保險(xiǎn)里很人性化的條款當(dāng)屬豁免了，就是保險(xiǎn)事故發(fā)生在合同生效之后，免除后期應(yīng)繳納的保費(fèi)，但是合同依然生效具備保障功能。在哪種場(chǎng)景豁免才適用呢？豁免無效的判定場(chǎng)景有哪些呢？很多人會(huì)有疑問，購買附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品到底好不好呢？現(xiàn)在學(xué)姐就和大家詳細(xì)談?wù)劇?/p>

這篇科普文章十分精簡，時(shí)間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，被保人豁免的責(zé)任大多涵蓋在市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，不需另外附加，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，由保險(xiǎn)公司審核通過后，后續(xù)保費(fèi)投保人可以不用繳納，保險(xiǎn)合同仍然有效。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在還有20年未繳，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，如果他向保險(xiǎn)公司提交相關(guān)證明并審核通過后，還有20年的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關(guān)規(guī)定而定。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，要我們?cè)俅谓毁M(fèi)的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險(xiǎn)，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精心給大家找了下面十款相對(duì)較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細(xì)看一下，對(duì)于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯(cuò)的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們需要按照以下幾個(gè)方面來考慮購買長期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

豁免選項(xiàng)到底加不加，具體要看豁免責(zé)任的定價(jià)而定，投保人的性別、年齡，是保費(fèi)多少的直接影響因素，添加了豁免責(zé)任，每年需要繳納的費(fèi)用是幾十到幾百之間。如果投保人看得上這個(gè)價(jià)格，建議選擇投保人豁免責(zé)任，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下，每年的保費(fèi)就需要父母進(jìn)行承擔(dān)，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為不讓子女的保障欠缺，特別是附加投保人豁免責(zé)任很重要的。保險(xiǎn)是買給自己的話，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

其實(shí)現(xiàn)在很多人投保時(shí)都會(huì)選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式，要是增加了豁免選項(xiàng)，不管誰出了問題，兩份保單的后續(xù)保費(fèi)都可以豁免了，未來的繳費(fèi)就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險(xiǎn)還仍要繳納后續(xù)保費(fèi)，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點(diǎn)對(duì)夫妻來說都是很有利的。

學(xué)姐準(zhǔn)備了一份關(guān)于夫妻互保的知識(shí)小科普，有想進(jìn)一步了解的可以點(diǎn)擊閱讀下文：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

長時(shí)間的繳納附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)一般是相對(duì)比較好的，能選30年繳納費(fèi)用的盡量不選20年，繳納時(shí)間增長就有利于減小保費(fèi)壓力，豁免責(zé)任一旦在繳費(fèi)期間被觸發(fā)，后續(xù)的保費(fèi)就不用交了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費(fèi)期限的問題，大家對(duì)繳費(fèi)期長短的選擇要從自己實(shí)際角度出發(fā)哦：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個(gè)是我們目前已知的，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標(biāo)注有投保人豁免選項(xiàng)，但是保障責(zé)任也是有限的，投保人重疾或者身故，是使用保費(fèi)豁免的前提條件它們的附加豁免條款的定價(jià)比市場(chǎng)上的更高，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險(xiǎn)，讓資金與收益的配比實(shí)現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任后就等于保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將變大，投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)隨著年齡越來越高，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費(fèi)金額，并且這個(gè)額度變化的趨勢(shì)是逐年遞減。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

如果是購買長期險(xiǎn)，我們需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費(fèi)，會(huì)否造成倒掛的局面？所繳納保費(fèi)比主險(xiǎn)保額還要高？用以投保另外一份保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)獲得更高的保額。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，不要錯(cuò)過這一份投保的方案：

當(dāng)我們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人是否附加責(zé)任需要思考每種不同的情形，然則情境不管怎么變化都是堅(jiān)持我們的需求在第一位，分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對(duì) "附加投保人豁免的概念是什么"的圖文回答，望采納！

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