最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學(xué)姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學(xué)姐，像我這種情況，剛參加工作，而且工資又少，交社保的話，等我過(guò)了30歲之后可以嗎？”

很多朋友都有問(wèn)過(guò)學(xué)姐這個(gè)問(wèn)題，想買社保卻又不想買多了，很多人是覺(jué)得買多了很虧是吧？？？

社保是國(guó)家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

下面我要講的問(wèn)題就是：社保能夠帶來(lái)的收益，社保交多長(zhǎng)時(shí)間合適？

讓小編帶你們了解社保里交短交長(zhǎng)的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保就是我們通常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”中的“五險(xiǎn)”，“一金”指住房公積金。我們一起來(lái)看一下它們有什么用處：

五險(xiǎn)一金是國(guó)家社會(huì)福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們?cè)谌粘Ｉ钪杏龅降牧蠓矫娴膯?wèn)題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

但依然有小伙伴會(huì)覺(jué)得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺(jué)得社保太貴所以不愿意交社保。

對(duì)于這種想法，學(xué)姐只能說(shuō)：你只看到了第一層，而學(xué)姐早已看到了第五層（是個(gè)老千層餅了）。

讓學(xué)姐來(lái)幫你算一筆賬，你就會(huì)明白社保不但不會(huì)虧損，而且還會(huì)讓你獲利。

先來(lái)看張圖：

我們每個(gè)人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會(huì)有所不同，不論在哪個(gè)地方，公司繳納的比例一定會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)個(gè)人繳納的比例，一般情況下是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進(jìn)行繳納的話，先不提保障沒(méi)有了，就連隱形工資都無(wú)端喪失了一大筆。

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來(lái)最好是能交多久交多久。

我們挨個(gè)來(lái)瀏覽：

但其實(shí)大家會(huì)產(chǎn)生這樣的想法，只是因?yàn)榇蠹也⒉磺宄B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來(lái)給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，個(gè)人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

根據(jù)我們了解到的，不管是選擇A、B這兩個(gè)中那個(gè)，其實(shí)我們都可以在退休四年后收回本金的。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

其實(shí)我們只要了解:：我們都知道養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多，因此養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

倘若我們年輕的時(shí)候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老頭老太太都在跳廣場(chǎng)舞，對(duì)你而言可能報(bào)名費(fèi)都是沉重的負(fù)擔(dān)，

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點(diǎn)：

醫(yī)保不需要等待，當(dāng)月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要等待至少90天。

這就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過(guò)醫(yī)保最硬傷的地方。因?yàn)槿藲q數(shù)長(zhǎng)了后，非常容易患病。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話，有兩種可能，一種是保費(fèi)及其高昂，一種是直接拒保。購(gòu)買具有無(wú)門檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢(shì)的醫(yī)保不香嗎？

假設(shè)你已經(jīng)3個(gè)月斷了繳費(fèi)，則持續(xù)繳納時(shí)間會(huì)成0，所以就會(huì)把保額變?yōu)樽畹停?/section>

（就算持續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱懔耍且膊恍枰ε吕塾?jì)繳納時(shí)間受到影響，只需在退休前共計(jì)繳滿25年，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，也能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

顧名思義，就是給生小孩準(zhǔn)備的保險(xiǎn)，假如你沒(méi)有生孩子的計(jì)劃，那么這個(gè)保險(xiǎn)就可交可不交了。

但是打算生小孩的話，生育險(xiǎn)不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷服務(wù)，也給予消費(fèi)者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上的話，這樣你就可以享受到生育險(xiǎn)給予我們報(bào)銷。而且，這樣的報(bào)銷相當(dāng)于我們不用花錢。

  失業(yè)保險(xiǎn)

你應(yīng)該清楚失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)他們是類似的，都是交的時(shí)間長(zhǎng)，領(lǐng)的金額多，月份也就會(huì)久。

但是失業(yè)險(xiǎn)在沒(méi)失業(yè)的時(shí)候用不上，就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

失業(yè)險(xiǎn)是針對(duì)已經(jīng)失業(yè)的人。再就業(yè)的人失業(yè)率總得來(lái)說(shuō)并沒(méi)有那么高。那么還有就是你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，我的建議是你不要這樣做，因?yàn)檫@樣會(huì)讓你強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)，只要參保就有保障，沒(méi)有任何的繳納年限要求，聲明一下工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)類似，不需要交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

因此，我們沒(méi)有什么原因能夠拒絕這個(gè)國(guó)家免費(fèi)給予我們的保障。

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時(shí)候，會(huì)用到住房公積金，因?yàn)橘J款的利息非常低，所以等同于我們用國(guó)家白給的羊毛。

在不同的地區(qū)公積金貸款額度的計(jì)算方式也不相同，例如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

如果我們相同時(shí)間，相同地點(diǎn)用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬(wàn)，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金需要繳納的額度占個(gè)人工資的5%～12%，不要覺(jué)得它的額度大，國(guó)家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來(lái)的就是這筆錢。

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息低40%，公積金除了可以用來(lái)買房還可以用來(lái)租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來(lái)。

國(guó)家有多好，國(guó)家不但給我們提供了買房?jī)?yōu)惠，而且還一分錢都沒(méi)有收我們的。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，爭(zhēng)取將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

社保是社會(huì)主義為大家建立的保障，憑借社保，勤勤懇懇地工作，爭(zhēng)取縮短步入小康水平的進(jìn)程，將自己的星火力量匯聚起來(lái)，成就自我，成就整個(gè)社會(huì)。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢(shì)，那么在有些地方就有弱勢(shì)。社保能給廣大老百姓提供社會(huì)性保障這是顯而易見(jiàn)的，使人人都能達(dá)到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

但是社保強(qiáng)調(diào)的是全民參保，所以可想而知它的保障范圍不會(huì)無(wú)上限，只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬(wàn)的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無(wú)力的；工傷保險(xiǎn)給予的經(jīng)濟(jì)保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)是無(wú)法足夠的補(bǔ)償。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購(gòu)買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才行。

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