豁免是保險里面非常人性化的條款，如果說發(fā)生保險事故并且是在合同生效以后，剩下的應(yīng)繳保費就可以免除了，但是合同依然生效具備保障功能。怎樣的場景豁免才有效呢？何種情況下豁免無效呢？附加了豁免責任的保險購買要注意什么？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責任，因為都包含在內(nèi)了，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當被保人在繳費期間內(nèi)觸發(fā)時，由保險公司審核通過后，后續(xù)保費投保人可以不用繳納，保險合同依管用。

比如，A先生給自己買了一份重疾險并繳了10年，繳費期是30年，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，如果保險公司通過了他的相關(guān)材料申請，還有20年的保費由保險公司承擔，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

對于投保人也是一樣的，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但是具體情況還是要看產(chǎn)品怎么設(shè)定豁免的。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項，要我們再次交費的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進行選擇投保人豁免責任。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，在豁免責任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責任是否要附加

我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

要不要豁免選項，可以看豁免責任的價位再考慮，不同性別、年齡的投保人，保費的多少也是不一樣的，加了豁免責任的按年交費應(yīng)付幾十到幾百不等。假如這個價格對投保人來說還能接受，添加投保人豁免責任是最好的，如此，就等于是再多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源，父母作為投保人的情況，每年的保費就需要父母進行承擔，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為避免子女的保障失去作用，特別是附加投保人豁免責任很重要的。保險是買給自己的話，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，在增加豁免選項后，不論哪方發(fā)現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，不再進行續(xù)繳，避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進行繳納的情況，保障了未來的一個繳費期間，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責任的做法對雙方都是非常有益的。

學(xué)姐準備了一份關(guān)于夫妻互保的知識小科普，更多關(guān)于夫妻互保的知識趕緊點擊閱讀下文獲取吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間一般越長越好，首選項是30年繳納費用的，第二才是20年，因為繳納時間和我們負擔的保費壓力是成反比的，繳納時間越長壓力就越小，并且在繳費期間，豁免責任就已經(jīng)開啟了保障功能，一旦觸發(fā)，后面長時間的保費就沒有必要交了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費期的時間：

2、保障責任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，雖然部分產(chǎn)品的條款中標注具有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品最大的缺點就是保障責任覆蓋不很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，有的產(chǎn)品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，所以投保人投一份定期險，可能比這類產(chǎn)品更合適，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任后就等于保險公司承擔的風險將變大，所以投保人年紀越大附加豁免責任的定價就越高，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費金額，額度的變化與時間呈負相關(guān)。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費，會否造成倒掛的局面？所繳納保費比主險保額還要高？用以投保另外一份保險或許性價比更高。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，這份投保的計劃來幫助大家：

買保險的過程中，投保人是否附加責任是結(jié)合實際各種情景進行選擇的，但是無論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，目標清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點睛的存在。

以上就是我對 "商業(yè)保險中的豁免到底是什么意思"的圖文回答，望采納！

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