車損險是現(xiàn)在普及程度最高的車險產(chǎn)品。
但是有些車主對于車損險的內(nèi)容卻沒有很了解，很多人覺得，購買了車險，車輛發(fā)生損失后就可以提供保障。
今天，學(xué)姐就以Q&A的形式，帶大家全面了解車損險！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。可以理解為什么呢？就是你自己或你允許的親戚朋友，在開你的車時，如果把車碰了撞了，需要花錢修，修車費用可以由保險公司來承擔(dān)，因為你購買了這個保險。
這時候問題又來了，到底哪些是屬于賠償范圍內(nèi)的呢？那我們可以看一下車損險的保險責(zé)任：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險費改之前，這幾項責(zé)任都有單獨的附加險來負責(zé)，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費改之后，這幾項責(zé)任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因為線路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風(fēng)玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災(zāi)害包括：
暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運被保險機動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車險費改之后才新增的責(zé)任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實是不賠的。
地震這類天災(zāi)導(dǎo)致的車損并不常見，保險公司及保監(jiān)會欠缺在這方面的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，所以保監(jiān)會才會不鼓勵保險公司承保。
但在本次車險費改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車損的保障之中，加量不加價。
根據(jù)我們的介紹了解，補充如下，車損險和交強險是不一樣的，它們兩個是不同的險種。車損險隸屬于商業(yè)車險，但是交強險是國家強制規(guī)定的車險；那么這么講，大家應(yīng)該很明白了，車險是什么，交強保險是什么，它們是不相同的，車損險是屬于車本身，交強保險是第三方。
說起商業(yè)車險我們必須入手的險種不止是第三者責(zé)任險，還有一個車損險。但是在實際購買中，很多車主不愿意去購買車損險。大部分車主認為車損險價格確實不低，例如一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多。而且車損險的保費不怎么下降，但車子每年都在貶值。感覺花錢太多！
但學(xué)姐覺得，車損險也是我們必須購買的險種，因為它的作用同樣重要：即使不保車損險，由于車輛碰撞產(chǎn)生的修理費用，車主要自己全部負擔(dān)。現(xiàn)在很多人對買車不犯愁，犯愁的是修車，因為現(xiàn)在汽修市場中，修理個汽車零配件價格太高，買兩臺新車花的錢差不多是把舊車配件全換了的費用。所以，如果你不是駕齡多年，開車習(xí)慣良好或者愛車已經(jīng)有一定年頭了，盡管出現(xiàn)什么事故，通過車保險到手的賠付金也足以拿來修車的車主，還是老老實實買上車損險吧！車損險保費=基準純風(fēng)險保費 /（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險的基準純風(fēng)險保費是需要每輛車單獨查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險示范條例以及費率基準查詢欄目中找到機動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結(jié)果。
附加費用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費大概在2000元左右。
續(xù)保保費也需根據(jù)出險次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費率規(guī)則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險也能享受車險折扣。如果被保人再上一個年度，車損險已經(jīng)理賠過了，下一個年度又換了家保險公司承保，車損險的費率不會就此減少，全國聯(lián)網(wǎng)的理賠記錄皆可查詢。
學(xué)姐提議大家足額投保，越貴的車就更要采取足額投保的方式。如果有條件的話，盡量選擇足額投保，只有足額投保車輛發(fā)生部分損壞才不會按照投保比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。很多人都有這個疑問。要解答這個問題，首先要弄清楚劃痕險的賠付范圍。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔(dān)。所以，如果你對你的愛車比較愛惜停在有監(jiān)控管理都比較到位的車庫，學(xué)姐建議，劃痕險是可以不上的。記住了，像輪胎、輪轂單獨損壞的情況，車損險肯定是不賠的。。
除非是在一起交通事故中造成了包括輪胎在內(nèi)的多處損壞，又或者是爆炸事故造成交通事故，車輛損壞的算理賠范圍。設(shè)計成這樣，保險公司也是考慮了多方面而做出的決定，很大一部分原因是只要開車輪胎就會不停被磨損，畢竟輪胎是一種損耗品。折舊產(chǎn)生的費用不被列入整車的保險之中。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費”，達到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔(dān)。現(xiàn)在大家不用擔(dān)心了，車損已經(jīng)沒有這種了。在20年車險費改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨投保。
但在20年車險費改之后，不計免賠險已經(jīng)被并入了車損險當中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經(jīng)默認包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。只要在責(zé)任范圍內(nèi)都是會賠的，但是以下這四種特殊情況除外，我們一個個來看：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、
，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間；
假設(shè)你的車子在做保養(yǎng)的時候，在這個期間出現(xiàn)了一些人為所形成的損壞，刮傷被盜，車損險都不會賠償?shù)摹?/p>
因為保險公司是這樣想的：這些場所的責(zé)任之一就是保管車輛，一起責(zé)任都是由保管場所的人負責(zé)。
競賽與也是同樣的道理。
如果只是偷走了車上某些零件，但是車還在，那么這樣是不會進行賠償?shù)?，保險公司覺得這是由于人為看管不完善造成的。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；此外，精神損失不賠，該項責(zé)任有專門的附加險精神損害撫慰金責(zé)任險負責(zé)。
發(fā)動機涉水熄火后，人為進行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動機損壞不賠，保險公司認為這屬于認為操作不當造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨損壞不賠，這個由附加險車輪單獨損失險負責(zé)，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導(dǎo)致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設(shè)備損失險負責(zé)。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負責(zé)。
其他風(fēng)險包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險責(zé)任范圍的損失和費用。
總之，盡管車損險給人感覺什么也不能賠，那么多地方不能賠，顯得車損險用處不大。
其實極大數(shù)部分是對于戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪以外的。
只要我們在路上開車是不違背交通規(guī)則的話，車損險不賠的情況是不可能出現(xiàn)在我們生活中的。
想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進行詳細咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！
以上就是我對 "車損險17萬賠償方式"的圖文回答，望采納！
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