學(xué)姐身邊最近有一些朋友對基金大失所望，紛紛由基金轉(zhuǎn)投理財險，用于止損。很多朋友跑來問學(xué)姐，怎樣評價支付寶上的那款小金豬定期年金？回報率怎么樣？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報受人關(guān)注，但是事實上它另有內(nèi)情，原因是什么？在閱讀完學(xué)姐對小金豬定期年金的評估之后就知曉了。

開始前，我還會給各位小伙伴獻上一份年金險的避雷指南，想要投保的小伙伴請認真瀏覽：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵守慣例，我們先研究一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在瀏覽完小金豬定期年金的保障內(nèi)容后，其實也不難發(fā)現(xiàn)小金豬定期年金背后的小心機。

缺陷一：繳費期限死板

就小金豬定期年金的繳費期限而言，給我們提供的選擇不多，僅能選一次性把保費付完或是3年繳交，交費期限還蠻不靈活的。

市面上很多年金險產(chǎn)品，對于交費時限的規(guī)定都還不錯，為我們提供了5年交、10年交、15年交的這三種參考。

告訴大家，年金險產(chǎn)品通常都要負擔(dān)很高的保費，如若是預(yù)算充實的朋友，采取一次性交付完保險費用很輕松，但是對預(yù)算不足的伙計來說，該款小金豬定期年金產(chǎn)品不靈活的繳費時限，就有點不得人心了。繳費期限的選擇也是有技巧的 ，

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險這類理財產(chǎn)品都需要復(fù)利增值，復(fù)利的收益可以優(yōu)先存放在萬能賬戶里面，在上一次收益的基礎(chǔ)上，二次復(fù)利增值，這可以使得收益最大化。

在市面上不少年金險萬能賬戶的保底利率都能夠達到大約3%還有部分是更高一點的，這樣下來每年的收益通過利滾利能漲不少，以年金險這個層面思考的話萬能賬戶就屬于一個很重要的角色了。

但是，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶加持，拿到手的只有固定年金，根本不存在二次復(fù)利，相對于其余的有萬能賬戶的年金險來講，這一款小金豬定期年金保險相對較沒優(yōu)勢。此個萬能賬戶即指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，對萬能險不太清楚的朋友，相關(guān)聯(lián)的內(nèi)容，我們可以通過下面這篇文章去了解一下：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金是在保單的第5年到第20年領(lǐng)取的，每年只能領(lǐng)2%年繳保費。

先不說返還比例低的問題，有一個明顯的缺點就是保額只能等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的時間也太久了吧？

大個比方說年交保費為5萬，然后等這個保單到第20年再開始領(lǐng)取年金，每年50000*2%=1000元是領(lǐng)取的最高標(biāo)準。在與市面上的領(lǐng)取比例高的年金險相比之下，每年能夠在小金豬定期年金能夠領(lǐng)取的錢也太少了吧！對于小金豬定期年金缺陷的內(nèi)容以上只是簡簡單單的提了一下，等到把小金豬定期年金險的收益全部核算完之后，學(xué)姐沉默了。

建議趕時間的朋友直接看下面整理好的重點：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么對于小金豬定期年金的收益你知道多少呢？學(xué)姐相信通過一個舉例的展示，大家很快能理解。

假設(shè)30歲的老李投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，下面我們就來分析一下， 年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況：

>>年金

35-50歲期間，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，繳滿16年后一共領(lǐng)取6400元。

>>滿期保險金

50歲的時候老李的保險期滿，這時候的保險額度已達最高，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。通過學(xué)姐的計算，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個收益其實也不能算高了，收益率在4%、5%的年金險產(chǎn)品學(xué)姐也看到過不少，說真的小金豬定期年金的收益在對比之下不存在亮眼之處。

那么市面上有哪些高收益的理財險值得關(guān)注呢？學(xué)姐推薦一份榜單，想看的朋友可以自己查閱：

總之：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬能賬戶增值生息一起搭配使用，并不是很突出。

以上就是我對 "小金豬以前住過院"的圖文回答，望采納！

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