在我國，老齡化是一個很現(xiàn)實的問題，迫切需要我們?nèi)?yīng)對。

因此，學(xué)姐也比較理解，私信資訊年金險的基本都是年輕人，你們的感受我也能夠理解。中國人壽旗下有款產(chǎn)品鑫禧寶年金險是保險巨頭，前幾天還有一個小伙伴讓我測試呢，測評結(jié)果今天為大家公布，同時，也趁此機(jī)會和大家說說選擇年金險都需要注意些什么。

答案即將揭曉，學(xué)姐在此先為大家送上一份福利：

話不多說，學(xué)姐帶你看清中國人壽鑫禧寶年金保險的套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

關(guān)于中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品，學(xué)姐準(zhǔn)備了一張圖來幫助大家理解：

如果你想知道中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)，一定要看看學(xué)姐下面的介紹：

1.投保年齡廣

第一，我們能夠看出來，中國人壽鑫禧寶年金險在投保年齡設(shè)置上還算比較廣的，75周歲及以下都可以投保。

如今，隨著當(dāng)代人的年紀(jì)漸長，延長退休年齡的可能性也變大了。年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點具體體現(xiàn)在，交到75歲的時候，會領(lǐng)到的財產(chǎn)最多，要是我們選購的是中國人壽鑫禧寶年金險的話，到時候到手的錢會更多。

但需要注意的是，如果是在75周歲的時候買入的話，在保障期限的選擇上10年是唯一選項。這樣會導(dǎo)致，老年人投保后只能拿到很低的保額。

比如每年都投的是10萬元，對于75周歲老人每年能投的最大限度就是140400元保額，同等條件，60周歲老人的保額能達(dá)到147900元！

不問可知，到達(dá)約定的保障期后，75周歲老人也沒辦法領(lǐng)到巨額的呵護(hù)金?？梢哉f，中國人壽鑫禧寶年金險設(shè)置這么廣的投保年齡，這可能有點不真實了吧？

年金險雖然實用性很強(qiáng)，但是它要坑起人來，也是不客氣的！下面這篇文章告訴大家如何去避免那些坑，咱們一起來學(xué)習(xí)一下：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險，能領(lǐng)到特別關(guān)愛金、年金、呵護(hù)金和身故保險金。

這點我們需要知道，鑫禧寶不是保一生的，對于它是否能夠領(lǐng)取到身故保險還不能明確的說明。

不過這領(lǐng)取錢的方式多于少，能夠決定中國人壽鑫禧寶年金的收益率就好呢？不如我們就來一個測試看看到底如何：

我算出來，發(fā)現(xiàn)中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品的收益率還真是低得可怕！才只有1.87%。

IRR收益率反映了一款產(chǎn)品對于通貨膨脹的抵抗能力，不過中國人壽鑫禧寶年金保險的結(jié)果反映了形勢不太好。

要知道的是，其實市面上好的年金險，它們的一個IRR收益率都能有2.7%，譬如該款泰康贏悅?cè)松?，而且購險人能夠享受保障到105周歲！對比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)改進(jìn)一下～

考慮到字?jǐn)?shù)有限，這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的其余缺陷，我把它整理出來放在下文了，要是有好奇的朋友切記看看，可別被騙了：

大家都是知道的中國人壽是一個大公司，只是鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品這樣未免太小家子氣了。

讓大家能夠擁有一款好的產(chǎn)品，學(xué)姐這里給大家分享一些避坑的妙招！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

在挑選年金險的時候，下面這幾點不可忽略：

1.越實用越好

這里主要看回本時間和領(lǐng)取方式。

回本時間，即返還的錢和保費相抵消的時間。按道理說，肯定是越早回本越好啊，誰不希望早回本呢，早回本就代表著錢生錢的能力非常的強(qiáng)大。

對于一個20年保障期的年金險產(chǎn)品，回本時間一個需要15年，一個僅需要5年，是會有很大的落差的喲~

銀保監(jiān)會2017年發(fā)出規(guī)定，“年金險在5年之間不能返回，要是5年后返回去的話保費不能超過20%”所以，5年后就返還的年金險產(chǎn)品是我們挑選年金險產(chǎn)品時的第一選擇。

領(lǐng)取方式越多樣越好。假設(shè)，有兩類教育金，一類是小學(xué)到大學(xué)返還的，因此另外還有就是創(chuàng)業(yè)階段，結(jié)婚階段等所返還的，那到底你會選擇什么呢？

中國人壽鑫禧寶年金保險即便有很多種領(lǐng)取方法，不過遺憾的是，它有著短暫的保障期。年金險，本質(zhì)是一種活多久領(lǐng)多久的保險，但是保障時間是那么的短，無論領(lǐng)取方法有幾種，還是無法免除低收益的結(jié)果。

想要探尋高收益年金？那還不簡單！那么你們可以閱讀下這保單，對你們是有用處的：

2.有萬能賬戶會更好

大多數(shù)年險金是會為大家安排一個復(fù)利賬戶的，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。注意的原因就在于某些賬戶是萬能賬戶，有點不一樣的就是，把錢給投進(jìn)去過后會減掉一部分的保障費，剩下的才會算進(jìn)本利息金當(dāng)中，因為利率低，你賺的錢會不夠保障費扣的，所以會對利率進(jìn)行關(guān)注。

萬能賬戶都有保底利率，也就是保證的收益率。可是有些業(yè)務(wù)員為了能把業(yè)務(wù)做成。于是拿5%的結(jié)算利率充當(dāng)1.75%的保底利率跟你介紹。所以一定要看清楚了！

與萬能賬戶有關(guān)的事情，學(xué)姐也仔細(xì)的做過一些調(diào)查，萬能賬戶到底有多好，對此有興趣的朋友，可以來這里看看哦：

學(xué)姐總結(jié)：

中國人壽鑫禧寶年金保險，收益率簡直可以用不堪入目來形容了。果然在選擇年金險時，還是盡量選擇保障時間長的，更長的時間能更多地發(fā)揮出價值。

中國人壽鑫福寶年金保險的短期產(chǎn)品存在很多不足之處。它的收益與我在支付寶里購買的小金豬定期年金的收益相比都比不上！一定要經(jīng)過深思熟慮再投資購買它！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版能否線下投保"的圖文回答，望采納！

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