“在還沒出險(xiǎn)的時(shí)候，保費(fèi)能夠由保險(xiǎn)公司打理增值，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品存不存在，滿期出險(xiǎn)是可以賠錢，沒出險(xiǎn)，還可以賠付增值后的保費(fèi)？”

保險(xiǎn)公司當(dāng)然懂得它在兩全險(xiǎn)生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始?xì)g樂，下面學(xué)姐就把人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做是一個(gè)例子，來給大家看看夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想對(duì)年金險(xiǎn)比較坑的地方有所了解的話就直接點(diǎn)開下面這篇文章閱讀吧：

首先我們先對(duì)這款人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖分析一波：

關(guān)于人壽保險(xiǎn)的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是有著13年保障時(shí)間的中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn)。假如計(jì)劃配置臻鑫相伴年金險(xiǎn)來填充養(yǎng)老險(xiǎn)，那適配度可能沒那么高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限都比較短，退休后沒辦法年年都可以領(lǐng)錢。

不僅如此計(jì)劃投保人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的話這幾點(diǎn)是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容比較少，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)并沒有攜帶萬能險(xiǎn)賬戶，然后還不允許領(lǐng)取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的類別是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是沒有提供疾病保障的。而且在進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時(shí)要在“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。年限滿13年被保人還存活，那么這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司就付償100%的基本保額。

與上者相對(duì)的是，假設(shè)被保險(xiǎn)人在被保障的時(shí)間里亡故，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，隨之終止保險(xiǎn)合同和結(jié)束其余保險(xiǎn)責(zé)任。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險(xiǎn)人需要另外投保健康險(xiǎn)產(chǎn)品：

要是購(gòu)買臻鑫相伴年金險(xiǎn)的目的是為了得到高保額的身價(jià)保障，那學(xué)姐說實(shí)話這個(gè)可能不太適合你。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式為，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

拿這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)來說，保單的現(xiàn)金價(jià)值在投保的早期，價(jià)值上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如已交保費(fèi)，而要是處于保險(xiǎn)期間后期的話，與共計(jì)的已交保費(fèi)的差距就比較小了。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為前提做了改善，但是在保險(xiǎn)杠桿性上相較于定期壽險(xiǎn)而言真的是差距太大了。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對(duì)于理財(cái)這一塊是否具有亮點(diǎn)？

學(xué)姐大概估計(jì)了一下，如果是想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢的話，那還是算了吧。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年拿10萬去交保費(fèi)，一直交了10年，合計(jì)就有265590元的基本保額，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，總計(jì)可以獲得80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險(xiǎn)，末了只拿到了65590的收益，簡(jiǎn)直就是讓人大跌眼鏡。因而希望靠年金險(xiǎn)賺很多錢的伙計(jì)可千萬要謹(jǐn)慎。要注意的是，不是同一個(gè)產(chǎn)品會(huì)存在很大的差別，若是尋求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

整體來說，臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，不是跟值得買。但如果您想要獲得高額身價(jià)保障和理財(cái)增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

若是要去限制自身的亂花費(fèi)，想有一些存款，有著13年保險(xiǎn)期間的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以抉擇一下。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴降低保額"的圖文回答，望采納！

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