昨天，學(xué)姐的小姨到我家來，和我說她想為兒子買款重疾險，因為知道保額高的保險產(chǎn)品保費也不低，她想著折中買個20萬應(yīng)該就夠了吧。

大家的想法都會和學(xué)姐小姨一樣的，大家會認為買重疾險就是讓心里踏實點，購買一個20萬保額的就是很好的選擇了。

這里，學(xué)姐給大家糾正一個錯誤：買個20萬元的重疾險沒有什么大用途的。

為什么呢？我們來詳細分析一下。

因為下面的文章會涉及到很多保險的專業(yè)術(shù)語，一起和大家不妨嘗試來了解一下保險行業(yè)的業(yè)務(wù)知識，也是為了更好的了解下文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于絕大多數(shù)的人來說，買20萬保額的重疾險根本就不夠。

這是為什么呢？因為買重疾險的話，保額主要是出于以下兩個標(biāo)準(zhǔn)來考慮的：

1. 3-5倍年收入

如果你一年時間有10萬元的收入，那么在買重疾險的時候，最好選擇30-50萬保額的。這樣說是為何？

通常，治療和康復(fù)一場重疾的時間是3-5年，在這期間是不能進行工作的，收入肯定是沒有了，家人或許也會因為自己的病情而被“返貧”。

因此，重疾險保額應(yīng)該要有年收入的3-5倍，這樣才能夠足足支持家庭的開銷，以此來維持家庭原本的生活。

遵照人民的收入情況來看，不少人3倍年收入工資算起來都大于了20萬因此，對大部分來講，買個20萬元的重疾險沒有什么大用途的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾打底都得花30萬，加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護理等費用累計下來，40萬還只是保守估計。

如果是在一線城市，各項開支費用也會更高，50萬保額應(yīng)該就可以滿足了。

如果重疾險只買20萬保額的話，疾病來臨時，面對高昂的治療費用，這筆錢只能說是九牛一毛，根本不頂用。

假如遇到的保險的保額不夠支出的，那保險也就不保險了，買它的意義何在呢？

重疾險要如何選擇保額，還有很多標(biāo)準(zhǔn)，我只和大家分析了這兩種最常見的，如果有想知道更多關(guān)于保額選擇的朋友，我們不如看一下專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險不合理的保額配置有兩種情況，分別是保額不足和保額過高。

下面，針對不同情況，我們討論一下，要如何面對這兩種不合理情況。

1. 保額不足

當(dāng)手頭比較緊或預(yù)算不足的時候，我們很無奈只能選擇較低的保額，把它作為過渡期的一款保險。

但是如果我們的收入不再那么低，等到經(jīng)濟情況也是比較的充足時，我們就要開始增添自己的保險配置了。

可以仔細考慮一下現(xiàn)在的保險產(chǎn)品存在的問題，如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

舉個例子來說吧：

由于我們一開始沒有充足的預(yù)算，購買的定期重疾險具有的保額比較低。

現(xiàn)在手里寬裕了，經(jīng)濟條件也升高了，就再購買一份保額充足且保障終身的重疾險，這種狀況下重疾險的保額就可以累積，那么也就讓保障期更長了。

這情況下，不光可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達的很清楚，重疾險只要50萬保額就滿足了。

如果你已經(jīng)恰好購買了一份60萬保額的重疾險，倘若你的收入比較好的話，經(jīng)濟條件比較好，它的保費對我們是沒有任何影響的，那就不用過分關(guān)注這個高保額。

假如生病了，花錢的地方就多了，又有誰會嫌錢多的呢？

如果產(chǎn)生原因是因為這份高額的重疾險，導(dǎo)致你的經(jīng)濟壓力大，使生活質(zhì)量受到了干擾，這時候，我們需要重視。

后面的日子，我們需要把保險產(chǎn)品進行調(diào)整，想要減輕經(jīng)濟壓力，可以采用降低保額的方式。

產(chǎn)品如果太坑人了，可以退保，立馬采取措施，防止出現(xiàn)更加不利的事情。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，退保不是退保費，而是對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值。保單的前幾年現(xiàn)金價值不高，如果退保經(jīng)濟損失比較大，還請你們深思熟慮。

退保計劃我就安排到這了，一旦你們需要退保是能夠?qū)W習(xí)一下：

這里一定得提醒大家要注意一點，想要退保的話，千萬要等到新保單的等待期過了之后再退，不然把舊保單退了，而新保單卻還在等待期階段，這個期間申請理賠是不會賠的，存在空檔期就很不好。

以上就是我對 "給自己買重疾險要關(guān)注的點"的圖文回答，望采納！

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