中荷金生有約是中荷人壽保險公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品有一個非常大的特點，那就是被保人活多久，保險金就領(lǐng)取多久。

而中荷人壽保險投保以后擔(dān)心自己剛領(lǐng)取保險金就身故了，于是就推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，非常為客戶著想！

但是，年金險是理財型保險中的一種，坑自然不會少！學(xué)姐整理了這份年金險常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約做個對比：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們都認(rèn)為保障責(zé)任多一點的產(chǎn)品就好嗎？當(dāng)然不是，保障責(zé)任多的產(chǎn)品，它大約也會存在不少限制，趕緊來看看這篇~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

廢話少說，學(xué)姐帶來了一份中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

以下是學(xué)姐的結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了讓被保險人能夠領(lǐng)到更多的年金，于是保障責(zé)任領(lǐng)取年數(shù)就延伸到了20年。

說的簡單一點，倘若被保人獲得了保險金，可是并沒有領(lǐng)夠20年的期限，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項保障責(zé)任還是非常貼心的！

雖然中荷金生有約以上的保障還是十分不錯的，但學(xué)姐分析過這么多的保險產(chǎn)品，見到過的產(chǎn)品也比較多，假如要說年金險的保障責(zé)任特別齊全，那中荷金生有約還不吻合！

畢竟現(xiàn)在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險的保障，而且除了可以保障身故保險金外，還涵蓋了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約實質(zhì)上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，意思是若活到100歲，保險公司是需要按月或年給付被保險人的保險金。

這就是中荷金生有約的一大特征之一，但是也許有朋友存在疑問，那如果沒有活那么久，這不明擺著很吃虧嗎！

這也說不準(zhǔn)，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡達(dá)到了77歲，其中，男士的平均壽命年齡為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

然而，就在隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你認(rèn)為活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

可是大家也不用急著買入中荷金生，要明白，一款養(yǎng)老年金險值不值得買，主要還得看收益樂觀否？收益低，還怎么提養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐給大家舉例說明一下，如果一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率可以用來判斷一款年金險的好壞，要是大家要判斷一款年金險買了虧不虧，IRR收益的數(shù)據(jù)是必須要了解的！

當(dāng)然，假設(shè)對IRR收益率有著很濃厚興趣的小伙伴，這篇文章必看：

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那按照學(xué)姐的推算，中荷金生有約的IRR計算時，看到年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能超過本金，簡單來說就是，那么，當(dāng)被保人48歲的時候，累計返還保險金還不高于現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約的回本時間有些久。

那么，倘若有朋友選擇了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，不要輕而易舉的退保，倘若60歲之前退保，吃虧的可真的就是自己了喲~

其次，中荷金生有約養(yǎng)老年金險在60歲的時候收益率大約為2.72%，那么100歲時收益率基本上就是4.09%，這就印證了年金險的那句話：“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約確確實實是這樣的！

在70歲的時候，綜合金身的收益也才超過3%，而且，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的年金險的收益率都能達(dá)到占比到3.5%，中荷金生有約還是不太令人滿意！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合來看，中荷金生有約特點之處就是——保證領(lǐng)取20年，但也有不足之處，比如60歲之前收益率低、保障責(zé)任不全面等。

目前有一個趨勢，就是不少人的養(yǎng)老保障都逐漸用來當(dāng)成個人養(yǎng)老儲蓄，所以，學(xué)姐推薦大家貨比三家后入手，大家值得配置更卓越的產(chǎn)品。

除了以上這些，學(xué)姐還得提醒大家的是“先保障，后理財”，理財是次要的，保障才是最重要的。如果大家把錢拿去理財了，假如哪天被醫(yī)生診斷為重疾，要支付醫(yī)療費用時再把錢取出來，這不明擺著很吃虧嗎！

最后，學(xué)姐要把不同年齡階段的人身保障配置方案分享給大伙：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約要不要特定"的圖文回答，望采納！

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