豁免是一個(gè)很重要的事情，我在這里要說一下，對于孩子來說，年幼時(shí)沒有什么經(jīng)濟(jì)收入，保費(fèi)都是靠父母交納，一旦孩子的父母出了什么事，孩子的保險(xiǎn)費(fèi)用就沒有人支付了。

所以孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候，要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然如果父母有保險(xiǎn)的話也可以不用買），這樣在父母患病或發(fā)生意外時(shí)，這樣孩子保險(xiǎn)就不用交后期保費(fèi)了，合同仍然有效。

但還是那句話：“具體情況具體分析”，投保人豁免千一定不要去盲目的附加，如果你碰到以下這幾種情況，你就不太適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

人們都知道的是，比如惡性腫瘤、心腦血管這類的疾病，都是一些高發(fā)重疾，不僅死亡率高，復(fù)發(fā)率也不低。

以惡性腫瘤為例，術(shù)后1年復(fù)發(fā)率為60%，在我國新診斷的實(shí)體瘤患者中，死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的患者超過80%，出院后的1~3年內(nèi)是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移的高危期。

所以這些高發(fā)重疾的二次賠保障千萬不能缺少。

另外，還有一些少兒特疾發(fā)病率一年比一年高，比如白血病。

好比這些疾病，隨便是二次賠還是額外賠，必須得有，我選擇不附加也不影響，但產(chǎn)品本身不能沒有。

綜上可知，一款少兒重疾險(xiǎn)好不好，判斷的依據(jù)基本就是看以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障），不只是上面所說的這些，還有一些小細(xì)節(jié)是需要注意的。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無良的保險(xiǎn)公司只是看起來產(chǎn)品很好，但是背地里理賠門檻是很高的。

譬如說“失去一眼”該項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求為：只要被保人的眼球被全部摘除，就能獲得賠償。而B產(chǎn)品的理賠要求就是：被保人的眼睛只要失明就可以獲得賠償。

由此可見，B產(chǎn)品賠付門檻很顯然的廣泛很多。所以我們購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候一定要仔細(xì)看清楚合同里面的理賠條件！

重疾險(xiǎn)中會有一些常見的貓膩，都匯總在下面了：

以上就是我對 "三歲小朋友保險(xiǎn)保額多少合適"的圖文回答，望采納！

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