提問: 扮無知
分類:智盈人生萬能險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
總是聽說保險(xiǎn)上有一款產(chǎn)品很好,但是已經(jīng)有一段時(shí)間沒有出現(xiàn)了,它的悠揚(yáng)歷史到現(xiàn)在還廣受人們的喜愛,是人人都知道的平安人壽的智盈人生萬能險(xiǎn)。
這款產(chǎn)品自推出后便獲得大家的普遍好評(píng),并多次榮獲獎(jiǎng)項(xiàng),在2008年就獲得了這么多的獎(jiǎng)勵(lì),最具市場(chǎng)影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)等等。
原來平安智盈人生這么優(yōu)秀!
但是,學(xué)姐對(duì)智盈人生的條款進(jìn)行了深入探究,卻找到了它不為人知的秘密。
智盈人生藏著什么機(jī)要呢,下面,學(xué)姐給大家詳細(xì)地說明一下。趕時(shí)間的小伙伴干脆打開這篇測(cè)評(píng)先看看:
《網(wǎng)上都說平安的「智盈人生」不好,是真的嗎?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析!
具體看看智盈人生的這款險(xiǎn)種的形態(tài)圖,要趕在詳細(xì)分析之前去看:
智盈人生這個(gè)產(chǎn)品是有主險(xiǎn)為萬能型終身壽險(xiǎn)和附加險(xiǎn)為重疾、意外保障兩種保險(xiǎn)。
平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)這幾個(gè)點(diǎn)簡(jiǎn)直就是讓人很想擁有它:
1.終身保障,賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取,領(lǐng)取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療,不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋;
3.利率上不封頂下有保底。
光看著這些點(diǎn)真的是太抓人眼球了,不過,實(shí)際上做的怎么樣,我們還得考慮其他方面:
(一)主險(xiǎn)保障
1、壽險(xiǎn)沒有全殘保障
智盈人生是一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,有身故保障,在合同有效期內(nèi)如果不幸身故,那么保險(xiǎn)公司按照保單價(jià)值的105%或基本保額給付身故保險(xiǎn)金。
針對(duì)于全殘的竟然不提供相應(yīng)的保障!
對(duì)壽險(xiǎn)來說全殘保障是至關(guān)重要的,甚至從某種意義上來說,全場(chǎng)給一個(gè)家庭所帶來的經(jīng)濟(jì)損失,比身故所需要承擔(dān)的花銷更大一點(diǎn),全殘人士的生活費(fèi)以及治療費(fèi)都比普通人的生活支出大一些,這個(gè)負(fù)擔(dān)可真重。
全殘保障還是挺好的,能夠緩解一個(gè)家庭的巨大壓力。
學(xué)姐這里有必要給大家看看,做的不錯(cuò)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,在身故/全殘保障方面是怎么做的:
《值得買的十大壽險(xiǎn)排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除費(fèi)用高
平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。
每次存錢皆需要扣除初始費(fèi)用這一點(diǎn)很重要!初始費(fèi)用比例是每期交費(fèi)時(shí)在條款里面規(guī)定過的:
第1保單年度交費(fèi),就直接扣掉50%的保險(xiǎn)費(fèi),后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費(fèi)。
可以這么說,智盈人生的第一年投保要交6000元的費(fèi)用,他們會(huì)扣掉3000元,3000元錢屬于沒有回報(bào)的投資,之后也不會(huì)產(chǎn)生任何的收益。
那么,我們不能認(rèn)為智盈人生有了萬能險(xiǎn)之后就穩(wěn)賺,也許一分錢也沒賺到,反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。至于萬能險(xiǎn),除了上面的內(nèi)容,還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的:
《買萬能險(xiǎn)究竟能賺多少錢?別被賣了還樂滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加險(xiǎn)保障
1、提前給付重疾關(guān)愛金
智盈人生的重疾保障中的一個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)的非常貼合民意,一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病,并且是末期,基本保額就會(huì)提前給付。
2、重疾險(xiǎn)保障力度小
不過,智盈人生的重疾保障還是有弊端的,因?yàn)樗粸?8種重大疾病提供保障,而保額還是與主險(xiǎn)共享的。
這也就是說在賠付重疾險(xiǎn)的保額以后,主險(xiǎn)保額隨之遞減,按照遞減后的保額理財(cái)賬戶里的資金將重新計(jì)算,意思就是,錢在理財(cái)賬戶里面漸漸消失一大部分。
3、意外傷害賠付比例
意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例,特別要重視的一點(diǎn)是其對(duì)傷殘標(biāo)準(zhǔn)的賠付是七級(jí)賠付比例。
對(duì)于2014年的新標(biāo)準(zhǔn)來講,國(guó)家推出的時(shí)候就已經(jīng)是十級(jí)了,對(duì)傷殘標(biāo)準(zhǔn)有疑惑的可以看這里,這也可能是智盈人生比較早的推出的原因,
別人可能享有十級(jí)傷殘賠付,但是買了這款產(chǎn)品之后卻不能享有,但是別人卻擁有更高的賠付比例,并且也更加明確,太讓人郁悶了。
要是你搞不懂什么是十級(jí)傷殘賠付,可以看看這篇文章的內(nèi)容:
《【保險(xiǎn)理賠】包含哪些內(nèi)容,如何定義理賠傷殘標(biāo)準(zhǔn),這些你都需要知道》weixin.qq.275.com
另外,別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了,還存在一個(gè)揪心的事情,對(duì)于10萬保額意外傷害就得170元保費(fèi),而現(xiàn)在市場(chǎng)上單一險(xiǎn)種每10萬保額保費(fèi)低于100元的比比皆是,和其他的產(chǎn)品相比,智盈人生的性價(jià)比是很低的。
要是你計(jì)劃配置意外險(xiǎn)產(chǎn)品,這篇文章里寫到的產(chǎn)品一般都是性價(jià)比相對(duì)來說高一些的,并且品質(zhì)方面也有保證的產(chǎn)品,大家可以按照自己的喜好來挑選:
《2021年,最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%,且上不保證。
也就是說保底利率之上的收益是沒辦法確定的,而且這么點(diǎn)保底利率看著也太慘了。
對(duì)于現(xiàn)在這個(gè)萬能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%的市場(chǎng)來講,1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。
智盈人生的萬能險(xiǎn)收益呈現(xiàn)出的短板,其他萬能險(xiǎn)也不一定沒有,所以說大家在添置這類保險(xiǎn)之前,建議先看看這篇防坑指南:
《用萬能險(xiǎn)理財(cái),收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險(xiǎn)!》weixin.qq.275.com
總而言之,智盈人生這款產(chǎn)品有兼具保障 ?投資功能,雖然很齊全,可是它的保障條款里有缺陷,投資不太行。
所以說保險(xiǎn)公司名聲大,產(chǎn)品也有可能差勁,大家不能因?yàn)檫@些光面堂皇的外面所迷惑,要保持冷靜,探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。
二、如果后悔買了智盈人生怎么辦?
若是你們購(gòu)買了該產(chǎn)品,想反悔咋辦,畢竟退保很大程度上會(huì)造成損失,要如何做才能把損失給降下來呢?
智盈人生萬能險(xiǎn)需要長(zhǎng)期投資的,雖然收益低,當(dāng)然這是相對(duì)來說的,但是相對(duì)總體上來看,這類保險(xiǎn)期繳保費(fèi)的更多,繳費(fèi)期更久,收回本錢的速度快,獲得的就多。所以我們可以保留智盈人生的主險(xiǎn)部分,盡管在針對(duì)超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品會(huì)相應(yīng)的會(huì)扣除5%的初始費(fèi)用率,在10年能回本的幾率很大,要和銀行差不多的話大概要15年,到20年以上才能見到這個(gè)保險(xiǎn)的真正收益,只要被保人還是活著,能繼續(xù)繳費(fèi),收益或多或少還是有的。
接下來,大家要買入那種專門的保障型產(chǎn)品后,并且,把智盈人生的附加險(xiǎn)刪除,就把它單純地作為存錢的工具好了,不說有最高的利率,至少有保底利率百分之一點(diǎn)七的利潤(rùn)在增長(zhǎng)的。
倘若小伙伴們真的討厭智盈人生,那么,你們盡量要花點(diǎn)時(shí)間來瀏覽下退保攻略,讓你的損失最小化:
《「保險(xiǎn)退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
最后告訴大家一個(gè)關(guān)鍵信息,我們不能只看保險(xiǎn)公司光面堂皇的一面,條款才是非常重要的 ,要看條款上面寫的那些項(xiàng)目是否有滿足到我們保障條件和符合自身利益的。
然后想要買理財(cái)產(chǎn)品,專心理財(cái)險(xiǎn)就好,沒有哪一款保險(xiǎn)產(chǎn)品能真正做到“萬能”!注意下,入手理財(cái)險(xiǎn)前,我們首先要做好較為完整的保障,關(guān)于保障型的保險(xiǎn)是下面這幾個(gè),學(xué)姐已經(jīng)整理出來了,大家好好看看:
《重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)有什么區(qū)別?理賠的時(shí)候會(huì)沖突嗎?》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "智盈人生保障內(nèi)容"的圖文回答,望采納!
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