“有沒(méi)有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值，滿期沒(méi)出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)，出險(xiǎn)的時(shí)候又賠錢(qián)的？”

保險(xiǎn)公司知道這比兩全險(xiǎn)生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過(guò)大家先冷靜一下，下面學(xué)姐和大家一起分析一個(gè)人保壽險(xiǎn)最近的一款新品年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，給大家分享一下夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。年金險(xiǎn)的坑都有哪些，下面這篇文章會(huì)為你答疑解惑：

首先我們先來(lái)瀏覽一下人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

人保壽險(xiǎn)的這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間只有13年。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做養(yǎng)老險(xiǎn)的填補(bǔ)，那適配度可能沒(méi)那么高，因?yàn)樗诒ｋU(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長(zhǎng)，退休后也無(wú)法保證每年都可以領(lǐng)到錢(qián)。

除此之外人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有這幾個(gè)地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任還是比較好理解的，只有“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)本身是不帶有萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)的，也沒(méi)有分紅可以領(lǐng)取。只有投保至第5個(gè)保單年度的對(duì)應(yīng)生效日開(kāi)始，才可以每年開(kāi)始領(lǐng)取100%年交保費(fèi)的生存年金。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的類(lèi)別是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是沒(méi)有提供疾病保障的。而且需要在“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”之間挑一個(gè)來(lái)賠付。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

反過(guò)來(lái)說(shuō)，如若被保人的去世時(shí)間在保險(xiǎn)保障期間內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，與此同時(shí)，保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也結(jié)束。

在你需要得到保障的時(shí)候，你就需要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

如果購(gòu)買(mǎi)臻鑫相伴年金險(xiǎn)主要是為了獲得高保額的身價(jià)保障的話，那學(xué)姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

研究過(guò)產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式按這樣來(lái)算，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

以保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)為例，起初在保險(xiǎn)期間保單的現(xiàn)金價(jià)值，價(jià)值真的相較于已交保費(fèi)來(lái)說(shuō)低太多了，而處于保險(xiǎn)期間后期的話，那么累計(jì)已交保費(fèi)與其相差的就不多了。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相比真的是差太多了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財(cái)這一塊此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力嗎？

學(xué)姐估算了一下，想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺錢(qián)的話，那還是不要去做了。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)，在10年里每年都交10萬(wàn)元保費(fèi)，總共就會(huì)有265590元的基本保額，那么老王在保險(xiǎn)期間內(nèi)的收益為：

在買(mǎi)入保險(xiǎn)后第五年至第十二年里，被保險(xiǎn)人每年都能夠獲得10萬(wàn)年金，總計(jì)可以獲得80萬(wàn)。

到第13年時(shí)，保險(xiǎn)期間屆滿，老王仍平安在世，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

花費(fèi)了100萬(wàn)購(gòu)險(xiǎn)，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因此想靠年金險(xiǎn)賺大錢(qián)的伙伴可要注意了。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，假如想要收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

整體來(lái)說(shuō)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，不是跟值得買(mǎi)。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

若是要去限制自身的亂花費(fèi)，想有一些存款，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它有著十三年保險(xiǎn)時(shí)期。

以上就是我對(duì) "可以買(mǎi)臻鑫相伴嗎"的圖文回答，望采納！

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