保險(xiǎn)里的豁免是十分人性化的條款，就是保險(xiǎn)事故發(fā)生在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費(fèi)了，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會(huì)受到影響。怎樣的場(chǎng)景豁免才有效呢？哪些場(chǎng)景下豁免不能生效？有些保險(xiǎn)會(huì)有豁免責(zé)任條款，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)這會(huì)是一個(gè)值得關(guān)注的問(wèn)題嗎？現(xiàn)在學(xué)姐就和大家詳細(xì)談?wù)劇?/p>

時(shí)間充足的朋友，可以更仔細(xì)的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，被保人豁免的責(zé)任大多涵蓋在市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，不需另外附加，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)觸發(fā)豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況時(shí)，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)的申請(qǐng)被保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納了，保險(xiǎn)合同的有效性不會(huì)受影響。

比如，一份重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期是30年，A先生為自己購(gòu)買(mǎi)并在繳費(fèi)10年之后，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實(shí)患上了癌癥，還有20年的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。關(guān)于投保人豁免的問(wèn)題，這是一個(gè)產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，需要我們另外繳費(fèi)，投保人有豁免保險(xiǎn)的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，要是健康告知沒(méi)有通過(guò)，投保人是不能選投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花費(fèi)了一點(diǎn)時(shí)間挑選出來(lái)十款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，針對(duì)豁免責(zé)任來(lái)說(shuō)，對(duì)被保人和投保人是相當(dāng)好的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個(gè)方面。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

是否選擇加豁免選項(xiàng)，與豁免責(zé)任的定價(jià)有關(guān)，投保人不同的性別、年齡，也會(huì)直接影響保費(fèi)的多少，加了豁免責(zé)任的，每年繳費(fèi)在幾十到幾百不等。如果投保人看得上這個(gè)價(jià)格，最好是選擇投保人豁免責(zé)任，這樣一來(lái)，就是你就額外擁有了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，父母作為投保人的情況，就需要由父母承擔(dān)起支付保費(fèi)的責(zé)任，作為父母，同樣會(huì)有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。所以，為了給子女足夠的保障，對(duì)于附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分具有現(xiàn)實(shí)意義的。另外如果是直接給自己買(mǎi)的保險(xiǎn)，就不需要因?yàn)檫x擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛(ài)的一種方式是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，添加豁免選項(xiàng)之后，只要任何一方出現(xiàn)問(wèn)題，后續(xù)的保費(fèi)不再繳納，且豁免的是兩份，這是對(duì)未來(lái)繳費(fèi)期的一個(gè)保障，有一方發(fā)現(xiàn)問(wèn)題卻仍要支付后續(xù)的保費(fèi)，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責(zé)任，此舉非常具有現(xiàn)實(shí)意義。

想要買(mǎi)保險(xiǎn)的朋友，看看學(xué)姐整理的這份關(guān)于夫妻互保的文章吧，想了解更多知識(shí)的話點(diǎn)擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間還是長(zhǎng)點(diǎn)的更好，最好選擇能30年繳納費(fèi)用的而不是20年的，因?yàn)槔U納時(shí)間和我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力是成反比的，繳納時(shí)間越長(zhǎng)壓力就越小，并且在繳費(fèi)期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，后續(xù)長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)我們都不需要再繳納。

想了解關(guān)于繳費(fèi)期怎么選擇的就看這篇文章，大家可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個(gè)是我們目前已知的，通過(guò)不斷完善保障體系來(lái)降低豁免的門(mén)檻，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項(xiàng)是在產(chǎn)品條款中標(biāo)注了，但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面，投保人進(jìn)行保費(fèi)豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，還有一點(diǎn)就是附加豁免條款的定價(jià)偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢(shì)，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險(xiǎn)，花最少的錢(qián)買(mǎi)到最適合的保障。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險(xiǎn)公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險(xiǎn)。豁免責(zé)任的定價(jià)由投保人年齡決定，年齡越大價(jià)格越高，如何判斷投保人的豁免額度，其實(shí)就是所繳納總保費(fèi)的金額，并且額度的減少取決于時(shí)間的增加?？梢酝ㄟ^(guò)投保時(shí)長(zhǎng)來(lái)判斷投保人的豁免力度，投保時(shí)間長(zhǎng)豁免力度低。

如果購(gòu)買(mǎi)短期險(xiǎn)，我們不必考慮附加豁免的問(wèn)題，反之購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費(fèi)，會(huì)否造成倒掛的局面？所繳納保費(fèi)比主險(xiǎn)保額還要高？用以投保另外一份保險(xiǎn)或許性價(jià)比更高。

想要省錢(qián)與保障全面兼得，這份投保的計(jì)策很有幫助：

買(mǎi)保險(xiǎn)的過(guò)程中，投保人是否附加責(zé)任是結(jié)合實(shí)際各種情景進(jìn)行選擇的，然而不管是什么情境下都是堅(jiān)持選擇最符合我們需求的不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對(duì) "保費(fèi)豁免的實(shí)質(zhì)是"的圖文回答，望采納！

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