保險江湖上有一款產品停售了很長時間，現(xiàn)在很多人都在說著他的歷史，那就是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，在2008年的是就獲得了一下獎：最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么優(yōu)秀的產品！

然而， 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究，卻找到了它不為人知的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，下面就讓學姐為大家解決這個疑惑。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖，要趕在詳細分析之前去看：

總的來說，智盈人生是包含主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產品。

平安當時推銷智盈人生時有幾個賣點很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點大家就已經被吸引了，不過，實際上是不是好的，我們還得另當別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險，它設置了身故保障服務，如果很不幸在合同有效期內身故，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

竟然沒有提供全殘的對應保障！

對壽險來說全殘保障是至關重要的，全方位的考慮這個問題，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故，全殘人士每天的生活費用和治理費用開支比較大，確實是一個很重的擔子。

全殘保障的好處就是能減輕一個家庭的經濟壓力。

學姐認為有必要把相關的內容給大家介紹一下，好的壽險產品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費用高

平安智盈人生將客戶每年存的錢（就是繳納的保費）存入保單賬戶從而累計收益。

扣除初始費用這一操作是每次存錢都會有的！每期交費的初始費用比例在條款里有詳細說明：

扣除50%的保險費是第1年度交費時必須進行的操作，自第6年保單年度之后，扣除的保費就是5%。

可以這么說，智盈人生的第一年投保要交6000元的費用，一定會從賬上扣除3000元，其中這3000元錢是一點也看不到收益的，以后無論是什么時候都不會出現(xiàn)任何的回報。

那么，我們不可以認為智盈人生有了萬能險，回報方面就穩(wěn)賺，有可能錢沒有賺到一點，倒是被扣了更多的錢。至于萬能險，除了上面的內容，還有下面的這些內容是需要我們關注的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生這款保險關于重疾保障其中有一個設計非常人性化，一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期，就可以提前付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是差強人意，因為它只為58種重大疾病提供保障，而保額還是與主險共享的。

就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額相應遞減，結論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，說的簡單一點，理財賬戶里的資金會大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的規(guī)定是意外傷害的賠付按傷殘比例賠付，這里下需要強調的是，它的傷殘標準是七級賠付比例。

國家的新標準是2014年出的，當時就已經是十級標準了，傷殘標準搞不懂的可以看這里，這也可能是智盈人生推出的時間比較早的原因，

別人能夠有十級傷殘賠付，但你購買了這款產品之后不能和其他人一樣享有，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，這樣一來更難受了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

另外，傷殘標準低也就算了，更加煩惱的是，10萬保額的意外傷害的保費達到170元，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產品的性價比并不高。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里寫到的產品一般都是性價比相對來說高一些的，并且品質方面也有保證的產品，大家可以按照自己的喜好來挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經有寫明保底利率是1.75%，并且不做更多的承諾。

意思就是說保底利率之上的收益很難確定下來，而且保底利率也著實低的讓人無法理解。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益展示出來的缺陷，其他萬能險也可能會遇到，基于此各位在下單這類保險前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

歸根到底，雖然智盈人生這款產品大體是非常的優(yōu)秀的，連兼具保障和投資功能這些都具有但關于保障條款，它是有缺點的，投資沒有很優(yōu)秀。

因而，保險公司比較出名，產品也不是就好，我們不能被這些表面的東西所迷惑，腦子要清楚，仔細研究產品才是重點。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假若已選用了該款產品，不想要了咋辦，畢竟退保還是存在損失的，要用何種方式減少損失的產生呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產品而是長期投資產品，雖然收益不多，當然這是相對來說的，但是相對總體上來看，這類保險期繳保費的更多，繳費時間長，越快回本，收入就越多。所以我們可以保留智盈人生的主險部分，盡管說這款產品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存銀行差不多，這個保險在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人還在這個世界生活，就還可以一直繳費下去，還是能受益不少的。

小伙伴們要入手專門的保障型產品，并且，把智盈人生的附加險刪除，視它為一個讓我們儲存資金的工具就可以啦，不說有最高的利率，至少有保底利率百分之一點七的利潤在增長的。

要是你們有人實在不喜歡智盈人生，那么，你們盡量要花點時間來瀏覽下退保攻略，學會了這些，你的損失會降低到很小：

大家要記得，我們不能只在乎保險公司名聲是多好，利潤是有多少，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

這款專心理財險可靠，大家需要買理財產品的可以購買，沒有哪一款保險產品能真正做到“萬能”！你們在選擇理財險之前要認真點，我們首先要做好較為完整的保障，有關保障型的保險，是以下的這一些，學姐已經幫大家總結了，小伙伴們認真瞧瞧：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險的風險"的圖文回答，望采納！

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