前些時(shí)候有朋友向?qū)W姐提問(wèn):“學(xué)姐呀，我一直在持續(xù)繳納公積金，但它能用在什么地方我都不清楚，你能不能跟我談?wù)劊?rdquo;當(dāng)真關(guān)乎到我們的權(quán)益后大家都比較積極嘛，讓學(xué)姐給大家深度分析一下：我們經(jīng)常在繳納的「公積金」是什么呢，除了買房還有別的用處嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們待遇中的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。不對(duì)啊我每個(gè)月只收到300塊，是不是你哪里搞錯(cuò)了。學(xué)姐不得不和你說(shuō)：是你家公司太會(huì)算計(jì)了。精確的說(shuō)，繳納基數(shù)等于由單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資，并不等于員工實(shí)際工資。通常，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是正相關(guān)的。只是非常多公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫(xiě)為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。因?yàn)椴幌Ｍ罹噙^(guò)大，國(guó)家對(duì)最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)做出了規(guī)定。最少的為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，最多的為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因而，在談工資的時(shí)候不要只覺(jué)得月薪好就行，千萬(wàn)要搞明白公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆至關(guān)重要的隱形金庫(kù)！沒(méi)有認(rèn)真關(guān)注它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千也比不上人家月薪4千。公積金有什么用？說(shuō)起公積金，很多人只清楚一點(diǎn)：買房能用上。

但具體哪塊能用，如何去用，很多人都不是很明白。今天我們就來(lái)認(rèn)真談?wù)劇?/p>

公積金貸款買房公積金最首要最能得到應(yīng)用的使用路徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說(shuō)，都是貸款50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬(wàn)元的利息。但使用公積金也是要滿足相關(guān)條件的，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，而是看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款設(shè)置的上限以及你的公積金賬戶余額有多少。

再看看深圳這個(gè)例子，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。如果你想在深圳買房，最多能貸到的錢不可能超過(guò)這兩個(gè)數(shù)額。

可以貸到的金額有沒(méi)有確切的數(shù)字？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是有點(diǎn)復(fù)雜？不過(guò)不用擔(dān)心，廣州人民請(qǐng)搜索小程序【粵省事】，里們有【貸款計(jì)算器】點(diǎn)擊一下就能夠知道你的最高貸款額度！

租房

購(gòu)房之外情況，公積金也可以用于租房，因?yàn)檫€是有不少人買不起房子又或者沒(méi)有打算購(gòu)房。

對(duì)于那些無(wú)房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，無(wú)須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

只要能證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房，就可以去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行提取公積金。

各地可提取額度并不相同，月租金的數(shù)量、收入的高低都對(duì)可提取限額產(chǎn)生影響。

其他用途其他的話，像是用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用來(lái)對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或大修（非裝修），都是可以提取公積金的。

也會(huì)有一些不尋常的情況，生活中出了一些大的變動(dòng)或是無(wú)法抵抗的事件，可以申請(qǐng)一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

以這些為例：工作升遷換地方了；去國(guó)外定居；退休；生病；死亡

總體而言，公積金就像一個(gè)強(qiáng)迫存儲(chǔ)的一筆財(cái)富，平日里把錢打進(jìn)去，有用錢的需要就去拿。

大家最好能認(rèn)真研究各地的公積金政策，學(xué)會(huì)利用好這個(gè)很容易被忘記的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式既可以選擇線上也可以選擇線下。線下可以去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多闡述，保持“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”即可。學(xué)姐在這兒主要講講線上查詢及提取的方法。學(xué)姐一向是不會(huì)把線上能解決的事情留到出門去辦理，相信和我一樣懶的人應(yīng)該不在少數(shù)。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指路就到這了，其余步驟可按提示操作。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.要是離開(kāi)老家去了另外一座城市工作，一金也繳納在了那里，現(xiàn)在想在自己的出生地老家買房子，是不是就貸不了款了？

提取公積金或者貸款，都可以異地辦理，不過(guò)是否可以得問(wèn)當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.一個(gè)人提前用公積金進(jìn)行貸款買了房子，如果后面他結(jié)婚了，那么能兩個(gè)人一起用公積金還房貸嗎？可以，結(jié)婚以后可以提取配偶的公積金來(lái)還房貸，大家想去公積金管理中心申請(qǐng)的話，一定要準(zhǔn)備好提取相關(guān)的材料包括夫妻關(guān)系證明再去。3.公積金既然可以貸款付首付，那么月供是否也可以用公積金還呢？只有公積金里的存款可以用來(lái)付首付，公積金貸款是不可以的。

當(dāng)我們要付首付的情況下，是可以組合住房公積金余額的一部分和現(xiàn)金一起付的，接著進(jìn)行公積金貸款，提取額一定不可以大于首付額哦。

如果大家還有什么疑問(wèn)可以留言到下方哦，學(xué)姐等你們～

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以上就是我對(duì) "公積金類型"的圖文回答，望采納！

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