前不久，一名有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的保險業(yè)人士在《中國銀行保險報(bào)》的一次采訪中表示，現(xiàn)在我國保險業(yè)已有明確的發(fā)展任務(wù)，發(fā)展定位和方向了，在未來的5—10年的發(fā)展重點(diǎn)在養(yǎng)老保險和健康保險中。

因此，對將來養(yǎng)老有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了一番推測，商業(yè)養(yǎng)老保險以后會變成第三支柱養(yǎng)老保險的主要部分。

這個社會的老齡化問題，現(xiàn)在有很大一部分保險公司對其采取了密切關(guān)注的措施，精力集中在養(yǎng)老市場上，進(jìn)一步挖掘客戶的潛力。

所以可以考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險嗎？有什么亮點(diǎn)和貓膩呢？大家接著看吧！

那么正式開始前，學(xué)姐先教一下大家應(yīng)該怎么挑選保險，這可是學(xué)姐專門為大家準(zhǔn)備的一份禮物：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)？

商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險中眾多類目的其中一種，商業(yè)養(yǎng)老保險的保險對象便是人的身體或生命，在被保險人年老退休或保期屆滿時，滿足支付養(yǎng)老金的條件后保險公司就會發(fā)放養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險的最大用處其實(shí)等同于一種強(qiáng)制儲蓄的功能，協(xié)助年輕人深謀遠(yuǎn)慮，防止年輕人不理性消費(fèi)！

不過，在準(zhǔn)備購買商業(yè)養(yǎng)老保險的時候，對下面這幾種類型的商業(yè)養(yǎng)老保險要做到心中有數(shù)：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險定義就是，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間以及相應(yīng)的額度保險公司與投保人雙方商定。

大多數(shù)情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險有明確的預(yù)定利率，2%-2.4%是通常的范圍。

因而，有持續(xù)穩(wěn)定的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險收益，風(fēng)險并不高，與那些不愿因承擔(dān)高風(fēng)險人群十分相宜。

但是需要大家注意是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險抵觸通貨膨脹形成的影響有難度不太容易，倘若通脹率稍顯高，看長期的趨勢，可能會出現(xiàn)貶值的情況。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險主要是說保險公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險的收益清單賬單明細(xì)，依照明確的比例、以紅利的形式，分發(fā)給投保人的一種人壽保險。

分紅一般會分為三個檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不管是高檔收益、中檔收益，又或者是低檔收益，這個分紅都不是必然的。

所以，要想拿分紅險來投資理財(cái)，學(xué)姐還是不推薦的！

如果你想對其中的原因有更深入的了解，學(xué)姐覺得可以參考這篇文章：

3、增額終身壽險

增額終身壽險本質(zhì)上是一種理財(cái)型保險，很適合用養(yǎng)老，保額會依據(jù)產(chǎn)品規(guī)定每年按照一定的比例遞增，簡而言之，活得時間越長，現(xiàn)金價值會隨著保額的增多而增值！

所以，下單了增額終身壽險，被保人的壽命越長，收益能領(lǐng)取的時間就越久，現(xiàn)金總數(shù)額會越來越多，隨著時間的轉(zhuǎn)移，現(xiàn)金價值可能比你付出的保費(fèi)高出不少。

增額終身壽險具備靈活性并且風(fēng)險較小，收益也挺高，可以說是一個不錯的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，比較適合理性投資理財(cái)?shù)呐笥?，?jiān)持長期投資！

因此，學(xué)姐特意整理了一份熱門增額終身壽險榜單，提供給大家作參考：

依學(xué)姐來看，上面講到的這三個商業(yè)養(yǎng)老保險都存在各自的閃光之處以及欠缺，大體看來，學(xué)姐認(rèn)為增額終身壽險更值得購買，接下來學(xué)姐就用一款產(chǎn)品來舉例說明增額終身壽險的優(yōu)勢。

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐把結(jié)論放在這：

3.8%是光明至尊增額終身壽險提供的保額遞增比例，并且諸如航空意外身故/高殘這樣的情況也能得到保障，對比市場上那些保障責(zé)任比較常見的增額終身壽險光明至尊增額終身壽險厲害的地方還是蠻多的。

現(xiàn)在，學(xué)姐就重點(diǎn)講解一下光明至尊增額終身壽險的收益究竟如何？適不適合養(yǎng)老，由收益來決定：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬，累計(jì)交10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補(bǔ)充為例，具體收益情況請看下表：

從光明至尊增額終身壽險的收益演算表中我們可以知道這些信息，60歲已經(jīng)退休的陳女士，之后的每年就能夠獲得10萬元，直到90歲之后就不能領(lǐng)取了。

意思就是，李女士投資的本金是100萬，開始領(lǐng)取年齡為60歲，截止領(lǐng)取年齡為90歲，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計(jì)394萬元，整整翻了3.94倍。

這么看來，光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品的收益還是比較高的，如果用于養(yǎng)老，綽綽有余了吧！

大家要是對光明至尊增額終身壽險頗有興趣，點(diǎn)擊這篇深入了解一下吧：

三、學(xué)姐總結(jié)

結(jié)合以上所述，商業(yè)養(yǎng)老保險可分成很多類，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，不同人群切合三種不同類型的養(yǎng)老保險。

假使在投資方面比較傳統(tǒng) ，最終目標(biāo)是強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老，學(xué)姐覺得傳統(tǒng)養(yǎng)老保險會更好；

倘使極其想要養(yǎng)老金擁有最低的投資收益 ，收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績是有一定關(guān)聯(lián)性的，各位小伙伴可以暫時回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，分紅型養(yǎng)老保險會更加合適一些；

如果是理性投資，希望得到長久利益的小伙伴，學(xué)姐的建議是購買增額終身壽險！

所以，商業(yè)養(yǎng)老保險是沒有存在說不是好的，就是壞的，適合自己的就是最好的。

以上就是我對 "商業(yè)養(yǎng)老保險如何配置最合算"的圖文回答，望采納！

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