學姐的小姨昨日來看我，并與我說她想為兒子買款重疾險，由于保額越高保費越貴，她認為買個20萬應該就可以了。

應該有很多人的想法會和學姐小姨一樣，大家會認為買重疾險就是讓心里踏實點，買個20萬保額就綽綽有余了。

在這，學姐需要先給大家改正一個錯誤：買個20萬元的重疾險沒有什么大用途的。

什么原因呢？我們一起來細細解說一下。

由于下文涉及較多保險專業(yè)詞匯，就和大家一起看看保險行業(yè)的基礎業(yè)務知識，也是為了更好的了解下文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于大部分人來說，重疾險買20萬保額都是不夠的。

到底為何這樣說呢？因為在買重疾險的時候，以下是夠買多少保額的重疾險需要考慮的兩個主要標準：

1. 3-5倍年收入

若一年你能夠有10萬元的收入，那么最好是選擇購買30-50萬保額的重疾險產(chǎn)品。這樣說是為何？

通常，治療一場重疾直到身體恢復的時間是3-5年，在這期間患者只能處于休息狀態(tài)，自然也就沒有收入，那么家人也可能受到牽連而導致“返貧”。

因此，重疾險保額應該達到年收入的3-5倍，才能為支撐著家庭這段困難的時期，來維持家庭的基本生活。

遵照人民的收入情況來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠大于20萬。所以，對于大部分人而言，買個20萬元的重疾險沒有什么大用途的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾至少需要30萬，再算上康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用支出，保守估計需要40萬。

要是在發(fā)達城市，各項開支費用也會更高，還是50萬保額是更為安穩(wěn)。

要是重疾險保額只有20萬的話，面對疾病，高昂的治療費用需要解決時，這筆錢猶如螳臂當車，根本不夠用。

假如保險的保額不足，那保險不就沒用了，買它的意義在哪呢？

選擇重疾險保額的標準有很多，我只選取了最常見的兩種和大家分析，關于保額選擇，如果有朋友想深入了解，我們不如看一下專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險在保額配置上，有保額不足和保額過高這兩種不合理情況。

下面，我們分情況來討論一下，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭沒有較多的錢或者沒有足夠預算的情況下，無奈的我們只呢購買低保額的保險產(chǎn)品，讓我們在過渡期也有保障。

但是當我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟情況沒有那么的拮據(jù)時，增加保險配置的的日程也要提上來了。

再次購買保險產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問題，如風險覆蓋不足，或者保額低，有針對性的購買保障更加全面的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

學姐給大家舉個例子吧：

假設我們一開始由于經(jīng)濟原因，購買的定期重疾險的保額是比較少的。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟水平也提高了，就再購買一份保額充足且保障終身的重疾險，這種情況下重疾險的保額就可以累積，就可以享受到更長的保障期。

這種狀況下，不僅可以享受到原有保障的基礎上，又能夠獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文講的很明白，重疾險只要50萬保額就滿足了。

如果說你早就已經(jīng)買了有一份60萬保額的重疾險，倘若你的收入比較好的話，家庭經(jīng)濟條件比較好，它的保費對你目前生活不造成經(jīng)濟壓力，那就不用去特別關注這個高保額。

如果發(fā)生疾病，需要錢的地方很多，有人會討厭錢多嗎？

如果產(chǎn)生原因是因為這份高額的重疾險，導致你的經(jīng)濟壓力大，生活質(zhì)量被影響到，這時候，我們需要重視。

部分保險產(chǎn)品可以進行后續(xù)的調(diào)整，利用降低保額的方式減輕經(jīng)濟壓力。

假如產(chǎn)品不好，可以退保，及時的采取有效措施，避免形成更大的虧損。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，退保不是把保費退了，而是放棄對應年份的現(xiàn)金價值，保單的現(xiàn)金價值在前幾年不高，如果退保經(jīng)濟損失比較大，請大家鄭重其事的考慮。

退保的計策學姐就交待到這里了，若是你們想要退保可就要保留一份哦：

這里得跟大伙講講，在退保的時候，要等到新保單的等待期過了之后才能退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結(jié)束，這期間出險是不賠的，有這種空檔期很不好。

以上就是我對 "給自己投保重大疾病保險要關注的問題"的圖文回答，望采納！

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