官方發(fā)布：到了2021年的時候養(yǎng)老金會做一個上調(diào)整，即將到來的是養(yǎng)老金聯(lián)系17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著這個退休年齡越來越延后了 ，養(yǎng)老金領(lǐng)取方式已經(jīng)不在限制于社保了，商業(yè)養(yǎng)老保險現(xiàn)在還是非常受人們喜愛的！

說到底的話，商業(yè)養(yǎng)老保險作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，主要以能夠提供廣大群眾多維度綜合性的保障為目的。

學(xué)姐今天把養(yǎng)老年金險借此機(jī)會跟大家好好分析分析，接下來比如說相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起來分析買這款產(chǎn)品劃不劃算？

研究之前，這份年金險購買指南學(xué)姐給大家準(zhǔn)備好了，避免上當(dāng)：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間不多，我們馬上解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任究竟是不是好？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險期間是終身。

為方便理解該款產(chǎn)品，拿世紀(jì)老人做例子，只要他不去世，則一直能夠得到保險金。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的優(yōu)點所在，相信很多朋友都有同樣的疑問，那就是萬一活不了那么久呢，豈不是吃了大虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

不可否認(rèn)的是正在發(fā)展的醫(yī)療技術(shù)會給我們帶來壽命提高的福音！

雖然現(xiàn)在市面上有很多評價較高的養(yǎng)老金保險，但也會各有區(qū)別，我們一起來看看吧！

2、缺少萬能賬戶

購買了附帶萬能賬戶的年金險的投保人非常滿意，如何正確理解萬能賬戶呢？

簡而言之，它可以認(rèn)為是一種保險公司的VIP賬戶。

也就是說，若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險附帶萬能賬戶的話，那些不著急用錢的朋友們，就能把年金存進(jìn)萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

這樣一來，會有越來越多的人購買該項產(chǎn)品，畢竟誰不想生錢呢？

可想而知，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險沒有附加萬能賬戶，其增值方式非常單一。

3、回本速度慢

遵照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的條款，也就是說猶豫期一結(jié)束之后即日就可以領(lǐng)取年金了。而且投保人按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金是可以靈活選擇。

60歲女性這樣繳每年保費測算為111023.6元，分5年保額為2000元，保障終身。

投保人如果想每個月都領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的話，可以選擇一個月領(lǐng)取2000元的方法。選擇了按年領(lǐng)取養(yǎng)老金的，那就不得不每年領(lǐng)取23620元的基本保額了。

可以得出5年累計保費共達(dá)555118元，需要多久回本返利呢？

讓人無比驚訝的是，需要24年才能夠回本返利。倘若是60歲女性投保的話，回本起碼要84歲！

這個回本的速度，真的不知道說啥子。

這也就算了，學(xué)姐深扒后竟還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險存在這個貓膩：

可見，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益并不可觀，那相比同樣是理財險的增額終身壽險來講，那它們之間又有什么樣的差異？我們接著看下去就會知道了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，要弄清楚增額終身壽險的含義：增額終身壽險是保額依據(jù)合同上面的約定持續(xù)遞增的壽險。

我們在投保的時候 都會在保險合同上面寫保證利率，這個是不能隨便改的。

遵照增額終身壽險的含義總結(jié)可得：壽險保障與福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取，壽險的總和就是增額終身險。

若是大家對于這款增額終身壽險還是有些心動的話，點開這篇文章了解：

對比看來，增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險都具有理財增值功能，并且都適用于養(yǎng)老。

但年金險是屬于固定返還的，而且最早是從第六年的時候開始返還，假如被保人屬于長壽的，那么終身返還對應(yīng)的風(fēng)險；

可是對于增值終身壽險來說，不單單是現(xiàn)金價值可以迅速增長，而離資金的流動性也非常強(qiáng)，并且保額每年能不斷遞增，越往后保額越高，杠桿也就越大。

且增額壽險通過部分解約的方式減保取現(xiàn)，領(lǐng)取多少、領(lǐng)取時間都沒有限制，使用更是自己安排。

增額終身壽險最重要的作用除了是可以用于傳承資產(chǎn)，對未來可能推出的遺產(chǎn)稅還會有規(guī)避作用！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年值得買嗎？如何返還？"的圖文回答，望采納！

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