中國人壽的這款鑫禧寶年金險自17年起至今都是年金險的熱門產(chǎn)品。那這款鑫禧寶年金險產(chǎn)品的回報如何，下面咱們就一起來探討探討~倘若沒辦法停留看完這篇文章的小伙伴可以找保管起來：

一、鑫禧寶年金險的收益如何

不多說，咱們先來瞄一眼鑫禧寶年金保險的保障內(nèi)容：

鑫禧寶年金險保障內(nèi)容

這樣看來我們可以知道鑫禧寶年金保險的保障內(nèi)容還挺多的，有生存年金+特別關(guān)愛金+呵護(hù)金+身故保險金，同時還附帶重疾險和萬能賬戶，實在是超多人眼里的全能保險。

不過嘛，大家還是比較關(guān)心鑫禧寶年金險的收益如何，一起來閱讀一下吧。

假若30歲的老王購入了鑫禧寶年金險，首年的保費差不多5萬，并且分成十年支付，詳盡的內(nèi)部回報率推導(dǎo)請看下圖：

盡管看上去，到達(dá)35歲的時候能領(lǐng)取5萬元，往后36、37、38等后面的年份分別可以領(lǐng)取2.5萬元，到了20年期滿的時候更是能一下子領(lǐng)到2.5萬元+219250元的基本保額，看似很多。

鑫禧寶年金險期滿之后最后計算下來的irr內(nèi)部收益率僅僅只有2.87%。在同等條件下，目前市場上較優(yōu)秀的理財類保險irr基本都有3.5%以上，禧寶年金險的收益，說實話真的很一般。具體有哪些優(yōu)秀理財險，可以看看學(xué)姐整理的這篇文章：

當(dāng)然有的小伙伴會說，業(yè)務(wù)員介紹主險收益的時候，會告訴收益并不高的情況。收益可以高達(dá)5%的可以附加的萬能賬戶賊厲害。但確實和我們想的并不是一樣啊……我們就來探討一下鑫禧寶的萬能賬戶：

鑫禧寶年金險萬能賬戶

有兩個萬能賬戶都屬于鑫禧寶年金險，區(qū)別在于初始費用扣除比例和身故保險金設(shè)置不同，風(fēng)險保障費的收取和年金的領(lǐng)取也不同.

從表格中可以看到，萬能賬戶需要扣除的費用還是挺多的，我們還是老王的例子舉例，幫助大家理解這個事情，假設(shè)他把鑫緣寶樂鑫版萬能賬戶附加在自己的保險產(chǎn)品名下，那么老王領(lǐng)取的生存金就自動進(jìn)入萬能賬戶，第一筆額度有5萬元，進(jìn)去之后，首先要被扣除的費用是1%的初始費用，也就是說還沒有開始有收益呢，就要先扣掉我們500元。

然后還要告訴大家的是，每年有一個叫做風(fēng)險保障費用的需要扣除。這個風(fēng)險保障費用真的是太牛了，會隨著年齡的變大而增長，假設(shè)風(fēng)險保額是十萬，40歲的男性扣165元，而50歲的男性就需要扣425元了。收入要達(dá)到一定的高度才會年年這樣扣的呀。

要是之后不想繼續(xù)要這個萬能賬戶了，還由于某些原因，被保人想要想取回自己的錢，如果不愿意付手續(xù)費的話，就需要等到保單年度的第六年之后，如果保單期限不夠六年就取錢的話，保單的第一年還得收5%的退保手續(xù)費。

由此就可以看到，這個萬能賬戶里貓膩是很深的，學(xué)姐也沒辦法全部都給大家講完，倘若有小伙伴好奇萬能賬戶隱藏的貓膩，可以來看這篇內(nèi)容：

二、鑫禧寶年金險值不值得推薦購買

對于鑫禧寶年金險，學(xué)姐做過深入的分析，大家也應(yīng)該有所了解了，鑫禧寶年金險的收益一直不是特別的優(yōu)秀，萬能賬戶里面暗藏著很多貓膩，大家要小心，所以學(xué)姐并不推薦大家去購買～

如果想在年金險上得到更多利益，大家可以對比一下學(xué)姐總結(jié)出來的一些比較好的年金險進(jìn)行購買：

以上就是我對 "鑫禧寶款條款"的圖文回答，望采納！

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