學(xué)姐近期經(jīng)常被朋友問(wèn)到：

“學(xué)姐，社保是不是只需要交15年啊？”

“學(xué)姐，社保繳費(fèi)15年和繳費(fèi)20年有什么差嗎？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒(méi)有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來(lái)得及嗎？”

其實(shí)很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺(jué)得買多了會(huì)虧是嗎？？？

社保作為國(guó)家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說(shuō)“不是很想要”？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來(lái)跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

通讀全文，你就會(huì)對(duì)社保交短交長(zhǎng)的區(qū)別有一個(gè)根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險(xiǎn)”，加上住房公積金構(gòu)成“五險(xiǎn)一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險(xiǎn)。它在退休前累計(jì)繳納15年，就可以保障退休之后的生活費(fèi)用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

如果你在生病時(shí)選擇了到醫(yī)院門診，那么醫(yī)療保險(xiǎn)是可以為你報(bào)銷一部分花費(fèi)的，若果你生病住院了，它也會(huì)按照一定的比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是非常重要的一項(xiàng)保險(xiǎn)，與我們的生活息息相關(guān)。

生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。它能報(bào)銷因?yàn)樯『a(chǎn)生的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險(xiǎn)

它給我們的保障就是當(dāng)我們工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意料之外的傷害或者患上職業(yè)病等原因，暫時(shí)失去勞動(dòng)能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時(shí)候都能給咱們的家屬一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問(wèn)題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

其實(shí)就是一種合理薅國(guó)家羊毛的政策，當(dāng)你買房、租房、裝修房時(shí)候，可以以超低的利息獲得貸款。

為了更加全面的保障公民的生活，五險(xiǎn)一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個(gè)方面出發(fā)，作為國(guó)家給予的社會(huì)福利保障民生。

但是有些人認(rèn)為社保太貴，因?yàn)樯绫Ｒ粋€(gè)月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

對(duì)于這種想法，學(xué)姐只能說(shuō)：你只看到了第一層，而學(xué)姐早已看到了第五層（是個(gè)老千層餅了）。

學(xué)姐來(lái)帶你計(jì)算一下，你就明白社保不僅不會(huì)虧錢，還能讓你賺錢。

先來(lái)看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔(dān)我們每個(gè)人社保賬戶費(fèi)用的繳納。

盡管每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，但是不管在哪，公司繳納的比例一般是個(gè)人繳納的兩倍之多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)個(gè)人繳納比例。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，先不說(shuō)保障沒(méi)有了，就連隱形工資都無(wú)端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們挨個(gè)來(lái)瀏覽：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。因此覺(jué)得交15年跟交25年區(qū)別不大。

其實(shí)呢大家會(huì)有這樣的想法，是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

15和25年繳納的所產(chǎn)生的效果是大相徑庭的，隨后讓學(xué)姐來(lái)為我們普及一下其中的知識(shí)：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，個(gè)人賬戶中的余額越高，那么所需繳費(fèi)的年限就越長(zhǎng)，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

因此我們可以了解到，無(wú)論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。然而B會(huì)比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，以至于每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

最后，我們只要記?。浩鋵?shí)我們養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

事實(shí)上我們年輕的時(shí)候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場(chǎng)舞，對(duì)你而言可能報(bào)名費(fèi)都是沉重的負(fù)擔(dān)，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著勝過(guò)其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的獨(dú)特之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個(gè)月就可以使用，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)需要了解投保者的身體狀況，他們有嚴(yán)格的健康要求，如果沒(méi)有達(dá)到，再多錢都是不能投保的，不過(guò)社會(huì)醫(yī)保不用在乎這個(gè)，即使正在生病也可以投保并且報(bào)銷。

  無(wú)條件續(xù)保

你只管交錢，國(guó)家就敢給你保，不管身體啥情況，

  續(xù)保滿足15年或25年就可以獲得終身保障

只要在退休前，男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過(guò)醫(yī)保最硬傷的地方。由于人一旦歲數(shù)上來(lái)了，得病的機(jī)率也會(huì)增加。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話，要么保費(fèi)及其高昂，要么直接拒保。購(gòu)買具有無(wú)門檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢(shì)的醫(yī)保不香嗎？

平時(shí)我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)被分到這兩個(gè)地方去：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個(gè)人賬戶]，這樣的話當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候，就可以直接用醫(yī)?？ㄟM(jìn)行刷卡支付了。

這相當(dāng)于我們每月拿出一小筆錢存起來(lái)，以防自己生病了可以看病用。

另一部分是公司繳納的10%，這部分就被分到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，當(dāng)我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（看醫(yī)院的等級(jí)大體上的報(bào)銷比例是70%~90%）。

總的來(lái)說(shuō)，我們買醫(yī)保的錢并沒(méi)有浪費(fèi)掉，只是交由國(guó)家賬戶，如果我們生病時(shí)有需要也可以拿出來(lái)使用。

只要堅(jiān)持繳納，不僅可以用來(lái)報(bào)銷生重病時(shí)的醫(yī)療開銷，報(bào)銷額度還年年都有增長(zhǎng)，若我們繳納滿25年后國(guó)家就給我們提供終生保障。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時(shí)間持續(xù)增加，那么你的額度也會(huì)增長(zhǎng)，就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬(wàn)，

假如三個(gè)月沒(méi)有繳費(fèi)了，那么連續(xù)的繳納時(shí)間會(huì)被清空，這樣保額也會(huì)將到最低，

（假如繳納時(shí)間清零了，是不會(huì)影響到總計(jì)繳納時(shí)間，因?yàn)槟阍谕诵萸袄塾?jì)繳滿二十五年就行，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，也能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。假如你還沒(méi)有生孩子的想法，那么這個(gè)保險(xiǎn)就沒(méi)必要交了。

但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)不但能報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。

我們不用擔(dān)心生育險(xiǎn)，因?yàn)楣緯?huì)給我們交全部的錢，我們不用交一分錢，如果我們可以保證連續(xù)上班九個(gè)月，或者累計(jì)12個(gè)月以上的話，你就會(huì)知道生育險(xiǎn)是給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然說(shuō)失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是類似的，都是繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

失業(yè)險(xiǎn)是在失業(yè)的時(shí)候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

還有就是我們的失業(yè)可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)它的意義并沒(méi)有太大的用處。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，我的建議是你不要這樣做，因?yàn)檫@樣會(huì)讓你強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們會(huì)有什么年工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，沒(méi)有任何繳納年限要求，我們的工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)相似，是不需要交一分錢的，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納

我們有什么原由對(duì)這樣一個(gè)類似于國(guó)家免費(fèi)給予的保障說(shuō)拒絕呢？

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當(dāng)于國(guó)家白給羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計(jì)算公式，當(dāng)然只能用來(lái)參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)有不同的計(jì)算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會(huì)越大。

假設(shè)我們需要兩百萬(wàn)，我們用公積金貸款100萬(wàn)，再用商業(yè)貸款貸款100萬(wàn)，并且30年還清，那么30年后，公積金會(huì)比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金需要繳納的額度占個(gè)人工資的5%～12%，不要覺(jué)得它的額度大，這筆錢并不會(huì)憑空消失，而只是國(guó)家給我們存起來(lái)了而已。

公積金貸款利息會(huì)比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時(shí)，公積金利息更會(huì)低40%，公積金不但可以買房，還可以用來(lái)租房，并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來(lái)，但前提是必須滿足一定條件。

國(guó)家不但沒(méi)有收我們一分錢，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買房?jī)?yōu)惠。

總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，把它當(dāng)成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。

憑借社保這個(gè)強(qiáng)有力的保障，認(rèn)認(rèn)真真地工作，一步一步邁進(jìn)小康水平的高質(zhì)量生活，為國(guó)家做貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)小我，成就大我。

所以呢，具有某方面的長(zhǎng)處就會(huì)有短處。社保能給廣大老百姓提供社會(huì)性保障這是顯而易見(jiàn)的，這會(huì)讓每個(gè)有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個(gè)人都“喝得起粥”。

我們都知道，醫(yī)保是不會(huì)報(bào)銷身患重疾所花費(fèi)的幾十甚至上百萬(wàn)的費(fèi)用；當(dāng)我們因?yàn)橐馔馊珰埳踔辽砉蕰r(shí)，工傷保險(xiǎn)也無(wú)法給予我們足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

想要保障得到位，還是得保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)出面才行。

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以上就是我對(duì) "社保交滿15年退休能領(lǐng)多少錢鄭州"的圖文回答，望采納！

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