“這種保險產(chǎn)品有沒有，就是保險公司在沒出險的時候能夠?qū)⒈ＹM(fèi)打理增值，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費(fèi)？”

保險公司當(dāng)然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學(xué)姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以真切的認(rèn)識到夢想和現(xiàn)實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險相組合，那就不太適用了，因為保險期間相對而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒有那么久，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容不多，只包括了“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。這個生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個量的投保年度，只有投保至5個年度對應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。而且在進(jìn)行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結(jié)束。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進(jìn)行投保，那學(xué)姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如已交保費(fèi)，而若是在保險期間的后期，就與合計已交保費(fèi)沒什么差別了。

年金險雖然是把壽險作為基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點(diǎn)嗎？

學(xué)姐粗略估算，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，一年交的保費(fèi)金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達(dá)到265590元，那么老王在保險期間內(nèi)的收益為：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，加起來一共能有80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投保花了100萬的保費(fèi)，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。所以想依賴年金險去賺取錢財?shù)男』锇榭梢髦匾稽c(diǎn)。要注意的是，不是同一個產(chǎn)品會存在很大的差別，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

總而言之，關(guān)于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費(fèi)太多，有存錢好習(xí)慣的話，因而，我認(rèn)為你可以把臻鑫相伴年金險作為選擇之一，因為它保險時間有13年。

以上就是我對 "臻鑫相伴購買途徑"的圖文回答，望采納！

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