新華惠添富是款年金險產(chǎn)品，它的固定年金收益主要來源于三方面：關(guān)愛金、生存金以及滿期保險金。除了這些固定的年金收益，惠添富還提供了一項(xiàng)身故保障的內(nèi)容，還是挺不錯的。

但是呢，我們看一款年金險值不值得買，是要看收益率高不高的。那惠添富的收益率是多少？與同類型產(chǎn)品相比是低了還是高了呢？下面我們來分析一下：

我們先來看下惠添富的保障內(nèi)容：

惠添富的保障內(nèi)容并不復(fù)雜，有一項(xiàng)身故保障和一項(xiàng)特定心腦血管疾病保障（可選），其他幾個方面的保障都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障沒有必要細(xì)說，它們和絕大部分的年金險產(chǎn)品都差不多。我們在買年金險時，主要看的是收益率，接下來我們詳細(xì)地計(jì)算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）有多少

我們把30歲人群、10萬保額、保20年、5年繳費(fèi)作為例子，來計(jì)算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率是多少，計(jì)算結(jié)果如下圖：

具體含義就是：你把9萬左右的資金存到保險公司，存20年，保險公司承諾的年利率只有2.75%。大部分銀行5年定期利率都是3%左右，最少比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取也更加自由！

要是你想通過惠添富來獲得更高的收益，可以選擇到期返錢不立即去領(lǐng)取，讓錢進(jìn)入萬能賬戶實(shí)現(xiàn)二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率結(jié)果分析

萬能賬戶一般都會涉及到四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率和實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶能達(dá)到的年利率，但沒有寫進(jìn)保險合同，保險公司是無法保證的。所以說，我們看萬能賬戶怎么樣，只需看保底利率和實(shí)際結(jié)算利率高不高就行了。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率怎么樣

現(xiàn)在年金險萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，有點(diǎn)不盡人意。

（2）惠添富萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率分析

所有保險公司每個月都會公布一次各個萬能賬戶實(shí)際結(jié)算利率，也就是說實(shí)際結(jié)算利率是不固定的，每個月都可能不一樣。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實(shí)際結(jié)算利率從5.35%下降到4.9%，下降幅度還是非常大的。

總結(jié)來說，惠添富作為一款理財(cái)險產(chǎn)品，整體收益率并不是很可觀，大家要認(rèn)真考慮一下。如果你真的喜愛惠添富這類年金險，可以看看一些整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后再給大家一個建議，在買年金險時候，除了關(guān)注收益率高低外，還有必要了解一些年金險的常見套路，避免自己踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "惠添富年的不足"的圖文回答，望采納！

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