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平安智能星優(yōu)缺點(diǎn)

提問(wèn)：死結(jié) 分類：平安智能星

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-欣怡

平安人壽的智能星是專為小孩子提供保障的萬(wàn)能險(xiǎn)，這款產(chǎn)品的主險(xiǎn)是年金險(xiǎn)，附加險(xiǎn)則是終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)；

首先！萬(wàn)萬(wàn)不推薦萬(wàn)能險(xiǎn)！要是想知道為何，可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊發(fā)表的文章

《萬(wàn)能險(xiǎn)是保險(xiǎn)界的神話？別再繼續(xù)被誤導(dǎo)了！》weixin.qq.275.com

有詳細(xì)寫明了，可以看看。

下面針對(duì)智能星產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到的收益和值不值得買展開(kāi)。

一、產(chǎn)品測(cè)評(píng)|平安智能星怎么樣？

首先給大家簡(jiǎn)單看看這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容：

在圖中我們可以看到，這款產(chǎn)品最吸引人的是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值。簡(jiǎn)言之，大家可以根據(jù)自己的選擇來(lái)領(lǐng)取使用保單賬戶的價(jià)值，就可以當(dāng)作教育金，也可視為創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁支出。一般情況下，大多數(shù)的年金險(xiǎn)都是不可以隨意領(lǐng)取的，智能星的這個(gè)優(yōu)勢(shì)加分不少。

不過(guò)，這款產(chǎn)品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。如圖，是有關(guān)智能星的附加險(xiǎn)存在的問(wèn)題：

我們先不提終身重疾險(xiǎn)的保額過(guò)低的問(wèn)題，壽險(xiǎn)保障放在小孩子保險(xiǎn)中是很不合理的，壽險(xiǎn)是要為家庭的頂梁柱做服務(wù)的，小孩子配置壽險(xiǎn)的作用不大；要知道，要想治療一場(chǎng)重疾，費(fèi)用平均是在30萬(wàn)的，假設(shè)使用智能星附加險(xiǎn)的保額，只怕是杯水車薪。所以因?yàn)橹悄苄怯卸喾N附加險(xiǎn)而選擇的各位家長(zhǎng)，趕緊看清保障內(nèi)容了！

（2）沒(méi)有輕癥保障。

大家要知道，輕癥的保障概念是由重疾衍生出來(lái)的，如果說(shuō)沒(méi)有根治輕癥，輕癥很有可能演變?yōu)橹丶玻?如果一款重疾險(xiǎn)中的有著全面的輕癥保障，消費(fèi)者可以通過(guò)理賠得到的錢把病根治好，那么患重疾的概率就會(huì)降低很多；

所以我一直建議，設(shè)置輕癥是很有意義的。如今市面上很多價(jià)格實(shí)惠的重疾險(xiǎn)都設(shè)置了輕癥保障，可是智能星并沒(méi)有配置輕癥，這個(gè)雷區(qū)大家可是踩不得。

2.分紅收益低。大家先來(lái)看看下表：

上圖提及的初始費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司要在保費(fèi)里扣除的一項(xiàng)管理費(fèi)用；除此之外，還需扣除附加險(xiǎn)的保障成本；那么我來(lái)為大家算算剩下進(jìn)入萬(wàn)能賬戶的錢有多少：

我們將27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)為例，第一年扣除管理費(fèi)用后進(jìn)入保單賬戶的，真正用于錢生錢的本金為：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保費(fèi)7000元通過(guò)管理費(fèi)用的扣除之后，只有2000元左右是本金；

不僅僅是這樣，智能星的保底利率僅為1.75%，余額寶的利率都快近2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已經(jīng)是比平均市場(chǎng)利率水平還要低了，還要扣除對(duì)應(yīng)的管理費(fèi)用，想購(gòu)買這款保險(xiǎn)的各位要看清咯！

更多不足之處，由于篇幅限制，就不一一舉例；感興趣的可以看看：

《網(wǎng)上都說(shuō)「平安智能星」不好，是真的嗎？》weixin.qq.275.com

二、購(gòu)買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我來(lái)以保費(fèi)7000元為例，來(lái)計(jì)算第一年獲得的保底收益，再來(lái)減去第一年的初始費(fèi)用和保障成本，最后的本金與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最后得出來(lái)的就是大家首年得到的保底收益。

如果靠這部分錢和這點(diǎn)利率去理財(cái)，為孩子將來(lái)做準(zhǔn)備的家長(zhǎng)們，也許要認(rèn)清這款保險(xiǎn)了。

三、平安智能星是否值得購(gòu)買？

我不建議各位購(gòu)買這款保險(xiǎn)；看起來(lái)好像保障全，但是卻不如單買一款基礎(chǔ)型保險(xiǎn)。

我清楚各位家長(zhǎng)想要把最好的都給小孩，能保障又可以理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品確實(shí)吸引人，但是我想說(shuō)，一款保險(xiǎn)，能達(dá)到十全十美的幾乎沒(méi)有，即使是萬(wàn)能險(xiǎn)，他也有顧不到的地方；還是希望各位家長(zhǎng)實(shí)實(shí)在在把基礎(chǔ)型保險(xiǎn)配置齊，再考慮理財(cái)也不遲；

小孩子得病不可怕，最可怕的是生了病還沒(méi)保障；最后我給各位分享一份關(guān)于熱門的小孩重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)，大家可以貨比多家：

以上就是我對(duì) "平安智能星優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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相關(guān)視頻：平安智能星優(yōu)缺點(diǎn)

天朗

平安智能星是一款萬(wàn)能保險(xiǎn)，確實(shí)可以從賬戶價(jià)值中領(lǐng)取，但是不建議，因?yàn)轭I(lǐng)取的額度跟保障成本有直接關(guān)系，如果賬戶價(jià)值不足以支付保障成本，保單就失效了。
胖著_娜

保險(xiǎn)購(gòu)買順序: 1、先保大人、后保孩子，因?yàn)榇笕司褪呛⒆拥谋ｋU(xiǎn)！ 2、先買保障、后買理財(cái)，因?yàn)榻】凳且磺械年P(guān)鍵！ 3、健康險(xiǎn)長(zhǎng)期繳費(fèi)，理財(cái)險(xiǎn)短期繳費(fèi)，因?yàn)榻】惦U(xiǎn)可附加豁免功能，理財(cái)險(xiǎn)普遍有復(fù)利計(jì)息功能！ 4、保險(xiǎn)早買晚買，早晚都得買；保險(xiǎn)多買少買，多少都要買！ 5、保險(xiǎn)首先是雪中送炭，而后才是錦上添花！給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買保險(xiǎn)，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險(xiǎn)政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險(xiǎn)，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場(chǎng)上的少兒險(xiǎn)，分紅、萬(wàn)能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險(xiǎn)規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實(shí)承受能力，那就不保險(xiǎn)了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免??！ 6.為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，不要太未雨綢繆，規(guī)劃一生，很不現(xiàn)實(shí)。理性對(duì)待，量力而行?？梢栽O(shè)定短期、中期、長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，但是不要求全，顛倒次序，那就一塌糊涂，等于浪費(fèi)錢財(cái)。 7.先要明確了解上述需求和規(guī)則，完后是挑選一個(gè)合格的代理人，這個(gè)很重要，而且非常重要，完后才是挑選保險(xiǎn)公司。 8.我是平安代理人，個(gè)人推薦關(guān)注險(xiǎn)種：平安智能星少兒萬(wàn)能險(xiǎn)。建議和代理人詳細(xì)的交流溝通，多方驗(yàn)證，畢竟，面對(duì)面的交流是最踏實(shí)有效的一種方式。必要時(shí)，也可以撥打保險(xiǎn)公司客服電話，進(jìn)行求證。
嬌莉

為什么要選這兩款產(chǎn)品呢？其實(shí)智能星和天使并不是最好的，小孩的年齡、繳費(fèi)期限可以做對(duì)比
～

交完后利益更大可以部分領(lǐng)取孩子的教育金
shan

想法正確，值得點(diǎn)贊。但看提問(wèn)的時(shí)間，不知道具體是如何操作的了。
紅梅

平安智能星是目前市場(chǎng)上最適合兒童的一款產(chǎn)品，集保障，理財(cái)為一體的好產(chǎn)品！
Emma??

給你分析一下。鑫利是按份賣的，優(yōu)點(diǎn)是返利，缺點(diǎn)是不適合做高保障（太貴），不適合帶重疾；鑫盛，保障型，無(wú)返利，小孩最多做十萬(wàn)保額，可帶醫(yī)療，建議終身繳費(fèi)，這樣醫(yī)療能帶到65歲，價(jià)位便宜；智能星，萬(wàn)能險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄與保障共存，利率高，但是前期扣除費(fèi)用多，保額不能做太高，可帶醫(yī)療，但是持續(xù)時(shí)間短。
善水琢石

每個(gè)險(xiǎn)種都有好處，智能星的優(yōu)勢(shì)是隨取隨領(lǐng)，后臺(tái)大，平安公司全世界排名41，服務(wù)好，簡(jiǎn)單一點(diǎn)，一個(gè)手機(jī)就能賠付，資料齊全，兩天內(nèi)就能打款到你賬戶，最重要的是重疾90后就能理賠，其他公司不是半年就是一年，不要小看這時(shí)間，平安公司理賠將近一半都是在買保單后90到180天的這個(gè)區(qū)間內(nèi)
Yan Xiang

按照目前的投保規(guī)則，期繳保費(fèi)必須是1萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，才可以有追加的權(quán)利。至于如何追加，客戶可通過(guò)網(wǎng)上注冊(cè)登錄平安一帳通或者下載手機(jī)APP，進(jìn)行操作追加，簡(jiǎn)單方便可行。建議，詳詢自己的代理人。
回頭

此為萬(wàn)能險(xiǎn)，通常宣傳都是又有保障又有理財(cái)，實(shí)則錢取出來(lái)就很容易沒(méi)了保障。優(yōu)點(diǎn)，交費(fèi)靈活，暫時(shí)不交，保障也不會(huì)很快中斷，出險(xiǎn)早的話，成本比較低。缺點(diǎn)，通常保障額度不會(huì)設(shè)計(jì)很高，因?yàn)樗斜Ｕ隙际窍M(fèi)型，每月扣費(fèi)，扣費(fèi)額度隨著年齡增長(zhǎng)不斷增加，五六十歲開(kāi)始，費(fèi)率會(huì)很高，萬(wàn)能賬戶中的錢扣完了，保障終止。所以年齡大了，很容易導(dǎo)致沒(méi)了保障也沒(méi)了理財(cái)。