保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，就算到現(xiàn)在還一直流傳著它的美名，乃是平安人壽的智盈人生萬能險。

對于這款產(chǎn)品大家可是普遍好評，自推出后便輕松斬獲多個獎項，這里就舉例幾個出來，在2008年獲得的獎勵有最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

由此可見，平安的智盈人生還是非常優(yōu)秀的！

但是，學(xué)姐對智盈人生的條款進行了深入探究，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

智盈人生藏著什么機要呢，讓學(xué)姐來為大家揭開它的神秘面紗。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

仔細分析之前，我們一起來瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動態(tài)圖：

智盈人生其實是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時以下這幾個點可謂是很優(yōu)秀讓人非常想購買它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點就已經(jīng)很吸引人了，不過，實際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生作為一款終身壽險，為客戶提供了身故保障，在合同有效期內(nèi)，如果不幸身故的話，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

因為不提供全殘保障，所以無感！

對于壽險來說全殘保障是很重要的，我們深層次的來分析這個問題，其實，全殘能讓一個家庭的經(jīng)濟損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴重，全殘人士相對于普通人來說，每天的個人支出都比較多，帶來的經(jīng)濟壓力巨大。

不得不承認，全殘保障能夠給家庭緩解一下經(jīng)濟壓力。

學(xué)姐這里有必要給大家看看，做的不錯的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

每次存錢皆需要扣除初始費用這一點很重要！初始費用比例是每期交費時在條款里面規(guī)定過的：

50%的保險費是在第1保單年度交費的時候必須扣掉的，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

就此而言，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交費6000元的規(guī)則，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，這3000元錢就算是花了，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險，就一定能賺錢，興許投資的錢被扣掉了，那么賺錢就更不可能了。至于萬能險，除了上面的內(nèi)容，還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障其中有一個內(nèi)容特別突出，得到了大多數(shù)人的認可，被醫(yī)院通知呢疾病非常嚴重，并且已經(jīng)是晚期，則會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，是因為它只為58種重大疾病做出保障，并且還是與主險共享保額的。

可以理解為在賠付重疾險的保額之后，主險保額隨之遞減，理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，換而言之，錢在理財賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

2014年國家出的新標(biāo)準(zhǔn)，就已經(jīng)是十級標(biāo)準(zhǔn)了，不了解傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以以此為參考，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關(guān)，

但是如果有朋友買了這款產(chǎn)品，就不能夠和別人一樣享有十級傷殘的賠付，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，這可太難過了。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

還有，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低已經(jīng)不計較了，而且更難以接受的是，10萬保額的意外傷害的保費達到170元，而現(xiàn)在市場上單一險種每10萬保額保費低于100元的比比皆是，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價比并不高。

要是你計劃配置意外險產(chǎn)品，這篇文章里都是一些性價比高，品質(zhì)較好的產(chǎn)品，大家可以選擇自己感興趣的：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且僅此而已。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而保底利率就這么點真的太令人難以接受了。

對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因為現(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，別的萬能險說不定也有，基于此各位在下單這類保險前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

總而言之，雖說這款智盈人生產(chǎn)品兼具保障和投資功能這兩項都有，不過，對于它的保障條款里，是有著不好的地方的，投資也還一般般。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品也不是真的優(yōu)秀，大家在買保險的時候要特別注意，不能因為這些表面東西就認為它是非常好的，目光要夠嚴謹，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假若已選用了該款產(chǎn)品，不想要了咋辦，畢竟退保損失還是蠻大的，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，這只是相比較來說而已，但是相對總體上來看，這類保險期繳保費的更多，對于繳費期限長，那么回本就快，就有更多的收入。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，盡管這款產(chǎn)品會對超過標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的部分采用扣除5%的初始費用率的應(yīng)對措施，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存銀行，超過了20年我們就看到這個保險的收益出來了，只要被保人還活在世上，繳費就還能繼續(xù)，也是能獲益的。

隨后，大家選擇專門的保障型產(chǎn)品，且剔除智盈人生的附加險，把它當(dāng)做儲蓄的就行了，最少也能夠保證有保底利率1.75%的復(fù)利在增加，這樣累計起來也是不少的。

假設(shè)想放棄智盈人生，因此，學(xué)姐認為大家先閱讀下這退保攻略，學(xué)會了這些，你的損失會降低到很?。?/p>

最后告訴大家一個關(guān)鍵信息，我們買保險不要只看保險公司名聲大小、榮耀多高，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

要是需要購買理財產(chǎn)品的，那這款專心理財險可值得信賴，沒有哪一款保險產(chǎn)品能真正做到“萬能”！小伙伴們要當(dāng)心，在買理財險之前，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，保障型的保險都有這些，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)了，小伙伴們認真瞧瞧：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險產(chǎn)品說明書"的圖文回答，望采納！

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