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女兒買了平安智能星萬能型8歲了好不好

提問：八二年的風(fēng) 分類：平安智能星

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-新新

智能星是平安保險(xiǎn)針對(duì)少兒人群推出的一款萬能險(xiǎn)，主險(xiǎn)是年金險(xiǎn)，附加險(xiǎn)則是終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)；

在此之前，先跟大家說明，我并不推薦萬能險(xiǎn)。要是想知道為何，可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊發(fā)表的文章

《萬能險(xiǎn)是萬能還是坑？》weixin.qq.275.com

已經(jīng)詳細(xì)說明了，可以看看。

接下來我會(huì)說到智能星這個(gè)產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到多少錢、值得買嗎？

一、產(chǎn)品測(cè)評(píng)|平安智能星怎么樣？

大家可以來看看智能星的具體保障：

圖中我們可以看到這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)是:

可靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值。簡(jiǎn)單來說，就是大家可以根據(jù)自己的需求在保單賬戶領(lǐng)取使用，就可以當(dāng)作教育金，也可當(dāng)作創(chuàng)業(yè)、婚嫁支出去使用。比較市面上大多數(shù)的年金險(xiǎn)，一般都是不可隨意領(lǐng)取的，智能星的這個(gè)優(yōu)勢(shì)加分不少。

不過，智能星的不足之處有以下：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。大家不妨看看下圖，是有關(guān)智能星附加險(xiǎn)保障內(nèi)容存在的問題：

先不說重疾保障的保額過低，更大的問題是給小孩配置壽險(xiǎn)保障，壽險(xiǎn)主要是為家里頂梁柱配置的，給小孩配置壽險(xiǎn)的用處并不大；大家清不清楚，一場(chǎng)重疾治療費(fèi)用平均在30萬，假設(shè)使用智能星附加險(xiǎn)的保額，只怕是杯水車薪。要是因這款產(chǎn)品附帶多種基本保障險(xiǎn)而打算入手的家長(zhǎng)，趕緊看清楚了。

（2）沒有輕癥保障。

大家要認(rèn)識(shí)到，輕癥的保障概念是由重疾衍生出來的，如果輕癥沒有治療徹底，就極有可能惡化成為重疾，假設(shè)一款保險(xiǎn)的輕癥保障很全面，消費(fèi)者用理賠得到的保額把病治療好，患重疾的概率勢(shì)必會(huì)下降不少；

所以我才會(huì)建議，設(shè)置輕癥是很有必要的?，F(xiàn)在很多性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)都含有輕癥保障，但是智能星卻沒有設(shè)置，這個(gè)不足確實(shí)比較致命。

2.分紅收益低。大家先看看以下表格：

上圖講述的初始費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司要在保費(fèi)里扣除的一項(xiàng)管理費(fèi)用；除去初始費(fèi)用，還要除去添置附加險(xiǎn)的保障成本；那么我來為大家算算剩下進(jìn)入萬能賬戶的錢有多少：

舉個(gè)例子，27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)，首年放置于賬戶里的，可以用于錢生錢的本金為：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保費(fèi)歷經(jīng)幾次篩減后，進(jìn)入賬戶的本金只剩2000塊左右；

除了剩余本金令人堪憂，這款保底利率只有1.75%，支付寶的余額寶利率都接近2%了，1.75%的保底利率得出的分紅收益未免太低。保底利率已經(jīng)是比平均市場(chǎng)利率水平還要低了，還要從保費(fèi)里扣除較多部分的管理費(fèi)用，確實(shí)是個(gè)大雷??！

更多缺點(diǎn)，由于篇幅限制，就不在這里贅述；對(duì)這款保險(xiǎn)還想更多了解的，可以看看這篇文章：

《網(wǎng)傳的「平安智能星」萬能險(xiǎn)真的很萬能？》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我們用保費(fèi)7000元為例子，計(jì)算首年的保底收益，再減去首年的管理費(fèi)用，最后的本金與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，得出來的結(jié)果就是各位首年應(yīng)得的保底收益。

如果靠這部分錢和這點(diǎn)利率去理財(cái)，為孩子將來做準(zhǔn)備的家長(zhǎng)們，可能要醒一醒了。

三、平安智能星是否值得購買？

我不建議各位購買這款保險(xiǎn)；看似保障十全，但是結(jié)果卻并不能讓人滿意。

我能理解家長(zhǎng)想要為小孩子購買最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，智能星所呈現(xiàn)的既能保障又能理財(cái)?shù)墓δ苤鴮?shí)很完美，不過我想提醒各位，作為一款保險(xiǎn)，它很難達(dá)到兩全其美，就算是萬能險(xiǎn)也并不萬能；我還是建議各位家長(zhǎng)先把基本保障做齊全，再考慮入手年金險(xiǎn)也是可以的；

最擔(dān)心的不是小孩子患重疾；可怕的是生病沒有錢醫(yī)治；這邊也給各位一份關(guān)于小孩高性價(jià)比重疾險(xiǎn)的榜單，各位可以看看：

《全國值得買的十款小孩重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "女兒買了平安智能星萬能型8歲了好不好"的圖文回答，望采納！

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紅紅

平安智能星，還在售?？墒鞘兰o(jì)天使，早已經(jīng)停售了。智能星是少兒萬能險(xiǎn)，世紀(jì)天使是少兒分紅險(xiǎn)，二者雖然都屬于少兒險(xiǎn)，都有一定的理財(cái)功能。簡(jiǎn)單來說，無論從保障角度還是理財(cái)收益、靈活性上來說，智能星都優(yōu)于世紀(jì)天使。具體問題，可私信。
迎春 ??Yolanda

作為一款性價(jià)比較高的少兒萬能險(xiǎn)，無論怎樣不合理的規(guī)劃，都錯(cuò)不到哪里去，陷阱的說法，言重了。建議，重新進(jìn)行保單分析整理，有什么具體問題，也可私信。
安京童

平安智能星產(chǎn)品知識(shí) 投保年齡0—17周歲保障期限：終身交費(fèi)年限不限（已經(jīng)交滿前10年應(yīng)付期交保費(fèi)且保單賬戶現(xiàn)金價(jià)值足以支付保障成本，本主險(xiǎn)合同繼續(xù)有效）年交保費(fèi)年交保費(fèi)最低4000元，超過部分須為500元整倍數(shù) 追加保費(fèi) 追加保費(fèi)的條件：年交保費(fèi)不低于10000元，追加額度：不低于1000元，超過部分須為100元整倍數(shù)。保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人18周歲之前身故，保額為所交保費(fèi)（扣除部分領(lǐng)取金額）與當(dāng)年主險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值取較大者。被保險(xiǎn)人18周歲之后身故，保額為當(dāng)年保單現(xiàn)金價(jià)值+保額保險(xiǎn)金額主險(xiǎn)最低保險(xiǎn)金額不得低于10萬，重疾最低保險(xiǎn)金額不得低于5萬。主險(xiǎn)最高保險(xiǎn)金額： 1、被保險(xiǎn)人未滿18歲投保智能星時(shí)累計(jì)基本保額不得超過150萬， 2、滿足最高基本保額與年交保險(xiǎn)費(fèi)倍數(shù)表（保額不能超過年交保費(fèi)70倍）智能星重疾由原來的30大類保障到45大類，涵蓋600小種，保障更全面
瞿廣洲

保險(xiǎn)購買順序: 1、先保大人、后保孩子，因?yàn)榇笕司褪呛⒆拥谋ｋU(xiǎn)！ 2、先買保障、后買理財(cái)，因?yàn)榻】凳且磺械年P(guān)鍵！ 3、健康險(xiǎn)長(zhǎng)期繳費(fèi)，理財(cái)險(xiǎn)短期繳費(fèi)，因?yàn)榻】惦U(xiǎn)可附加豁免功能，理財(cái)險(xiǎn)普遍有復(fù)利計(jì)息功能！ 4、保險(xiǎn)早買晚買，早晚都得買；保險(xiǎn)多買少買，多少都要買！ 5、保險(xiǎn)首先是雪中送炭，而后才是錦上添花！給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買保險(xiǎn)，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險(xiǎn)政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險(xiǎn)，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場(chǎng)上的少兒險(xiǎn)，分紅、萬能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險(xiǎn)規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實(shí)承受能力，那就不保險(xiǎn)了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免??！ 6.為孩子購買保險(xiǎn)，不要太未雨綢繆，規(guī)劃一生，很不現(xiàn)實(shí)。理性對(duì)待，量力而行?？梢栽O(shè)定短期、中期、長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，但是不要求全，顛倒次序，那就一塌糊涂，等于浪費(fèi)錢財(cái)。 7.先要明確了解上述需求和規(guī)則，完后是挑選一個(gè)合格的代理人，這個(gè)很重要，而且非常重要，完后才是挑選保險(xiǎn)公司。 8.我是平安代理人，個(gè)人推薦關(guān)注險(xiǎn)種：少兒平安?；蚱桨仓悄苄巧賰喝f能險(xiǎn)。建議和代理人詳細(xì)的交流溝通，多方驗(yàn)證，畢竟，面對(duì)面的交流是最踏實(shí)有效的一種方式。必要時(shí)，也可以撥打保險(xiǎn)公司客服電話，進(jìn)行求證。
枯葉蝶

要看你的計(jì)劃書保額多少，附加了那些保險(xiǎn)。
廈門京米-小鄭

按需投保，合理規(guī)劃。給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買保險(xiǎn)，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險(xiǎn)政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險(xiǎn)，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場(chǎng)上的少兒險(xiǎn)，分紅、萬能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險(xiǎn)規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實(shí)承受能力，那就不保險(xiǎn)了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免?。? 6.為孩子購買保險(xiǎn)，不要太未雨綢繆，規(guī)劃一生，很不現(xiàn)實(shí)。理性對(duì)待，量力而行?？梢栽O(shè)定短期、中期、長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，但是不要求全，顛倒次序，那就一塌糊涂，等于浪費(fèi)錢財(cái)。 7.先要明確了解上述需求和規(guī)則，完后是挑選一個(gè)合格的代理人，這個(gè)很重要，而且非常重要，完后才是挑選保險(xiǎn)公司。 8.我是平安代理人，個(gè)人推薦關(guān)注險(xiǎn)種：平安智能星少兒萬能險(xiǎn)。建議和代理人詳細(xì)的交流溝通，多方驗(yàn)證，畢竟，面對(duì)面的交流是最踏實(shí)有效的一種方式。必要時(shí)，也可以撥打保險(xiǎn)公司客服電話，進(jìn)行求證。
肖律師(廣州)

產(chǎn)品之間的比較，其實(shí)沒有意義。客戶要根據(jù)自身情況，量化需求之后，才能進(jìn)行有效的規(guī)劃選擇。建議，尋求代理人的幫助和支持。
小羅

智能星不存在滿期，而且分紅額度很低，想領(lǐng)錢的話不建議做
Amy

隨著年齡的增長(zhǎng)，保障成本肯定會(huì)越來越高，這是保險(xiǎn)產(chǎn)品的通用規(guī)則。萬能保險(xiǎn)，采用的是自然費(fèi)率，這點(diǎn)客戶感覺比較明顯。而其他產(chǎn)品多采用均衡費(fèi)率，把客戶一生的保障成本平均到每一年了。這是很專業(yè)的問題了，基本客戶涉及不到這方面。
D、初心不負(fù)

住院醫(yī)療和意外本身就是兩個(gè)險(xiǎn)種。商業(yè)保險(xiǎn)中，一般情況下，都要區(qū)分疾病醫(yī)療和意外醫(yī)療情況。具體情況，詳閱保單條款，具體規(guī)劃，應(yīng)按需投保，詳詢自己的代理人。補(bǔ)充：建議關(guān)注一些電子保險(xiǎn)卡，經(jīng)濟(jì)實(shí)用。