但是許多車主都不太了解車損險，也許還有一部分人覺得，車險是車輛發(fā)生損失后，可以提供保障的產(chǎn)品。
今天，學(xué)姐用以下提問再回答的方式，給大家講解有關(guān)車損險的問題！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。它表達(dá)的是什么意思？這相當(dāng)于經(jīng)過你允許開你車的家人好友，以及你自己在駕駛你的車的時候，如果把車碰了撞了，需要花錢修，修車的費(fèi)用可以由保險公司承擔(dān)。
那么問題來了，哪些屬于賠償?shù)暮侠矸秶?？我們可以看一下車損險的保險責(zé)任：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、發(fā)動機(jī)涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險費(fèi)改之前，這幾項責(zé)任都有單獨(dú)的附加險來負(fù)責(zé)，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費(fèi)改之后，這幾項責(zé)任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因為線路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風(fēng)玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機(jī)熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災(zāi)害包括：
暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運(yùn)被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車險費(fèi)改之后才新增的責(zé)任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實是不賠的。
恰好遇上地震，且地震恰好損壞車輛的概率太低了，這方面的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗保險公司及保監(jiān)會一直缺少，就是因為這些原因，保監(jiān)會不建議保險公司去承擔(dān)這項車險的報銷。
但在本次車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車損的保障之中，加量不加價。
除了以上幾種情況，學(xué)姐提醒大家，不要把車損險理解為交強(qiáng)險，也不要把交強(qiáng)險理解為車損險，它們兩個存在不同。車損險屬于商業(yè)車險，而交強(qiáng)險則屬于國家強(qiáng)制車險；那么這么講，大家應(yīng)該很明白了，車險是什么，交強(qiáng)保險是什么，它們是不相同的，車損險是屬于車本身，交強(qiáng)保險是第三方。
一提及商業(yè)車險我們就要反應(yīng)過來它一定要買的險種不僅是第三者責(zé)任險，車損險也要買。在實際購買中，車損險不是受大多數(shù)人的歡迎。一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多，使很多車主直呼車損險真貴。而且車損險的保費(fèi)幾乎沒怎么變化，但是車子的實際價值在降低。感覺花錢太多！
但在學(xué)姐的角度來看，車損險也是我們很有必要購買的險種，因為它的作用對我們幫助很大：如若不保車損險，車輛碰撞產(chǎn)生的修理費(fèi)用車主就要自己掏腰包了。現(xiàn)在在汽修領(lǐng)域有個神奇現(xiàn)象，那就是買車容易，修車難，因為車的各種修理費(fèi)價格奇高，相信很多人都有所了解。，把車的配件全換了的費(fèi)用都可以買兩臺新車了。因此，如果你的駕駛經(jīng)驗不豐富，開車不是很謹(jǐn)慎小心或者剛提的愛車，就算萬一出事故，車損險的保費(fèi)也足夠修車了的車主，上車損險不是一個壞事！詳細(xì)的車損險保費(fèi)，可以參考這個計算公式：車損險保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi) /（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)是需要每輛車單獨(dú)查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險示范條例以及費(fèi)率基準(zhǔn)查詢欄目中找到機(jī)動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結(jié)果。
附加費(fèi)用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費(fèi)率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費(fèi)大概在2000元左右。所以，各家保險公司的車損險保費(fèi)費(fèi)率相差不大。
續(xù)保保費(fèi)也需根據(jù)出險次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費(fèi)率規(guī)則來算，出險1次保費(fèi)不打折，出險2次保費(fèi)上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險也能享受車險折扣。另外還有一點(diǎn)比較重要，在上一年度車損險出險理賠了的話，然后第二年換了家保險公司承保，車損險的費(fèi)率不會就此減少，全國聯(lián)網(wǎng)的理賠記錄皆可查詢。
學(xué)姐還是推薦你們足額投保，要是你們的車比較貴的話就更是要足額投保。一旦沒有選擇足額投保，那么后面車輛發(fā)生部分損壞就只能按照投保的比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。這個問題困擾過很多人。要明確這個問題，開始我們就要懂得劃痕險的賠付范圍。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨(dú)劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨(dú)受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔(dān)。所以，學(xué)姐建議，應(yīng)該給自己的愛車多一些呵護(hù)與珍惜，平時停在管理都比較到位，有車庫監(jiān)控的地方，劃痕險是可以不上的。記住了，輪胎、輪轂的損壞不在車損險理賠范圍內(nèi)。。
如果是由于交通事故發(fā)生車損包括輪胎在內(nèi)，另一種情況是輪胎爆胎引起的交通事故，就可以算在車損險賠償范圍。眾所周知，保險公司也是根據(jù)某些方面的評估才設(shè)計這樣的結(jié)果出來，正是由于輪胎是損耗品，在開車的過程中免不了被磨損。大家都知道，產(chǎn)生的折舊費(fèi)用整車的保險并不會給予理賠。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費(fèi)”，達(dá)到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔(dān)。不用去擔(dān)心車損險這快問題了，因為它現(xiàn)在已經(jīng)沒有了。在20年車險費(fèi)改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨(dú)投保。
但在20年車險費(fèi)改之后，不計免賠險已經(jīng)被并入了車損險當(dāng)中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經(jīng)默認(rèn)包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。這個問題的話，一般來說在范圍之內(nèi)還是會賠的，這四種情況要排除，接下來我們一個個來看：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、
，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
有這樣的情況，假如你去汽車中心給車子做保養(yǎng)時，在美容這個期間，人為所導(dǎo)致的都不會賠償，比如：工作人員刮傷，停車收收費(fèi)時刮傷，被盜……這些都是不會賠償?shù)摹?/p>
因為保險公司的想法是：這些場所就應(yīng)該對車輛的保管情況負(fù)責(zé)，若在保管期間出現(xiàn)的刮傷和劃傷，都是由保管場所的人負(fù)責(zé)。
競賽與也是同樣的道理。
如果車沒有被偷走，只是把車上的某些零件偷走，這也是不會進(jìn)行賠償?shù)?，保險公司認(rèn)為由于人為看管不到位造成的情況，所以不應(yīng)該賠付。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分；此外，精神損失不賠，該項責(zé)任有專門的附加險精神損害撫慰金責(zé)任險負(fù)責(zé)。
發(fā)動機(jī)涉水熄火后，人為進(jìn)行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞不賠，保險公司認(rèn)為這屬于認(rèn)為操作不當(dāng)造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨(dú)損壞不賠，這個由附加險車輪單獨(dú)損失險負(fù)責(zé)，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導(dǎo)致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設(shè)備損失險負(fù)責(zé)。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負(fù)責(zé)。
其他風(fēng)險包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。
總結(jié)來說，雖然車損險貌似什么都不能賠，車損險看起來沒有保障，在那么多地方不能賠。
但其實絕大部分情況，都是針對戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪的。
只要我們遵紀(jì)守法，好好開車，車損險不賠的情況其實是幾乎不可能遇到的。
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以上就是我對 "投保車損險為何不賠玻璃"的圖文回答，望采納！
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