對每位家長而言，小寶寶呱呱墜地是一件幸福的事情，與此同時，我們密切關(guān)注的問題就是孩子是否能健康快樂的成長。要是孩子處于年幼時期，擔心他們抵抗力不好，容易生病，會不會磕磕絆絆，有一些小意外；在成長的過程中，會擔心他們學業(yè)如何；到了他們成為大人之后，又會擔心他們未來的發(fā)展好不好……

近日，中國人壽推出了一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，居然由兩個保險組合而成，分別是國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險，含有重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，并且涉及大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，將近把家長對孩子的擔憂都思索在內(nèi)，那么今天，學姐來給大家測評這款國壽錦繡前程少兒兩全險怎么樣？值不值得購買？

在此之前，對【兩全險】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳這里：

測評之前我們先看一下都有哪些保障：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款擁有30年保障期限，只對重疾保障理賠1次，特定年齡可固定領(lǐng)取不等比例保額的保險。

打個比方，老王給剛滿月的兒子小王購買了國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬元，年交保費10140元，10年交，即總保費為101400元。

結(jié)合國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王可獲得的保障還是很多的：

1.重疾方面的保障，最多30萬元；

2.最多可賠付5次的特疾保障，每次6萬元；

3.少兒疾病的保障，最高可賠付30萬元；

4.可以在18-21周歲，每年領(lǐng)9000元大學教育金；

5.25歲時可以一次性領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)婚嫁金1.8萬元；

6.到了30歲，可以領(lǐng)取一筆12萬元的期滿保險金。

也就是說，這可以解決小王不同成長階段的保險需求：怕生病沒錢治，我有疾病保險金！怕未來發(fā)展受影響，我有大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金！

是不是覺得很優(yōu)秀，但這款看似絕佳的產(chǎn)品背后，也有不可忽視的缺點，現(xiàn)在就來和學姐一起看看吧：

1）保障力度不足，缺失中輕癥保障

看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險涵蓋了重疾、特病疾病還有少兒特疾，似乎保障是全面的，但實際上缺斤少兩。我們要知道，市場上大多數(shù)重疾險產(chǎn)品基本的標配，大致是重癥+中癥+輕癥的組合，有些比較不錯的重大疾病保險也會包含很多可選的保障內(nèi)容，比如惡性腫瘤的二次賠償，心腦血管疾病的二次賠償，被保險人的保費豁免等等。

如目前市場上討論熱度最高的阿童沐1號重大疾病保險，保障內(nèi)容就有重、中、輕及特殊疾病，還有可選責任惡性腫瘤、特定心腦血管疾病二次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等，涉及的保障范圍非常廣泛，是孩子健康成長的堅實后盾。

如果你想詳細了解阿童沐1號的保障內(nèi)容，那你一定要看這篇文章：

（2）少兒特疾保障看起來很好，但實則存在缺陷

為了能說說清楚這個不足，學姐將國壽錦繡前程少兒兩全險少兒特定疾病列了出來：

對比《國民防范重大疾病健康教育讀本》，我們可以看到：對于未成年人來說：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”、“良性腦腫瘤”是最高發(fā)的重疾，三者合計占比接近 70%。從“惡性腫瘤”方面看，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，而“白血病”、“腦癌”與“甲狀腺癌”則是未成年女性最高發(fā)的。

從上圖可知，國壽錦繡前程這款產(chǎn)品的少兒特疾中是沒有“白血病”的保障，理賠概率減低了不少。

（3）繳費期限只能選10年

國壽錦繡前程少兒兩全險只有10年繳費這一選項，并無其他繳費年限可以選擇，對重疾險來說，保費和繳費期是相互關(guān)聯(lián)的，分越多年交，那么每年要負擔的保費就越少，例如前面說到的老王，買了30萬的保額，那每年就要繳納一萬多的保費，這也是一筆不小的費用。

這里篇幅有限，學姐就不多贅述，想詳細了解國壽錦繡前程少兒兩全險的可以看這篇：

由此看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障內(nèi)容并不全面，缺斤少兩，性價比也不高，重疾保障作為附加險，與市面上絕大部分重疾險相比，保障力度較弱，況且，重疾險附加在兩全保險上，就像是一根繩上的螞蚱，誰也離不開誰，如果想要退掉兩全險。附加的重疾險也會跟著終止，這損失也太大了！

與其將兩全險和重疾險合為一體，不如將這兩項保障完全分開投保，買一份重疾險主險轉(zhuǎn)移疾病風險，買一份單純的理財險產(chǎn)品理財，保障內(nèi)容相互不干擾，被保險人獲得的保障才更加全面。在保險的配置上，學姐建議各位家長先給孩子買健康險這類保障型保險，配置完保障保障之后還有多余的錢再買理財型的產(chǎn)品會更好~

學姐也知道，有的小伙伴可能會想，錦繡前程不建議買的話，到底給自家孩子買啥保險呢，直接看這里吧：

以上就是我對 "錦繡前程兩全險保障責任"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！