要問保險里非常人性化的條款有哪些，豁免當仁不讓占據(jù)榜首，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，免除后期應(yīng)繳納的保費，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效。那豁免到底適用于什么場景？什么情況下豁免不能生效？有些保險會有豁免責任條款，在購買時這會是一個值得關(guān)注的問題嗎？今天我們就一起解開謎團吧。

這篇科普文章十分精簡，時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，被保人豁免的責任大多涵蓋在市面上的重疾險產(chǎn)品中，不需另外附加，患輕癥、重疾、身故或全殘屬于豁免險規(guī)定的情況，而當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)時，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準后就可以不用繳納了，保險合同的有效性不會受影響。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，意外患上合同約定的重疾，當他的申請得到保險公司的同意后，剩下20年的保費責任就可以由保險公司承擔，這樣就可以不用繼續(xù)繳納了，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應(yīng)該有機會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，又新增加了投保人豁免保險的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責任的。

學姐花費了一點時間挑選出來十款不錯的重疾險產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，對于被保人和投保人豁免責任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責任，可以分為三種情況來進行闡述。

1、看附加責任后的定價是否可接受

加不加豁免選項，可以根據(jù)豁免責任的定價來判斷，保費費用的高低，多少是會受到投保人的性別、年齡所影響的，加了豁免責任的按年交費應(yīng)付幾十到幾百不等。如果價格在投保人的接受范圍之內(nèi)，建議選擇投保人豁免責任，相當于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，父母則承擔起了每年保費的支付義務(wù)，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為給子女一個保障，附加投保人豁免責任這方面是十分值得的。當然，如果這份保險是為自己買的，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任其實是一種特別受歡迎的方式，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了，這樣就保障了未來繳費期間，一方在發(fā)現(xiàn)風險時還要支付后續(xù)的保費，夫妻兩方互相作為投保人而且附加了豁免責任顯得非常實際。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內(nèi)容，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間還是長點的更好，能選30年繳納費用的盡量不選20年，因為繳納時間和我們負擔的保費壓力是成反比的，繳納時間越長壓力就越小，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，我們后續(xù)的保費就可以不用交了。

關(guān)于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費期間的長短：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障責任也是有限的，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，所以，各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品，可以對比投入定期險，使得投入的資金發(fā)揮最大的功效。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任就意味著保險公司需要額外承擔一份風險。投保人附加豁免責任的定價隨著年齡越來越高，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，與此同時會隨年遞減你的額度?？梢酝ㄟ^投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，與總保費金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費倒掛的局面。投保另一份保險，或許根本無需花費這部分多余的保費。

想要省錢與保障全面兼得，這份投保的計策很有幫助：

我們在買保險時，我們要經(jīng)過一番仔細的考慮在選擇投保人是否附加責任，不管是哪一種情況下都要我們選擇最適合自己的，仔細思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "商業(yè)保險里面的豁免的定義是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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