新華惠添富是一款年金險，它的年金收益有三部分：關愛金、生存金和滿期金。除這三部分收益，惠添富還有身故保障，還是很可以的。

但是呢，我們在判斷一款年金險值不值得買時，要看收益率是高還是低。那惠添富的收益率高不高呢？與同類產品相比是低了還是高了呢？下面我們來詳細分析一下：

我們先來看下惠添富的具體保障內容都包含什么：

惠添富的保障還是很簡單的，除了身故保障和一項可選保障（特定心腦血管疾?。┲?，其他的就是惠添富的年金收益保障了。

惠添富的疾病/身故保障內容沒什么值得細說的，它們和大多數(shù)年金險產品沒有什么不同。我們在買年金險時，主要看的是收益率，下面我們來詳細計算惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內部收益率（IRR）計算及分析

我們以30歲人群、10萬保額、保20年、5年繳費為例，來詳細計算下惠添富年金險的內部收益率有多少，具體計算步驟、結果如下圖：

也就是說：你把9萬塊錢存到保險公司里面，存了20年，保險公司的年利率是2.75%。大部分銀行5年定期利率都是3%左右，起碼要比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取也更方便！

如果你想用惠添富來獲得更高的收益，可以選擇在到期返錢的時候不領取，讓錢進入萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率計算

大部分萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中/高檔利率以及實際結算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下的賬戶年利率，但沒有寫進保險合同，是無法保證能達到的。所以說，我們看萬能賬戶好不好，重心要放在保底利率和實際結算利率上。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率有多高

目前萬能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，然而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點不盡人意。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結算利率怎么樣

各家保險公司每個月都會公布一次萬能賬戶的實際結算利率，它是不固定的。根據(jù)新華保險官網披露的實際結算利率信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降幅度還是非常大的。

綜合來說，惠添富作為一款理財險，整體收益率并不高，不推薦大家購買。如果你真的很喜歡年金險產品，可以看看整體收益率比較高的其他一些產品：

最后要提醒一下大家，在購買年金險的時候，除了關注收益率高低外，還要了解一些年金險的套路，以防踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "建行惠添富年金保險缺點"的圖文回答，望采納！

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