中國人壽2020年推出的第一款產(chǎn)品——鑫福人壽，作為一款組合險，它擁有年金險和特點，也永遠萬能賬戶的特點，它吸引人的理由是第五年起可以連續(xù)領(lǐng)取全部保費，緊接著大伙就一塊來琢磨琢磨該款國壽鑫福臨門的收益，可以放心投嗎！

還沒購買年金險前，大伙切記先看看年金險有哪些壞處：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

倘若拒絕看復雜的合同，那就直接看鑫福臨門年金險保險產(chǎn)品的這張保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

通過上圖我們得知，鑫福臨門年金險產(chǎn)品的投保年齡為出生滿28天以上，60周歲以下的人群可以投保，并且基本上的年金險都能允許0-70周歲的人投保，因此保險公司推出的這款鑫福臨門產(chǎn)品針對投保年紀是由約束的。

鑫福臨門年金險是一款返還速度快、保障時間段的產(chǎn)品。正常情況下最快5年就可以拿到返還金，它的保障期限為15年，繳費期是10年，繳費方式包括月交和年交兩種。此產(chǎn)品的兩個參數(shù)即繳費期和保障期都有固定要求，這款產(chǎn)品的實用性不好，客戶不能靈活選擇。

一般來說，保險的類型是五花八門的，通常保險有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，由于自己不明確該選什么的話，可以從下文中找找自己想要的選項：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容一目了然 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，保單貸款功能有助于緩解手頭緊缺狀況。

（1）年金保障

在保單第五年的時候，鑫福臨門年金險就可以領(lǐng)取年金。第五年到第九年，每年能夠領(lǐng)取100%保費，第十年到第十四年，年年可拿到手50%的保費，十五年保障期滿之后可領(lǐng)取保額的100%。

（2）身故保障

對于客戶來說，鑫福臨門年金險的身故保障還是有缺陷的，被保人的身故保障是單一的，只是賠付已交保費。大部分的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值二者取大，對于客戶來講更為有利 .

（3）萬能賬戶

選擇萬能賬戶時，鑫福臨門有以下四個選擇，這四個賬號是鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），可選性比較大，四個萬能賬戶都提供2.5%的保底收益，被保人的錢可以實現(xiàn)再一次的增值。

萬能賬戶能夠進行二次增值是讓很多的人都覺得很不錯的方面，基于初步理解的萬能險投保相較于一無所知更具有優(yōu)勢，懂得它的優(yōu)缺點都在哪里：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

請大家先來瞄一眼該款鑫福臨門的年金回報，大家可以按時領(lǐng)取，想了解具體金額的也可算得出來。

舉個例子，李先生在30歲那年，購買了此款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，不附加萬能賬戶的情況下，每年在此險種保費方面的支出是10萬元，10年一共交納100萬，保額是355010塊。

李先生要是滿了35歲的話，每一年都可以去申領(lǐng)100%保費，就有10萬元，到39歲的時候，一共領(lǐng)取50萬。那么李先生40歲的時候，就可以領(lǐng)取50%的保費，也就是每年5萬元，那么到了44歲的時候，所領(lǐng)取的保費加起來就有25萬了。45歲的時候，被保人如果滿領(lǐng)100%保額，就有33555010元，也就是說能夠領(lǐng)到的總額為1105010元。

即本金最后掙了有105010元，內(nèi)部收益率為1.62%，總體來看，這個獲益率是較低的。

2、身故保險金

此款鑫福臨門年金險身故僅能獲得已上交保費，但是隨著時間的推移，越到后期保費的現(xiàn)金價值越大，而經(jīng)過通過膨脹之后，被保人能夠得到的僅僅是已繳納的保費，實際上是比較吃虧的。最后一年現(xiàn)金價值能達到3550010元，是來自于鑫福臨門年金險，保費僅僅能達到它的1/3，可是假如客戶去世，僅僅能得到100萬被貶值的保費。

打算用配置年金險的方式來養(yǎng)老的話，這里有些養(yǎng)老保險項目說明，也許對于你們來說會更好：

3、萬能賬戶收益

由于萬能賬戶的回報是無法估計的，于是我們不能夠預估收益，要想預測收益，就只有按照目前的萬能賬戶結(jié)算利率來進行。

該款鑫福臨門年金險產(chǎn)品給出的利率最起碼都有2.5%，不過按照國壽的數(shù)據(jù)展示，從2020年9月到2021年1月這期間，鑫尊寶連續(xù)5個月的結(jié)算利率都達到了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情況不容樂觀。

總體而言，對于主險收益來說國壽中的鑫福臨門年金險并沒有太多的收益，所以在前期基本上大家都沒法實現(xiàn)收益，且在整體上來說萬能賬戶的結(jié)算利率都是呈現(xiàn)出下滑的趨勢，5.3%的結(jié)算利率相對于來收是比較難得的，因此想投保的朋友需要進行細心挑選，這樣才能夠買到優(yōu)品。

在此學姐將提供一些整理好的性價比高且收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家可以參照對比一下：

以上就是我對 "鑫福臨門保險的缺點"的圖文回答，望采納！

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