保險(xiǎn)江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，講的便是平安人壽的智盈人生萬能險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品自推出后深受大家的喜愛，還因此獲得了多個獎項(xiàng)，最具市場影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這是在2008年所獲得的獎勵。

萬萬沒想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。

不過，學(xué)姐認(rèn)真研究了智盈人生的相關(guān)條款，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

智盈人生藏著什么機(jī)要呢，學(xué)姐在下面就為大家一一揭曉。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

仔細(xì)分析之前，我們一起來瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動態(tài)圖：

智盈人生這個產(chǎn)品是有主險(xiǎn)為萬能型終身壽險(xiǎn)和附加險(xiǎn)為重疾、意外保障兩種保險(xiǎn)。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時這幾個優(yōu)點(diǎn)非常的不錯直接戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅看著這幾點(diǎn)就已經(jīng)夠讓大家喜歡的了，不過，實(shí)際上做的優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從全方位進(jìn)行了解：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒有全殘保障

智盈人生作為一款終身壽險(xiǎn)，它含有身故保障，如果在合同有效期內(nèi)身故，被保人能獲取到的身故保險(xiǎn)金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

讓人很不滿意的是，不提供全殘保障！

對于壽險(xiǎn)來說全殘保障是不可或缺的，甚至從某種意義上來說，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經(jīng)濟(jì)損失更大，的確，全殘人士每一天的生活費(fèi)和治療費(fèi)都需要花費(fèi)一大筆的錢，是一筆很大的開銷。

全殘保障所提供的是一筆不小的資金，可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

關(guān)于這些內(nèi)容，學(xué)姐認(rèn)為有必要給大家看一下，做的很不錯的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，給予消費(fèi)者的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈累計(jì)收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計(jì)算的。

扣除初始費(fèi)用是在每次存錢的時候進(jìn)行的！每期交費(fèi)時的初始費(fèi)用比例在條款里是被明確規(guī)定過的：

50%的保險(xiǎn)費(fèi)是在第1保單年度交費(fèi)的時候必須扣掉的，如果想只扣除5%保費(fèi)的話就要等到第6年保單年度之后。

也就意味著，投保智盈人生這份保險(xiǎn)的第一年是要交費(fèi)6000元的，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報(bào)。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險(xiǎn)，就一定能賺錢，也許投資的錢都被扣沒了，更別說賺到錢。上面的內(nèi)容我們已經(jīng)知道了，下面的這些點(diǎn)是對于萬能險(xiǎn)來說，我們要更加留意的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)是非常人性化的。一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，則會提前給付基本保額。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因?yàn)楫?dāng)下它只提供了58種重大疾病的保障，而且保額是跟主險(xiǎn)共用的。

這也就是說在賠付重疾險(xiǎn)的保額以后，主險(xiǎn)保額隨之遞減，而理財(cái)賬戶里的資金也要按照遞減后的保額重新計(jì)算，說的簡單一點(diǎn)，理財(cái)賬戶里面的資金會少很多。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進(jìn)行賠付，這里下需要強(qiáng)調(diào)的是，它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候它就已經(jīng)是十級了，對傷殘標(biāo)準(zhǔn)分不清的，可以以此為參考，這也可能因?yàn)楸容^早的推出智盈人生，

別人能夠有十級傷殘賠付，但你購買了這款產(chǎn)品之后不能和其他人一樣享有，但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確，這可太委屈了。

你還不懂什么是十級傷殘賠付？就來看看下面的文章吧：

另外，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低也就算了，更加煩惱的是，意外傷害10萬保額還要付出170元，并且對于單一險(xiǎn)種的市場來說每10萬保額保費(fèi)低于100元的情況多如牛毛，相比而言，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

如果你打算購買意外險(xiǎn)，這篇文章里就提到了很多性價比和品質(zhì)都不錯的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

也就是說保底利率之上的收益是沒辦法確定的，而1.75%的保底利率實(shí)在是低的離譜。

現(xiàn)下市面上的萬能險(xiǎn)起碼都有2.5%保底利率，1.75%都上不了臺面。

智盈人生的萬能險(xiǎn)收益展示出來的缺陷，其他萬能險(xiǎn)也可能會遇到，基于此各位在下單這類保險(xiǎn)前，先來一起看看這篇防坑指南：

總的來說，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，但關(guān)于保障條款，它是有缺點(diǎn)的，投資不太行。

因此保險(xiǎn)公司名氣大，產(chǎn)品也不是就好，大家不能因?yàn)檫@些光面堂皇的外面所迷惑，要想明白，仔細(xì)研究產(chǎn)品才是重點(diǎn)。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那如果已經(jīng)買了這款產(chǎn)品，后悔了怎么辦，畢竟退保還是存在損失的，要如何做才能把損失給降下來呢？

智盈人生萬能險(xiǎn)需要長期投資的，雖然收益低，固然這只是相比之下的，從這個保險(xiǎn)整體上的步調(diào)來講的話，期繳保費(fèi)的越是很多，繳費(fèi)時間長，越快回本，收入就越多。是以我們對智盈人生的主險(xiǎn)部分可以保持下來，雖然高出標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品有一個扣除5%的初始費(fèi)用率的操作，要想回本差不多得10年，要想存銀行一樣差不多得15年，到20年以上就有實(shí)實(shí)在在的收入，只要被保人還沒有身故，繳費(fèi)就不會終止，那還是能繼續(xù)能得到點(diǎn)利益的。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，接著把智盈人生的附加險(xiǎn)去除，視它為一個讓我們儲存資金的工具就可以啦，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，那么，你們盡量要花點(diǎn)時間來瀏覽下退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

最后總結(jié)一下，我們買保險(xiǎn)不要只看保險(xiǎn)公司名聲大小、榮耀多高，關(guān)鍵還是要看條款，能否滿足我們保障條件和符合自身利益。

如果一心想要買理財(cái)產(chǎn)品，專心理財(cái)險(xiǎn)就是非常的不錯，沒有哪一款理財(cái)產(chǎn)品可以真實(shí)的做到“完美無缺”！注意下，入手理財(cái)險(xiǎn)前，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，對于保障型的保險(xiǎn)是以下幾款，學(xué)姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "智盈人生開門紅"的圖文回答，望采納！

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