“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險和出險都有錢賠付，前者付增值后的保費，后者賠錢？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想對年金險一般都有什么坑進行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那恐怕是不太合適，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不算是非常繁復(fù)，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險自身沒有設(shè)置萬能險賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當中進行二選一。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責(zé)任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要提醒你要多考慮考慮。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式如下，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初始階段，價值方面是小于已交保費的，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

年金險雖然是建立在壽險的基礎(chǔ)上的，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學(xué)姐大致測算，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，共計能拿80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫時不將通貨膨脹等因素納入，購買保險13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

總而言之，關(guān)于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。但這款產(chǎn)品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的話，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險，它有著十三年保險時期。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險5萬"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！