保險里很人性化的條款當(dāng)屬豁免了，當(dāng)你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險事故，就可以不用繳剩下的保費(fèi)了，但是合同的有效性不會受到影響，其保障功能依舊有效。怎樣的場景豁免才有效呢？哪些情況下豁免不具有效性？人們對附加了豁免責(zé)任的保險會有什么疑慮嗎？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，因?yàn)槎及趦?nèi)了，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期間內(nèi)觸發(fā)時，由保險公司審核通過后，后續(xù)保費(fèi)投保人可以不用繳納，保險合同同樣行得通。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，被檢查出患有惡性腫瘤且在合同約定內(nèi)，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，剩下的保費(fèi)就可以不用繳了，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。關(guān)于投保人豁免的問題，這是一個產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，需要我們另外繳費(fèi)，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進(jìn)行選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，在豁免責(zé)任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任，需要按照三種情況進(jìn)行分析。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

選不選擇豁免選項(xiàng)，可以先看豁免責(zé)任的價格再做決定，投保人的性別、年齡不同，保費(fèi)自然也是不同的，添加了豁免責(zé)任，每年需要繳納的費(fèi)用是幾十到幾百之間。若是投保人覺得這個價格可以接受，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，相當(dāng)于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源，父母作為投保人的情況，每年支付保費(fèi)的任務(wù)，就交到了父母身上，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為不讓子女的保障欠缺，附加投保人豁免責(zé)任在生活中是尤其重要的。另外如果是直接給自己買的保險，就不需要多花錢選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是當(dāng)下很流行的方式，豁免選項(xiàng)在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，后續(xù)的保費(fèi)不再繳納，且豁免的是兩份，避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費(fèi)進(jìn)行繳納的情況，保障了未來的一個繳費(fèi)期間，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責(zé)任，這是非常實(shí)際的。

看完學(xué)姐整理的科普，你就會明白夫妻互保的內(nèi)容了，更多關(guān)于夫妻互保的知識趕緊點(diǎn)擊閱讀下文獲取吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費(fèi)時間還是長點(diǎn)的更好，繳納費(fèi)用的時間能選30年不選20年，繳納時間增長就有利于減小保費(fèi)壓力，豁免責(zé)任一旦在繳費(fèi)期間被觸發(fā)，后續(xù)長時間的保費(fèi)我們都不需要再繳納。

這篇文章主要講的內(nèi)容就是關(guān)于繳費(fèi)期限怎么選擇的，大家從自身角度來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項(xiàng)，但是這類產(chǎn)品的保障責(zé)任還是有待完善的，要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進(jìn)行保費(fèi)豁免，還有一點(diǎn)就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險，性價比還會可能高一些。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險。所以投保人年紀(jì)越小附加豁免責(zé)任的定價就越低，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費(fèi)金額一致，每年都將減少相應(yīng)額度。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

假如你打算購買長期險，應(yīng)該考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納保費(fèi)的總額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費(fèi)，會否造成倒掛的局面？所繳納保費(fèi)比主險保額還要高？投保另一份保險，或許根本無需花費(fèi)這部分多余的保費(fèi)。

既想花較少的金錢，又想獲得周全的保障，這份投保的計策很有幫助：

我們在買保險時，我們要經(jīng)過一番仔細(xì)的考慮在選擇投保人是否附加責(zé)任，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對 "豁免條款的作用是啥"的圖文回答，望采納！

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