“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司當然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先別急著開心，下面學姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖分析一波：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那適配度可能沒那么高，因為保險期間和可領取的年限都比較短，退休后年年有錢領這個目標也是達不成的。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

其余還需要我們重點關注的是，臻鑫相伴年金險的產品性質是人身險中的兩全壽險，該種產品是不面向疾病保障的。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

與上者相對的是，假設被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責任會在保險合同終止時同時結束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學姐就要讓你三思了。

通過產品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期，價值相對于已交保費來說真的少好多，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

年金險雖然是建立在壽險的基礎上的，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學姐大概估計了一下，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，如此一來老王在保期內的獲益金額為：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，一共可以拿到80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹慎。必須承認，不同產品之間的收益差異也比較大，假設考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品都是比較出色的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習慣的話，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險，它有著十三年保險時期。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險的不足"的圖文回答，望采納！

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