以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長時間了，就算到現(xiàn)在還一直流傳著它的美名，那就是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產(chǎn)品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，在2008年，就榮獲最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

看來，我們要對平安的智盈人生刮目相看了。

不過，學姐認真研究了智盈人生的相關條款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，讓學姐來為大家揭開它的神秘面紗。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生這個產(chǎn)品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當時推銷智盈人生時這幾個優(yōu)點非常的不錯直接戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點就已經(jīng)很吸引人了，不過，實際上是不是好的，我們還得另當別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生是一款終身壽險產(chǎn)品，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，保險公司會按照保單價值的105%或者是基本保額來賠付身故保險金，是二選其一。

讓人很不滿意的是，不提供全殘保障！

全殘保障是壽險當中需要重視的部分，甚至從某種意義上來說，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故，每天的生活費用和治理費用，對于全殘人士來講，開支都比較大，確實是一個很重的擔子。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個家庭暫時性經(jīng)濟方面的巨大壓力。

可能大多數(shù)人還不太懂，學姐順便給大家講一下，做的不錯的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的！每期交費的初始費用比例是白紙黑字寫到條款里的：

扣除50%的保險費是第1年度交費時必須進行的操作，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。

就此而言，投保智盈人生這份保險的第一年是要交費6000元的，那么有3000元會被直接扣掉了，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，以后無論是什么時候都不會出現(xiàn)任何的回報。

因此，智盈人生即使是有了萬能險，我們也不一定能夠賺到任何的錢，興許投資的錢被扣掉了，那么賺錢就更不可能了。有這些特點是需要我們留意的，這是針對于萬能險提出的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

有一個環(huán)節(jié)的設計在智盈人生的重疾保障是受人民愛戴的，假如被醫(yī)院診斷為癌癥晚期，將會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是有不盡人意的地方，因為它只提供了58種重大疾病的保障，而且保額還是與主險共同享有的。

通俗說就是在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，而且，理財賬戶要按照遞減后的保額重新計算資金，也就是說，理財賬戶里的資金會大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的規(guī)定是意外傷害的賠付按傷殘比例賠付，對按傷殘標準是七級賠付比例這一點尤其重要。

在2014年國家出新標準的時候它就已經(jīng)是十級了，搞不懂傷殘標準的可以看這里，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關，

但已經(jīng)買了這款產(chǎn)品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付，但是在賠付比例上，別人的卻更加明確和高額，這樣一來更難受了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

其余，對于低標準的傷殘就不說了，更令人揪心的是，10萬保額的意外傷害的保費達到170元，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，和其他的產(chǎn)品相比，智盈人生的性價比是很低的。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里講到了好多性價比不錯，品質也不錯的產(chǎn)品，大家可以做個了解：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，并且不做更多的承諾。

也就意味著保底利率之上的收益是幾乎確定不下來，而且保底利率也著實低的讓人無法理解。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益呈現(xiàn)出的短板，其他萬能險也不一定沒有，是以大家在購買萬能險這類產(chǎn)品前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

綜合來說，雖然智盈人生這款產(chǎn)品大體是非常的優(yōu)秀的，連兼具保障和投資功能這些都具有然而保障條款中還是有不少bug的，投資并不出色。

因此，保險公司有名，產(chǎn)品的性價比也不一定高，我們在購買保險的時候不要被這些表層的而吸引了，頭腦要清晰，認真剖析產(chǎn)品才是王道。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟退保損失還是蠻大的，那要通過什么方式才能減少損失呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，這只是相比較來說而已，但我們要全面地看，這類保險是那種期繳保費增多，繳費期越長，回本越快，收益越大。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，雖然這款產(chǎn)品在超過標準保費6000塊的部分會扣除5%的初始費用率，很大機會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，到20年以上才能見到這個保險的真正收益，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費，收益或多或少還是有的。

小伙伴們要入手專門的保障型產(chǎn)品，接著把智盈人生的附加險去除，就把它看做存錢罐就好了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

若是有意愿退掉智盈人生，則大家盡量要先瞧一瞧下面這退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

這里提示一下，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽，條款才是非常重要的 ，要看條款上面寫的那些項目是否有滿足到我們保障條件和符合自身利益的。

如果一心想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就是非常的不錯，沒有一款保險產(chǎn)品可以做到“十全十美”！大家留神下，選擇理財險之前，我們第一步要確保保障是相對完整的，保障型保險都有以下這一些，學姐已經(jīng)整理出來了，大家好好看看：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險劣勢"的圖文回答，望采納！

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