“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

但是各位先不要太過激動，下面學姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當做是一個例子，大家可以真切的認識到夢想和現實的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先有關這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖我們來做一個大概的了解：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。若是打算投保臻鑫相伴年金險來輔助養(yǎng)老險，那么適用性不是很高，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領取的年限也是比較短的，退休后也無法保證每年都可以領到錢。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，內容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。那到底我們的這個100%的保費生存年限什么時候才可以開始領取呢？是你投保的第5個年度對應的生效日開始的。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當中進行二選一。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且其余保險責任會與保險合同也會同時終止結束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐說實話這個可能不太適合你。

通過產品圖可以發(fā)現，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設置的，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單現金價值在保險期間的前期，價值是遠低于已交保費的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險建立的基礎雖然是壽險，但是在保險杠桿性上和定期壽險相比真的是差太多了。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點嗎？

學姐粗略估算，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

假設30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，每年交10萬元保費，交10年，對應的基本保額為265590元，那老王在保險期內獲取的利益是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，加起來一共能有80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。必須承認，不同產品之間的收益差異也比較大，假設考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品都是比較出色的。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產品，不是跟值得買。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產品。

若是要去限制自身的亂花費，想有一些存款，因而，我認為你可以把臻鑫相伴年金險作為選擇之一，因為它保險時間有13年。

以上就是我對 "臻鑫相伴的劣勢"的圖文回答，望采納！

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