過(guò)去幾天有朋友來(lái)找學(xué)姐問(wèn)了個(gè)問(wèn)題:“學(xué)姐呀，我一直有在繳納公積金，但一直不知道怎么用，你能不能跟我講講？”當(dāng)真關(guān)乎到我們的權(quán)益后大家都比較積極嘛，讓學(xué)姐來(lái)給大家詳細(xì)介紹一下：我們平時(shí)一直在繳納的「公積金」到底是個(gè)什么東西，以及它除了能買房還能干嘛。

公積金是什么？每月要交多少錢？屢屢被我們所提及的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個(gè)月只收到300塊？你莫不是搞錯(cuò)了。學(xué)姐必須告訴你：是你家公司太狡猾。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，繳納基數(shù)等于公積金管理中心收到的由單位上報(bào)的員工月工資，而并不等于員工的實(shí)際工資。通常，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是正相關(guān)的。但是大部分公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。因?yàn)椴幌Ｍ罹噙^(guò)大，國(guó)家對(duì)最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)做出了規(guī)定。最少的為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，最多的為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

于是，在談工資的時(shí)候別只考慮月薪，要把公司公積金的繳存基數(shù)和比例給問(wèn)明白了。那是一筆非常重要的隱形財(cái)富！忽略了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還不如人家月薪4千。公積金有什么用？在講到公積金時(shí)，很多人只會(huì)想到：買房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來(lái)認(rèn)識(shí)一下。

公積金貸款買房公積金最重要最符合需求的使用技巧就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就意味著，貸款數(shù)目都是50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款會(huì)比商業(yè)貸款少交近20萬(wàn)元的利息。只是，使用公積金也是有一定的約束條件，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，那就要來(lái)瞧瞧當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額了。

再看看深圳這個(gè)例子，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。假使你想在深圳買房，能貸到的錢的上限就是這兩個(gè)數(shù)字。

那么具體能貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是有點(diǎn)復(fù)雜？不要擔(dān)心，廣州人民搜索開(kāi)【粵省事】小程序，里面有【貸款計(jì)算器】點(diǎn)擊一下，就可以看到你可貸款的最高額度了！

租房

不僅僅是購(gòu)房，公積金得用途還有租房，有一部分人現(xiàn)在還沒(méi)有能力買房或者還沒(méi)有買房的想法。

對(duì)于那些無(wú)房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，無(wú)須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

如果自己與配偶子女都在本地?zé)o房，那么只需提供證明，就可在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理相應(yīng)的公積金提取業(yè)務(wù)。

地方不同可提取額度也不會(huì)完全相同，可提取限額是受月租金的數(shù)量和收入高低影響的。

其他用途此外，用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或者對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或者大修（非裝修），也是可以提取公積金余額。

還有一些比較奇特的情況，生活中發(fā)生了一些事故或者難以預(yù)料，這下就可以進(jìn)行公積金賬戶金額提取的操作了。

比如：我要去外地工作了；我要去國(guó)外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

綜合來(lái)說(shuō)，公積金就像一個(gè)逼迫儲(chǔ)蓄的個(gè)人銀行，平時(shí)往里面放錢，在需要的時(shí)候就可以提取出來(lái)。

建議大家別忘了研究各個(gè)地方的公積金政策，這個(gè)容易被漏掉的隱形賬戶要學(xué)會(huì)好好把握。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式分成了線上和線下這兩種。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心，沒(méi)什么可說(shuō)的，只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”的原則。學(xué)姐接下來(lái)主要說(shuō)的內(nèi)容就是線上查詢及提取的方法。相信大多數(shù)人和學(xué)姐一樣都不那么愛(ài)出門，線上能解決的事情絕不留到線下出門辦。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

大體的指引就是這些，其余的按照提示操作就可以啦。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.如果去另一座城市工作且一金也繳納在這座城市，如今要在出生地老家買房，那么是不是不能貸款了？

提取公積金和辦理貸款都可以在異地辦理，但是當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心才可以決定。

2.要是有人在婚前用公積金貸款買了房，婚后他們兩個(gè)人可以一起用公積金還那個(gè)房貸嗎？在已經(jīng)結(jié)婚的情況下，大家的配偶的公積金是可以提取來(lái)還房貸的，準(zhǔn)備好提取所需要的材料向公積金管理中心提取申請(qǐng)就可以了（需要夫妻關(guān)系證明）。3.如果之前大家用公積金貸款付了首付，那么之后的月供還可以用公積金還嗎？公積金貸款和公積金存款的區(qū)別在于，前者不可以用來(lái)付首付，后者卻可以。

當(dāng)我們要付首付的情況下，是可以組合住房公積金余額的一部分和現(xiàn)金一起付的，接著進(jìn)行公積金貸款，提取額一定不可以大于首付額哦。

如果大家還有其他的疑問(wèn)，大家都可以在下方留言，學(xué)姐等著大家哦～

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對(duì) "天津公積金貸款額度"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！